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Katarina Lacoste
Katarina Lacoste

Assurance vie : 5 façons d'économiser sur votre prime

#Assurances

Dernière mise à jour : 2022-07-19 15:42:49

Souscrire à une assurance, c’est s’offrir une certaine tranquillité d’esprit. Cependant, c’est également un engagement financier : prime d’assurance habitation, prime d’assurance prêt hypothécaire, prime d’assurance automobile, prime d’assurance collective… Les paiements mensuels s’additionnent rapidement.

En plus de ces nombreuses protections, l’assurance vie en est également une qui devient, à un certain moment de nos vies, indispensable. Bien qu’il puisse sembler morbide de songer à son éventuel décès, c’est une assurance essentielle qui garantira une sécurité financière à vos bénéficiaires lors de votre départ.

Vous êtes fin prêt à souscrire à une assurance vie ? Voyons quelques astuces qui pourraient vous faire économiser sur votre prime.

Quels facteurs influencent votre prime ?

La prime d’une couverture d’assurance vie peut varier considérablement d’une personne à une autre. En effet, plusieurs facteurs peuvent influencer le montant de votre prime. Voici brièvement ceux-ci :

  • Votre genre ;
  • Votre âge ;
  • Votre état de santé ;
  • Vos habitudes de vie ;
  • Vos antécédents héréditaires, etc.

Bien certainement, en plus de ces facteurs personnels, le montant de votre prime varie en fonction du type et de la durée de la couverture convoitée, le montant de votre prestation, les avenants supplémentaires, la compagnie d’assurance avec laquelle vous faites affaire, etc.

En prenant ces divers facteurs en considération, voyons 5 astuces pour économiser sur votre prime d’assurance vie.

Assurance vie : quand devez-vous y souscrire ?

1. Plus vous souscrivez tôt, mieux c’est

Plusieurs compagnies d’assurance affirment que plus vous souscrivez tôt à une assurance vie, moins votre prime sera dispendieuse. En effet, celles-ci considèrent que votre jeune âge représente moins de risques. Vos primes s’en voient donc réduites.

Afin de considérer souscrire à une assurance vie, vous n’avez pas besoin d’avoir des enfants, une hypothèque, une entreprise… Plus vous êtes jeune, mieux c’est. En effet, plus vous vieillissez, plus les risques liés à votre santé augmentent.

Bien qu’il n’y ait pas d’âge parfait pour souscrire à ce type d’assurance, il est temps de le faire lorsque vous n’avez aucun problème de santé. Si vous attendez trop longtemps et que vous développez des problèmes médicaux, vous pourriez avoir de la difficulté à trouver une compagnie d’assurance qui prendra votre dossier en charge ou qui ne vous facturera pas un prix exorbitant pour le faire.

2. Maintenez un mode de vie sain

Lorsque vous souscrivez à une assurance vie, vous devez répondre à un questionnaire exhaustif qui permettra à votre compagnie d’assurance de déterminer quels sont les facteurs de risque liés à votre dossier. Votre assureur vous posera de multiples questions en lien avec :

  • Votre état de santé ;
  • Vos habitudes de vie ;
  • Vos habitudes de consommation ;
  • Votre emploi ;
  • Vos loisirs, etc.

Êtes-vous fumeur ? Cette habitude malsaine est l’un des facteurs qui influencent le plus le montant de votre prime. Si vous répondez par l’affirmative, de règle générale, votre prime sera 2 à 3 fois plus élevée que celle d’un non-fumeur. L’un des meilleurs moyens d’économiser sur votre prime est donc de cesser de fumer.

Veuillez noter que si vous adhérez à une assurance vie et que vous cessez de fumer en cours de route, vous pouvez faire réévaluer votre dossier et votre prime s’en verra réduite. Cependant, vous devez avoir cessé de fumer depuis au moins 12 mois.

Temporaire ou permanente : quel type choisir ?

3. Optez pour une assurance vie temporaire

Si vous optez pour une assurance vie temporaire plutôt que pour une assurance vie permanente, les primes sont habituellement moins élevées. Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire ? Quelles sont les différences entre une assurance temporaire et permanente ? Pourquoi la prime de cette première est-elle moins dispendieuse ?

