Chaque année, les contribuables doivent produire leur déclaration de revenus afin de permettre au gouvernement fédéral et provincial de calculer l’impôt réel à payer. Dans certains cas, cela se traduit par un remboursement d’impôt lorsque trop d’impôt a été prélevé au cours de l’année.
Pour plusieurs personnes, ce remboursement représente une somme d’argent bienvenue. Bien utilisé, il peut devenir une occasion d’améliorer sa situation financière, que ce soit pour réduire certaines dettes, mettre de l’argent de côté ou préparer un projet important.
Pour les propriétaires, ou ceux qui souhaitent le devenir, ce montant peut également servir à poser un geste concret pour améliorer leur situation financière liée à l’habitation.
En bref
- Rembourser ses dettes afin de réduire les intérêts et améliorer sa capacité d’emprunt.
- Créer ou renforcer un fonds d’urgence, idéalement l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses ou de salaire, pour faire face aux imprévus.
- Épargner dans un CELIAPP ou un REER afin de réduire son revenu imposable tout en préparant un projet immobilier ou sa retraite.
- Accélérer le remboursement de son hypothèque, ce qui peut réduire les intérêts payés et diminuer la durée du prêt.
- Investir dans des améliorations à la maison, ce qui peut améliorer votre confort au quotidien tout en contribuant à préserver ou augmenter la valeur de votre propriété.
1. Réduire ses dettes
Vos cartes de crédit ont atteint leurs limites ? Vous avez des dettes d’étude importantes ? Vous avez un prêt personnel qui semble s’éterniser ? Votre remboursement d’impôt peut être une excellente occasion de reprendre le contrôle de vos finances.
Utiliser cette somme pour rembourser une partie de vos dettes permet de réduire les intérêts que vous payez et de diminuer votre niveau d’endettement. Avec moins de dettes à gérer, votre budget mensuel léger et vous gagnez une plus grande tranquillité d’esprit.
Cette démarche peut également être avantageuse si vous envisagez un projet d’achat de propriété. En diminuant vos dettes, vous améliorez votre situation financière globale, ce qui peut faciliter l’accès à un prêt hypothécaire et augmenter votre capacité d’emprunt.
2. Créer un fonds d’urgence
Il peut être difficile de mettre de l’argent de côté lorsque les obligations financières occupent déjà une grande place dans le budget. C’est pourquoi recevoir une somme comme un remboursement d’impôt peut représenter une excellente occasion de créer ou de renforcer votre fonds d’urgence.
Un fonds d’urgence est simplement un coussin financier qui permet de faire face aux imprévus. Une dépense inattendue, une réparation importante ou une période financière plus difficile peuvent survenir à tout moment. De manière générale, il est recommandé d’y accumuler l’équivalent de :
- Trois à six mois de dépenses courantes ;
- Trois à six mois de salaire.
Cette précaution peut être particulièrement utile si vous êtes propriétaire ou si vous envisagez de le devenir. Une maison peut parfois entraîner des dépenses imprévues et disposer d’un coussin financier permet de les gérer plus sereinement.
3. Investir dans un CELIAPP pour sa mise de fonds
Si vous envisagez d’acheter une première propriété, votre remboursement d’impôt pourrait être une excellente occasion de cotiser dans un Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP).
Le CELIAPP est un régime d’épargne conçu pour aider les futurs acheteurs à accumuler une mise de fonds. Les cotisations versées dans ce compte sont déductibles d’impôt, un peu comme celle dans un REER, tandis que les retraits destinés à l’achat d’une propriété sont libres d’impôt.
Concrètement, les sommes que vous versez dans ce compte peuvent vous aider à réduire votre facture fiscale tout en faisant croître votre mise de fonds pour un futur achat de propriété.
