Vous rêvez d'acheter une maison, mais ne savez pas par où commencer? Que vous souhaitiez acquérir une maison, un condo ou un duplex, le processus d’achat comporte plusieurs étapes essentielles.
Une bonne préparation vous permettra d'être plus confiant et d'assurer une transaction sereine. Découvrez sans tarder comment concrétiser votre projet immobilier avec succès, étape par étape!
1. Évaluer votre capacité d’emprunt
Avant même de commencer à chercher la propriété de vos rêves, il est essentiel de connaître votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra d'entamer vos recherches avec un budget précis et de mieux cibler les biens que vous pouvez vous offrir.
Pour ce faire, la meilleure solution consiste à obtenir une préapprobation hypothécaire (aussi appelée préautorisation hypothécaire) auprès de votre institution financière ou d'un courtier hypothécaire. Ce processus nécessite d'évaluer vos revenus, vos dettes et vos dépenses courantes pour établir un budget d'achat réaliste.
Il existe également plusieurs outils en ligne qui vous permettent, en quelques clics, d'évaluer approximativement votre capacité d'emprunt. Mais attention : cette estimation reste indicative et n'a pas la même valeur officielle qu'une préapprobation hypothécaire délivrée par une institution financière.
D'ailleurs, saviez-vous que XpertSource.com vous offre un calculateur en ligne pour estimer votre capacité d'achat? Nul besoin de chercher plus loin!
2. Déterminer le montant de votre mise de fonds
Une fois que vous avez une idée plus précise du montant que vous pouvez emprunter pour votre hypothèque, vous pourrez plus facilement déterminer le montant de mise de fonds que vous devriez avoir sous la main.
La mise de fonds est la somme que vous devez verser lors de l'achat d'un bien immobilier. Elle correspond à un pourcentage du prix de la propriété. Vous devrez minimalement fournir 5 % du prix d'achat, mais un montant plus élevé vous permettra de réduire le montant du prêt que vous devrez obtenir.
Sachez également que si votre mise de fonds représente 20 % du prix d'achat de la maison, vous éviterez de devoir payer l'assurance prêt hypothécaire.
Dans tous les cas, il est aussi recommandé de prévoir au moins 1,5 % de liquidités supplémentaires. Cet argent servira à couvrir les autres frais et dépenses connexes à l'achat de la propriété.
3. Définir vos besoins et vos critères de recherche
À cette étape, vous avez probablement une idée globale de ce que vous cherchez. Assurez-vous cependant que l'ensemble de vos critères sont précis et bien définis. Cela facilitera grandement vos recherches et la collaboration avec votre agent immobilier.
Réfléchissez à l'ensemble de ces facteurs :
- Le type de propriété que vous souhaitez acquérir :
- Un condo?
- Une maison individuelle?
- Un jumelé?
- Une maison en rangée?
- Un duplex?
- L'emplacement de votre futur demeure :
- En ville ou en campagne?
- Au centre-ville ou dans un quartier tranquille?
- À proximité d'une école ou de votre lieu de travail?
- La grandeur de la maison et le nombre de pièces :
- De combien de chambres avez-vous besoin? De salles de bain?
- Aimeriez-vous avoir un sous-sol? Un garage?
- Un ou deux étages?
- Une petite ou une grande cour?
- L'état de la propriété :
- Cherchez-vous une maison neuve?
- Êtes-vous prêt à faire des rénovations?
- Les caractéristiques supplémentaires :
- Piscine ;
- Ascenseur ;
- Foyer ;
- Etc.
Le choix de vos critères de recherche doit prendre en compte vos besoins personnels, professionnels et familiaux à court, moyen et long terme.
4. Engager un courtier immobilier
Vous êtes prêt à passer à l'action? Il est temps d'engager un courtier immobilier!
Cet expert vous accompagne tout au long du processus d'achat de votre propriété. Des visites jusqu'à la conclusion de l'achat chez le notaire, en passant par la négociation, il sera à vos côtés à toutes les étapes. Son expertise du marché, ses conseils stratégiques et son accès à un large réseau de biens immobiliers vous aideront à trouver la maison idéale tout en évitant les pièges courants.
Assurez-vous de choisir un courtier immobilier qui répond à toutes vos attentes :
- Connaissance du quartier souhaité ;
- Connaissance du type de propriété ciblé ;
- Expérience professionnelle ;
- Satisfaction d'anciens clients ;
- Disponibilité ;
- Etc.
N'hésitez pas à comparer plusieurs agents immobiliers pour trouver un expert en qui vous aurez entièrement confiance.
Le saviez-vous?
En tant qu'acheteur, vous n'aurez pas à payer la commission du courtier immobilier. Ses services sont donc entièrement gratuits!
En effet, dans la majorité des cas, votre courtier partagera la commission de l'agent immobilier du vendeur de la maison que vous aurez choisie.
5. Trouver votre nouvelle maison
Votre courtier immobilier vous proposera plusieurs habitations répondant à vos besoins, vos critères de recherche et votre budget d'achat. Vous devrez probablement en visiter plusieurs pour comparer les options qui s'offrent à vous avant de dénicher la maison de vos rêves.
