Vous vous inquiétez de la sécurité financière de vos proches après votre décès? Une assurance vie peut vous offrir une protection précieuse. Toutefois, il est important d’éviter plusieurs erreurs courantes avant et après la signature de votre police.
Nous avons dressé une liste des 10 principaux pièges à éviter lors de la souscription de votre contrat. Les voici sans plus tarder.
Erreur n° 1 : vous croire trop jeune pour penser à la mort
De nombreuses personnes pensent qu’elles sont trop jeunes pour souscrire une assurance vie, mais obtenir une assurance alors que vous êtes encore jeune et en bonne santé peut être bénéfique. Cela vous permet d’obtenir un taux de prime moins élevé. Vous pouvez commencer avec un budget modeste et ajuster votre couverture au fil du temps, en fonction de l’évolution de vos besoins et de votre situation financière.
Erreur n° 2 : penser que votre état de santé vous empêche d’être assuré
Si vous avez des problèmes de santé, vous pourriez craindre que l’assurance vie ne soit pas à votre portée. Les assureurs ont cependant des exigences différentes en matière de santé. Certains pourraient vous offrir une couverture même si vous avez des problèmes de santé préexistants.
Pour trouver une police adaptée à votre situation particulière, il peut être judicieux de travailler avec un courtier d’assurance qui pourra vous aider à explorer différentes options.
Erreur n° 3 : dépendre uniquement de l’assurance collective de votre employeur
Bien qu’il soit avantageux d’avoir une assurance collective auprès de votre employeur, elle offre généralement une couverture de base universelle qui peut ne pas être adaptée à vos besoins particuliers.
De plus, cette couverture prend généralement fin si vous quittez votre emploi. Il est donc judicieux de la considérer comme une couverture complémentaire plutôt que comme une couverture principale.
Erreur n° 4 : souscrire une assurance sans évaluer vos besoins
Le choix de la bonne police d’assurance vie nécessite une évaluation approfondie de votre situation personnelle, notamment de votre âge, de votre état de santé et de votre situation familiale. Il est important de déterminer si une assurance vie temporaire ou une assurance vie permanente, avec ou sans volet investissement, répond le mieux à vos besoins.
Pour prendre une décision éclairée, posez-vous les questions suivantes :
- Voulez-vous couvrir les dépenses liées à votre décès ?
- Voulez-vous protéger votre famille contre les dettes récurrentes ?
- Quand ces dettes seront-elles remboursées ?
- Voulez-vous créer un héritage pour vos bénéficiaires ?
Réfléchir à ces facteurs vous aidera à choisir une police d'assurance qui correspond à vos objectifs et qui vous offre le niveau de protection approprié.
Erreur n° 5 : sous-estimer le montant de couverture requis
Lorsque vous choisissez une assurance vie, il est essentiel de déterminer avec précision le montant de couverture dont vos bénéficiaires auront besoin. Ce montant doit être suffisant pour assurer leur sécurité financière et couvrir toutes les dépenses pertinentes. Tenez compte de facteurs tels que :
- Les prêts impayés ;
- La perte de revenus ;
- Les dépenses quotidiennes ;
- Les coûts futurs comme les études de vos enfants.
Pour vous aider à déterminer le montant de couverture approprié, vous pouvez utiliser l’outil de calcul disponible sur le site Web du gouvernement du Canada.
Erreur n° 6 : choisir une assurance sans évaluation médicale
Bien que certaines polices d’assurance ne nécessitent pas d’évaluation médicale, ces types de contrats sont souvent associés à des coûts plus élevés et à une couverture limitée. Ces polices sont généralement conçues pour les personnes ayant des problèmes de santé ou une assurabilité plus faible.
À moins que d’autres assureurs ne vous aient refusé votre demande ou que vous ayez des problèmes de santé particuliers, il vaut mieux passer une évaluation médicale. Cela peut vous aider à obtenir une police plus abordable avec une couverture plus large et de meilleures conditions.
Erreur n°7 : fournir de fausses informations à son assureur
Certaines personnes peuvent être tentées de fournir de fausses informations sur leur état de santé ou leurs habitudes de vie, comme le tabagisme, la consommation d’alcool ou de drogues, pour faire baisser leur prime. Cela est toutefois très risqué.
Si un assureur découvre une fraude après le décès de l’assuré, il peut refuser de verser la prestation aux bénéficiaires. Pour vous assurer que votre couverture reste valide et que vos proches sont protégés, il est important de fournir des informations exactes et honnêtes dans votre demande.
Erreur n°8 : ne pas comparer les différentes options d’assurance
Les produits d’assurance vie diffèrent considérablement en termes de couverture et de coût. C’est pourquoi il est important de magasiner et comparer les offres des différents assureurs. Utilisez des outils en ligne et envisagez de consulter un courtier d’assurance pour explorer plusieurs options et trouver la meilleure police selon vos besoins et votre budget.
Cette approche vous permet de vous assurer d’obtenir la couverture la plus adaptée au meilleur prix. Choisissez également un assureur membre de l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour plus de sécurité et de tranquillité d’esprit.
Erreur n° 9 : ne pas réévaluer vos besoins tout au long de votre vie
Les circonstances de la vie évoluent, et votre police d’assurance-vie doit en faire de même. Des changements tels que des variations dans le niveau d’endettement, la dépendance de vos enfants ou d’autres événements importants de la vie peuvent avoir une incidence sur vos besoins en matière de couverture.
Si vous avez une police d’assurance temporaire, vous devrez peut-être prolonger la période de couverture ou ajuster le montant des prestations en fonction de votre situation actuelle. En révisant et en mettant à jour régulièrement votre police, vous vous assurez qu’elle reste adaptée à l’évolution de vos besoins et qu’elle offre une protection adéquate à vos proches.
Erreur n° 10 : ne pas mettre à jour vos bénéficiaires
Votre liste de bénéficiaires doit être mise à jour pour refléter les changements importants de votre vie, comme un mariage, un divorce, une naissance ou un décès. Il est important de vous assurer que les personnes désignées pour recevoir vos prestations d’assurance-vie sont celles que vous souhaitez toujours soutenir financièrement.
En révisant et en mettant à jour régulièrement votre liste de bénéficiaires, vous vous assurez que votre police correspond à vos souhaits et à votre situation actuels, évitant ainsi d’éventuels problèmes et conflits à l’avenir.
Une dernière chose à éviter à tout prix
Après avoir passé en revue les erreurs courantes à éviter lors de la sélection et de la souscription d’une assurance vie, il reste un dernier point crucial : ne jamais manquer un paiement de prime.
Le non-paiement d’une prime peut entraîner de graves conséquences, notamment la perte potentielle de votre couverture et de vos avantages. Pour vous assurer que votre police reste active et vous offre la protection dont vous avez besoin, effectuez vos paiements en temps opportun et surveillez les dates d’échéance de vos primes.
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