Voici quelques caractéristiques importantes du CELIAPP :
- Vous pouvez cotiser jusqu’à 8000 $ par année ;
- Le plafond de cotisation à vie est de 40 000 $ par personne ;
- Le compte peut être conservé pendant un maximum de 15 ans ou jusqu’à l’achat d’une première propriété admissible ;
- Il est possible d’ouvrir un seul CELIAPP par personne au cours de sa vie.
4. Cotisez dans votre REER
Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un véhicule d’épargne très populaire au Canada. Les cotisations que vous y versez sont déductibles d’impôt, ce qui signifie qu’elles réduisent votre revenu imposable pour l’année en cours. En revanche, les montants retirés plus tard seront imposés.
Chaque année, vous pouvez cotiser jusqu’à 18 % de votre revenu gagné de l’année précédente, jusqu’à concurrence du plafond annuel fixé par le gouvernement. Pour l’année d’imposition 2025, ce plafond est établi à 32 490 $.
Le REER peut aussi servir à atteindre d’autres objectifs financiers. Par exemple, il peut constituer une bonne solution si vous souhaitez épargner pour la retraite tout en conservant la possibilité d’utiliser cette épargne pour un futur projet immobilier.
Utiliser le RAP pour l’achat d’une première maison
Le REER peut également servir à financement l’achat d’une propriété grâce au Régime d’accession à la propriété (RAP).
Ce programme permet aux acheteurs d’une première habitation de retirer une partie de leur épargne REER sans payer d’impôt au moment du retrait, à condition que les sommes soient utilisées pour l’achat d’une propriété admissible.
Voici les principales caractéristiques du RAP :
- Vous pouvez retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER ;
- Les sommes retirées doivent être remboursées dans votre REER sur une période maximale de 15 ans ;
- Le remboursement commence généralement cinq ans après le retrait.
5. Accélérer le remboursement de votre hypothèque
Pourquoi ne pas utiliser votre remboursement d’impôt pour rembourser une partie de votre hypothèque ? Effectuer un paiement supplémentaire sur son prêt hypothécaire est ce qu’on appelle un remboursement anticipé.
Cette stratégie peut présenter plusieurs avantages. En remboursant votre hypothèque plus rapidement que prévu, vous pouvez réduire le montant total des intérêts payés sur la durée du prêt et vous rapprocher plus rapidement d’une certaine liberté financière.
Remboursement anticipé : quelles sont les règles ?
Les remboursements anticipés sont généralement encadrés par certaines règles établies par les prêteurs hypothécaires.
Dans la plupart des cas, les institutions financières permettent d’effectuer des paiements supplémentaires pour réduire le solde de l’hypothèque. Toutefois, ces paiements sont souvent limités à un certain pourcentage du montant initial du prêt, généralement entre 5 % et 20 %, selon les conditions prévues au contrat.
Si cette limite est dépassée, une pénalité peut s’appliquer. Cependant, ces restrictions concernent surtout les hypothèques fermées. Avec une hypothèque, il est généralement possible de rembourser une partie ou la totalité du prêt en tout temps, sans pénalité.
6. Prévoir des améliorations à la maison
Recevoir un remboursement d’impôt peut aussi représenter une excellente occasion d’entreprendre des améliorations ou travaux à la maison.
Qu’il s’agisse de petites rénovations, d’améliorations esthétiques ou de travaux plus importants, ces projets peuvent contribuer à améliorer votre confort au quotidien.
En plus de rendre votre espace de vie plus agréable, plusieurs améliorations peuvent aussi contribuer à préserver ou à augmenter la valeur de votre propriété. Un entretien régulier et des rénovations bien réfléchies peuvent donc représenter un investissement avantageux à long terme.
Vous souhaitez mettre de l'ordre dans vos finances ?
XpertSource.com peut vous aider dans vos démarches pour trouver un planificateur financier. En nous parlant de votre projet, nous vous mettrons gratuitement en relation avec les personnes-ressources adéquates. Vous n’avez qu’à remplir notre formulaire (en quelques minutes seulement) et vous pourrez être mis en contact avec des experts.