Prenez le temps d’examiner attentivement chaque propriété, en tenant compte de son état général, de son environnement et de son potentiel à long terme. N'hésitez pas à poser plusieurs questions au vendeur ou à son courtier pour vous faire une idée plus précise.
6. Faire une offre d’achat
Vous avez trouvé une propriété qui vous intéresse? Il est maintenant temps de présenter une offre d'achat au vendeur. Ce document devra notamment indiquer :
- Le prix proposé pour l'achat de la maison ;
- Les délais d'acceptation ;
- Les conditions pour concrétiser la vente, telles que :
- L'inspection préachat ;
- L'obtention d'un prêt hypothécaire ;
- La vente de votre maison actuelle, le cas échéant.
Une fois votre offre reçue, le vendeur pourra :
- Accepter votre proposition : vous pourrez alors procéder à l'achat selon les modalités convenues.
- Refuser votre offre : vous pourrez alors présenter une nouvelle proposition en modifiant certaines conditions ou vous tourner vers d'autres propriétés.
- Faire une contre-offre : un processus de négociation s'amorce alors. Celui-ci peut être plus ou moins long, selon les attentes respectives des parties impliquées.
Votre courtier immobilier pourra évidemment vous guider et vous conseiller à cette étape.
7. Réaliser une inspection préachat
Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, l'inspection préachat est toujours fortement recommandée avant un achat immobilier. Vous devriez donc vous assurer de l'inclure en tant que condition dans votre promesse d'achat.
Une fois votre offre d'achat acceptée par le vendeur, faites appel à un inspecteur en bâtiment qualifié pour évaluer l'état de la propriété que vous vous apprêtez à acquérir et déterminer si elle est bel et bien conforme à vos attentes.
À cette étape, l'inspecteur analysera les diverses composantes visibles et accessibles de la maison dans le but de détecter d'éventuels problèmes et vices cachés. Ses observations seront consignées dans un rapport détaillé qu'il vous remettra.
Si des défauts majeurs sont relevés, vous aurez alors la possibilité de :
- Renégocier les conditions de la promesse d’achat en demandant, par exemple, une diminution du prix de vente ou en exigeant que certains travaux soient exécutés à la charge du vendeur.
- Annuler la transaction, dans les cas les plus graves seulement.
8. Obtenir une hypothèque pour financer l'achat
Il est maintenant temps d'obtenir les fonds nécessaires pour finaliser votre achat. Vous devez alors recontacter votre courtier hypothécaire ou l'institution financière vous ayant délivré votre préapprobation hypothécaire.
Outre le montant de l'emprunt et le taux d'intérêt, prenez le temps de vérifier que l'ensemble des modalités du prêt hypothécaire vous conviennent. Voici quelques aspects sur lesquels vous attarder :
- Le type d'hypothèque (conventionnelle, subsidiaire, fermée ou ouverte) ;
- Le type de taux d'intérêt (fixe, variable, hybride ou combiné) ;
- La fréquence de versement (hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle)
- La durée du terme (généralement 5 ans) ;
- La période d'amortissement de l'emprunt (généralement 25 ans) ;
- Les pénalités en cas de remboursement anticipé.
Sachez qu'il est généralement plus avantageux de faire appel à un courtier hypothécaire pour la recherche de votre hypothèque. Cet expert indépendant est en effet en mesure de négocier avec plusieurs banques pour vous dénicher les meilleures conditions d'emprunt pour votre situation.
En plus, vous n'aurez pas à le rémunéré, puisqu'il est payé sous forme de commission par les banques. Vous n'avez donc aucune raison de vous en passer!
9. Signer l’acte de vente chez le notaire
Après plusieurs semaines, voire plusieurs mois de recherche, vous touchez finalement à la fin de votre projet. Parmi les dernières étapes que vous aurez à accomplir, on retrouve la signature de l’acte de vente chez le notaire.
À cette étape, l'ensemble des renseignements et documents relatifs à la propriété (certificat de localisation, titres de propriété, etc.) ont été validés par le notaire. En compagnie de l'acheteur et du vendeur, l'expert procède alors au transfert des fonds, ainsi qu'au transfert de la propriété du bien. C'est ce qui officialise la transaction immobilière.
Sachez que le notaire agit à titre d’officier public reconnu par l’État. Les documents qu’il rédige possèdent un caractère authentique et font foi devant les tribunaux. Son intervention permet de protéger votre investissement et d'assurer la validité de la transaction immobilière.
10. Emménager et finaliser les formalités post-achat
Une fois la transaction immobilière complétée, il ne vous reste qu'à planifier votre déménagement et emménager dans votre nouvelle maison.
C'est aussi le moment de vous assurer que vous avez bel et bien fait votre changement d'adresse auprès des organismes importants (gouvernements, Hydro-Québec, fournisseur Internet, compagnie d'assurance, etc.).
Et n'oubliez pas : quelque temps après avoir emménagé, vous devrez également payer la taxe de bienvenue.
Félicitations! Vous voilà officiellement propriétaire de votre nouvelle maison!
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