Voyage dans le sud, billets de spectacles, nouvelle voiture, retraite, mise de fonds… toutes les raisons sont bonnes pour économiser. Cependant, saviez-vous que vous devriez également économiser en vue d’évènements inattendus ? En effet, posséder un fonds d’urgence pourrait vous éviter bien des soucis financiers.
Trop peu de gens connaissent le fonds d’urgence. Pourtant, c’est une épargne très populaire dans le monde des finances. Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence ? Combien devriez-vous économiser ? Où placer cet argent ? Quand utiliser ce fonds ? Vous désirez obtenir des réponses à ces questions ? Cet article est pour vous. Voyons tout ce que vous devez savoir sur le fonds d’urgence.
Un fonds d’urgence : qu’est-ce que c’est ?
Un fonds d’urgence, c’est une somme que vous économisez afin de pouvoir faire face à un éventuel imprévu financier. Également appelé coussin financier ou coussin de sécurité, ce fonds vous permet de maintenir un contrôle sur vos finances même en cas d’urgence financière. Il est malheureusement impossible de prévoir les aléas de la vie. En possédant des économies, vous pouvez mieux composer avec ces derniers. Avoir un fonds d’urgence vous permet de :
- Posséder une certaine tranquillité d’esprit ;
- Avoir un contrôle sur vos finances ;
- Pouvoir faire face à des situations inattendues sans vous endetter, etc.
Concrètement, combien d’argent devez-vous mettre de côté ?
Bien certainement, il n’y a pas de montant magique à accumuler dans un fonds d’urgence. L’important, c’est de simplement commencer à économiser, peu importe le montant. Cependant, lorsque la question de fonds d’urgence fait surface, la plupart des spécialistes du domaine financier encouragent les gens à appliquer la règle du 3 à 6 mois.
Certains relatent que vous devez viser l’accumulation d’assez d’argent pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses. D’autres mentionnent plutôt que vous devriez cumuler l’équivalent de 3 à 6 mois de votre salaire. Cela dit, la façon dont vous décidez de procéder est propre à vous… L’important c’est que vous ayez un fonds assez substantiel vous permettant de couvrir vos dépenses mensuelles telles que :
- Votre hypothèque ;
- Vos assurances (automobile, habitation, hypothécaire, etc.) ;
- Vos factures d’internet, de télévision et de téléphonie ;
- Votre facture d’énergie ;
- Votre épicerie ;
- Votre essence ;
- Votre paiement de voiture ;
- Vos paiements mensuels de dette (prêt, carte de crédit, etc.) ;
- Les frais de garderie, etc.
Dans cette optique, il est évident qu’économiser pour un fonds d’urgence n’est pas une science exacte. En effet, la somme que vous viserez à accumuler dépend grandement de vos besoins personnels, de votre style de vie, ainsi que de vos habitudes financières.
Utiliser votre fonds d’urgence : pour quelle occasion ?
Comme son nom le dit si bien, un fonds d’urgence c’est… en cas d’urgences. En effet, l’argent accumulé dans ce fonds ne devrait pas être utilisé pour aller en voyage, pour sortir souper au restaurant, ou encore pour faire une virée au magasin. Gardez cet argent pour être en mesure de l’utiliser lorsqu’une situation financière inattendue se présente à vous. Voyons quelques exemples :
- Vous êtes victime d’une baisse de revenu temporaire ;
- Vous perdez votre emploi ;
- Vous avez des problèmes de santé vous empêchant de travailler ;
- Vous devez subitement débourser un montant d’argent important (réparation de voiture, facture de vétérinaire, etc.), etc.
Utiliser l’argent de votre fonds lors d’une urgence vous empêchera de devoir emprunter de l’argent à un proche, faire une demande de prêt personnel auprès de votre banque, ou encore maximiser votre limite de crédit sur votre carte de crédit.
Dans quel compte économiser son fonds d’urgence ?
Le choix du compte dans lequel vous déciderez d’économiser votre fonds d’urgence est propre à vous. L’important, c’est que votre argent soit placé dans un endroit facilement accessible.
En effet, vous devez pouvoir retirer votre fonds rapidement sans avoir à vous acquitter de frais exorbitants. Omettez de placer votre fonds dans un REER, ou encore dans un portefeuille financer à risques élevés. Voyons plutôt deux comptes qui s’avèrent très populaires pour les fonds d’urgence : le compte épargne à intérêt élevé (CEIE) et le CELI.
Le compte épargne à intérêt élevé est un compte d’épargne classique. Cependant, les taux d’intérêt du CEIE peuvent varier entre 0,5 % et 1,5 %.
De son côté, le CELI est un compte d’épargne plutôt intéressant. Dans celui-ci, les intérêts accumulés ne sont pas imposables. Cependant, selon vos besoins, informez-vous préalablement des modalités de ce type de compte, puisque celui-ci a une limite de contribution annuelle.
Vous désirez en apprendre davantage sur ces deux comptes ? Consultez l’article suivant :
Régime d’épargne : où placer son argent pour l’achat d’une maison ?
Établir son fonds d’urgence : quelques astuces
L’établissement d’un fonds d’urgence débute par une bonne planification. En effet, vous devez tout d’abord jeter un œil sur vos finances. Quelles sont vos habitudes financières ? Quel montant pouvez-vous vous permettre de mettre de côté chaque semaine ? Pour être en mesure de répondre à ces questions, il peut être judicieux de réaliser un budget.
Lorsque vous aurez une vue d’ensemble sur vos finances, vous serez en mesure de vous fixer un objectif financier pour votre fonds d’urgence. Assurez-vous de débuter par un objectif réaliste et atteignable. Combien déposerez-vous dans votre fonds chaque semaine ou chaque fois que vous recevrez votre paie ? 5 $, 10 $, 25 $, 40 $… Quel que soit le montant, assurez-vous de le faire de façon constante.
Une fois votre objectif d’économie établi, ouvrez-vous un compte distinct des comptes en banque que vous utilisez au quotidien. Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble sur le progrès de votre fonds d’urgence. De plus, lors de l’ouverture de votre compte, profitez-en pour automatiser votre épargne. Le montant que vous déciderez d’économiser de façon régulière sera donc automatiquement déposé dans votre compte.
Vous pouvez également user de quelques astuces afin d’optimiser votre économie. Vous ne savez jamais quoi faire avec vos petites pièces de monnaie ? Prenez l’habitude de déposer l’ensemble de votre monnaie dans un pot lorsque vous revenez à la maison. Vous recevez un bonus, un remboursement d’impôt ou de l’argent en cadeau ? Déposez-le directement dans votre fonds d’urgence.
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