Quel est le rôle d’un conseiller financier?

Vous avez des questions concernant l’épargne et la planification financière? Vous avez beau faire vos recherches, les chiffres ne sont pas votre tasse de thé? Un conseiller financier pourrait vous aider à y voir plus clair.

Aussi connu sous les noms de conseiller en sécurité financière et conseiller en épargne collective, il est un professionnel de la finance. Mais que fait exactement un conseiller financier? Quels services proposent-ils? On vous explique les principales facettes de ce métier.

Conseiller financier ou planificateur financier?

Souvent associé au planificateur financier, le conseiller financier peut travailler pour une banque ou être indépendant. La principale différence entre ses deux experts concerne le titre accordé. Au Québec, le titre de « planificateur financier » est réservé aux experts autorisés par l'Autorité des marchés financiers (AMF).

Une formation universitaire pour devenir planificateur financier

Pour devenir planificateur financier, le candidat doit compléter une formation universitaire en planification financière. Celle-ci est ensuite suivie par le Cours de formation professionnelle de l'IQPF, offert en français ou en anglais. 

Ce n'est qu'une fois sa formation préalable réussie que le candidat peut obtenir le certificat de représentant de l'AMF et exercer en tant que planificateur financier (Pl. Fin.).

Quelles sont les tâches d'un conseiller financier?

Un conseiller financier doit accomplir de nombreuses tâches pour aider et accompagner ses clients dans leurs projets de vie. Voici un aperçu des différents rôles qu'il endosse. 

Il évalue votre situation financière actuelle

Vos épargnes ne sont pas dignes de vos efforts? Vous avez de la difficulté à faire un budget réaliste? Vous vous demandez où va votre argent? Un conseiller financier peut vous aider à analyser votre situation financière actuelle et vous faire des recommandations personnalisées à vos besoins.

Lors d’une rencontre avec votre conseiller, celui-ci pourra examiner la répartition de vos actifs et de vos passifs. En fonction de vos besoins et objectifs financiers, présents et futurs, il pourra vous proposer un plan d’action pour optimiser vos revenus, dépenses et épargnes.

Vous pourrez ainsi plus facilement réaliser les projets qui comptent pour vous, que ce soit le remboursement de votre dette d’étude, la fondation d’une famille ou la planification de votre retraite.

Un bon conseiller vous donnera des conseils impartiaux pour éclairer chacune de vos décisions budgétaires. Il s’agit d’une excellente personne-ressource pour prendre le pouls de vos finances actuelles et futures.

Il vous conseille sur les produits financiers qui vous conviennent

Vous aimeriez investir, mais avez une faible tolérance au risque? Vous voulez placer votre argent, mais ne savez pas par où commencer? Vous informer sur les trop nombreuses options financières vous donne le vertige? Après avoir fait un portrait de vos finances, un conseiller pourra vous accompagner et vous aider à choisir vos placements et divers produits bancaires.

Votre conseiller s’adaptera à vos objectifs pour vous proposer un service personnalisé. En fonction de votre situation, vos projets, votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque, il pourra vous guider vers les produits les mieux adaptés.

REER, CELI, REEE, placements en bourse… Un conseiller d’expérience pourra vous aider à déterminer le meilleur régime d’épargne pour placer votre argent, ainsi que vous recommander diverses sources d’investissement pour le faire fructifier. Il vous offrira des conseils sur mesure pour la gestion de votre portefeuille et pour faire des choix avantageux sur le plan fiscal.

Il fait un suivi périodique de vos placements et investissements

En plus de mettre en place une stratégie financière pour vos investissements et vos épargnes, un conseiller financier en fait un suivi régulier.

En effet, cet expert opère une réévaluation périodique de votre portefeuille pour s’assurer de sa performance. Il suit l’évolution des marchés financiers et des principaux produits de placement pour pouvoir conseiller ses clients et les aider à adapter leur stratégie financière.

Au besoin, il peut également vous présenter de nouvelles occasions de placement qui correspondent mieux à l’évolution de votre situation. Il vous accompagne ainsi dans le temps et vous aide à maintenir le cap sur vos objectifs, quels qu’ils soient.

Il est d’ailleurs important de passer régulièrement en revue votre plan financier et vos objectifs avec votre conseiller pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie.

Quand faire appel à un conseiller financier?

Il n’y a pas de bons ou de mauvais moments pour consulter un conseiller financier. De nombreuses occasions peuvent vous pousser à vouloir rencontrer ce professionnel pour discuter de vos finances.

Vous venez tout juste de terminer vos études? Un conseiller peut vous aider à élaborer une première stratégie d’investissement et vous donner de précieuses recommandations pour la gestion d’un budget.

Vous planifiez l’achat d’une maison? Il peut être une excellente idée de bénéficier de conseils pour bien gérer vos finances et être en mesure d’épargner suffisamment pour votre mise de fonds.

Votre retraite approche à grands pas? Consulter votre conseiller vous permettra d’avoir un portrait de vos épargnes accumulées. Vous pourrez alors plus facilement réajuster le tir au besoin.

Un mariage, un divorce, une naissance, un ennui de santé ou toute autre situation personnelle a bouleversé votre quotidien? Voilà autant de raisons valables de faire appel à un conseiller ou un planificateur financier!

Comment choisir un bon conseiller financier?

Maintenant que nous avons survolé le rôle de ce professionnel, comment pouvez-vous dénicher celui qui vous convient? Car, non, tous les conseillers financiers ne s’équivalent pas! L’expertise, la formation et les qualifications peuvent varier d’un individu à l’autre.

N’hésitez pas à comparer plusieurs professionnels. Posez des questions pour bien cerner leur expérience, leur méthode de travail, et aussi leur rémunération. Vous pouvez même demander à votre famille et vos proches s’ils ont un nom à vous recommander.

Sachez qu’il est possible de vérifier si un conseiller financier ou sa société sont inscrits auprès d’un organisme de réglementation. Pour ce faire, utilisez le Moteur de recherche national de renseignements sur l’inscription des Autorités canadiennes en valeurs mobilières.

Au Québec, il est aussi possible de vérifier auprès de l’Autorité des marchés financiers si le professionnel avec qui vous pensez faire affaire a déjà été visé par des plaintes ou des mesures disciplinaires.

Une fois vos questions posées et les vérifications effectuées, il vous sera beaucoup plus facile de déterminer à quel professionnel vous faites confiance pour vous aider à gérer vos finances. 

Vous voulez trouver le meilleur conseiller financier de votre région?

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