Un courtier hypothécaire commercial vous permet de trouver le prêt adapté à votre projet immobilier commercial. Apprenez-en plus sur cet expert de l’hypothèque.
Le financement de projets immobiliers à caractère commercial est généralement associé à de multiples démarches, et, pour les assister tout au long du processus, les porteurs de projets font souvent appel aux services d’un courtier hypothécaire commercial.
Qu’est-ce qu’est donc un courtier hypothécaire dans l’immobilier commercial? Et quels sont son rôle et son importance? C’est ce dont nous allons discuter dans les lignes qui suivent.
Quel est le rôle d'un courtier hypothécaire commercial au Québec?
Un courtier en hypothèque commerciale est un professionnel qui possède des connaissances et de l’expérience autour des choix de financement possibles pour les projets immobiliers à usage commercial. Il peut s’agir de :
- La construction d’un bâtiment à plusieurs unités de logement destinées à la location ;
- L’achat d’un plateau pour accueillir les bureaux de sa société ;
- L’acquisition d’un magasin de stockage ou de locaux commerciaux ;
- La construction d’un centre d’apprentissage ;
- Les travaux d’aménagement et de rénovation d’un local commercial déjà existant, etc.
Quand il s’agit d’une hypothèque commerciale, un courtier est donc bien placé, en raison de son expertise, pour vous conseiller sur les options de financement dont vous disposez.
Un courtier en prêts commerciaux peut d'ailleurs vous orienter tout au long du processus de votre emprunt en vous assistant, par exemple, pour vous préqualifier à un prêt selon la nature de votre projet d’investissement.
À la différence des agents hypothécaires que vous trouverez chez les différents établissements financiers, un courtier en hypothèque commerciale entretient des relations avec plusieurs investisseurs et institutions de crédit. Par conséquent, il peut vous proposer plus d’options de financement pour votre prêt que les banquiers hypothécaires traditionnels.
Quelles sont les spécialités du courtier commercial?
Les secteurs de l’immobilier commercial et du courtage hypothécaire sont assez larges et présentent des types de projets bien variés.
Un courtier commercial peut alors vous accompagner, selon son expertise, dans le processus de financement de tout type d’investissement qui requiert un local commercial. Ceci inclut des locaux commerciaux de quelques dizaines de mètres carrés, comme les bureaux d’une petite entreprise, aussi bien que des immeubles avec plusieurs étages.
Comme déjà mentionné ci-haut, la plupart des courtiers ne sont pas spécialisés en une seule catégorie d’immobilier commercial. Mais, de manière générale, chaque courtier a un domaine où il a traité plus de cas et dans lequel il dispose de plus d’expérience.
Chaque cas de prêt étant différent, les démarches nécessaires pour le financement d’un centre culturel ne sont pas les mêmes que celles applicables à la construction d’un dépôt de stockage par exemple. Dans votre recherche d’un courtier hypothécaire commercial, ne manquez pas de vous renseigner si le courtier a déjà traité des transactions similaires à votre cas.
Aussi, n’hésitez pas à demander si la maison de courtage a travaillé avec des entreprises relevant du même secteur d’activité que le vôtre. Ceci peut être important pour certaines entreprises qui opèrent dans des branches d’activités bien particulières, ou encore pour les organisations à but non lucratif qui peuvent être éligibles pour des programmes de financement.
Quels sont les prêts hypothécaires commerciaux proposés par le courtier?
En ce qui concerne les types de prêts qu’un courtier hypothécaire peut vous proposer, vous pouvez être recommandé avec différents produits de financement pour divers projets d’immobilier commercial. Les solutions qui vous seront proposées pour l’acquisition de votre nouveau local peuvent varier en fonction de la nature de l’usage commercial que vous comptez en faire, aussi bien que d’autres facteurs :
- Construction ou acquisition ;
- Cash-flows prévisionnels ;
- Relevés de compte, etc.
Ceci étant dit, les types de prêts hypothécaires commerciaux qu’un courtier peut vous proposer sont généralement les suivants :
- Prêt hypothécaire traditionnel ;
- Prêt hypothécaire de construction ;
- Prêt hypothécaire pour les secteurs particuliers ;
- Prêt pour le financement de fonds de roulement.
Pour vous informer en plus de détails sur chaque type de financement, n’hésitez pas à contacter un courtier spécialiste en hypothèque commerciale, qui sera ravi de répondre à toutes vos questions.
Comment est payé un courtier hypothécaire ?
Les courtiers en hypothèque commerciale sont souvent rémunérés à la commission, celle-ci varie entre 0,5 % et 5 % du total du prêt.
La majorité des experts travaillent sur des dossiers de financement des projets immobiliers généraux, mais certains peuvent se spécialiser sur des catégories de prêts hypothécaires bien précises, telles que la construction d’immeubles destinés à fournir des services touristiques par exemple.
Quand faire appel à un courtier hypothécaire commercial?
Vous pouvez faire appel à un courtier hypothécaire commercial si vous souhaitez vous faire guider par un expert familiarisé avec les démarches associées aux prêts hypothécaires, et ce, tout au long du processus, de la préqualification jusqu’à la clôture — voir même après.
En faisant appel aux services d’un courtier en hypothèque commerciale, celui-ci prendra en charge d’examiner votre dossier de prêt. Il analysera la situation avec vous et vous proposera le meilleur choix selon vos options. Un courtier peut aussi vous conseiller en ce qui concerne :
- Le remboursement du prêt ;
- Les frais de clôture à payer ;
- Les frais de remboursement anticipé éventuel ;
- Ainsi que d’autres détails en matière de paiement.
Selon votre situation et la nature de votre projet, votre courtier vous proposera les options les plus favorables pour vous.
En raison de leur expérience de financement d’entreprises et d’organisations dans plusieurs domaines, les courtiers sont, en général, familiers avec plusieurs sources de financement.
Pourquoi faire affaire avec un courtier hypothécaire commercial pour votre financement?
Si vous vous demandez toujours s’il vaut la peine de consulter un courtier hypothécaire commercial au lieu de consulter tout simplement votre banquier, gardez à l’esprit que les courtiers ne travaillent pas pour les banques. Les relations qu’ils entretiennent avec les institutions financières ne sont aucunement exclusives.
C’est pourquoi un courtier peut comparer plusieurs choix et vous proposer l’option de financement la plus avantageuse, contrairement à un conseiller bancaire qui est limité par les solutions offertes par son établissement.
Bref, voici les 7 avantages de faire appel à courtier en hypothèque commerciale :
- Évaluer votre capacité à emprunter.
- Structurer votre dossier de prêt hypothécaire.
- Proposition de tous les choix de financement possibles.
- Comparaison de plusieurs solutions auprès de différentes banques et établissements.
- Analyse et recommandation de l’option de financement la plus favorable.
- Le courtier négocie en votre nom avec la banque.
- Le courtier hypothécaire commercial vous facilite le processus et vous fait gagner du temps.
Voilà donc les bénéfices concrets que vous pouvez tirer du recours aux services d’un courtier en hypothèque commerciale.
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