Premièrement, une assurance vie temporaire est un type d’assurance qui vous couvre pendant une certaine durée seulement, habituellement de 10 à 30 ans. Au contraire, lorsque vous souscrivez à une assurance vie permanente, vous serez couvert jusqu’à votre décès, peu importe si c’est dans 10 ans ou 65 ans.

La prime d’une assurance vie temporaire est donc moins élevée puisque vous l’utilisez pour couvrir un besoin temporaire. Vous pourriez, par exemple, souscrire à ce type d’assurance pendant la durée requise pour rembourser votre hypothèque, ou encore jusqu’à ce que vos enfants deviennent majeurs et indépendants financièrement.

Cependant, veuillez noter que si vous optez pour une assurance vie temporaire uniquement pour économiser sur votre prime, ce n’est pas financièrement avantageux à long terme. En effet, au terme de votre couverture, vous devrez adhérer à une nouvelle assurance vie. Entre-temps, vous aurez vieilli et votre prime d’assurance sera probablement considérablement plus élevée que celle que vous auriez à débourser si vous aviez souscrit à une assurance permanente en premier lieu.

4. Payez vos primes annuellement

Bien que la façon la plus populaire de s’acquitter d’une prime d’assurance vie soit à travers des paiements mensuels, ce n’est pas nécessairement la plus avantageuse financièrement. En effet, vos paiements mensuels vous semblent minimes puisqu’ils sont divisés et répartis sur toute l’année. Cependant, au bout du compte, vous payez un peu plus cher que si vous payiez votre prime annuellement.

Évidemment, si vous optez pour un paiement annuel, le déboursement ne se fait qu’une seule fois par année. Cette méthode vous incite donc à effectuer une bonne gestion de votre argent puisque vous devez avoir la totalité du montant dû, dans votre compte, lors du paiement. Cela peut être une modalité de paiement moins avantageuse pour ceux qui ont de la difficulté à gérer un budget.

5. Choisissez votre couverture avec soin

Afin d’économiser sur votre prime, veuillez magasiner votre couverture d’assurance. Les besoins de tous sont différents. C’est pourquoi il vous faut connaître les vôtres, à court et à long terme, afin de trouver la couverture d’assurance qui vous convient.

Faites affaire avec un courtier en assurance qui saura vous conseiller, vous accompagner et vous aider à trouver la meilleure couverture selon vos besoins et votre budget.

Souscrire à une assurance vie : soyez honnête

Contrat d’assurance : soyez honnête

Lorsque vous adhérez à une assurance vie, vous devez être honnête et transparent. Certains, pour économiser sur leur prime, évitent de dévoiler certaines informations telles que des habitudes de vie malsaines ou encore des problèmes de santé récurrents. Cependant, omettre ce type de renseignement, c’est de la fraude.

Cela pourrait engendrer des conséquences importantes pour vous et vos proches. Si votre assureur constate que vous avez omis certaines informations, il pourrait rompre votre contrat. Par la suite, vous pourriez avoir de la difficulté à trouver une compagnie d’assurance qui prendra votre dossier en main. Si la compagnie d’assurance s’aperçoit plutôt de votre mensonge à la suite de votre décès, elle refusera de débourser à vos bénéficiaires la prestation promise.

Assurance vie : faites une révision régulière

Peu importe le type de couverture auquel vous avez souscrit, faites-en une révision régulièrement. Au fil des années, vos besoins changent, il est donc d’usage d’ajuster votre couverture d’assurance en conséquence.

Vous avez remboursé la majorité de vos dettes ? Les paiements de votre hypothèque tirent à leur fin ? Contactez votre compagnie d’assurance pour réduire le montant de votre couverture et par le fait même, réduire le coût de votre prime.

Vous avez amélioré vos habitudes de vie ? Vous avez cessé de fumer la cigarette ? Faites réviser votre dossier et économiser considérablement sur votre prime d’assurance.

Vous désirez en apprendre plus sur l’assurance vie ainsi que sur ses alternatives ? Consultez les articles suivants :

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