Un conseiller ou un planificateur financier peut être d’un grand soutien au moment de gérer vos finances et votre patrimoine. Mais, parmi tous les experts pratiquant dans la province, il n’est pas toujours facile de trouver celui qui convient le mieux à vos besoins.
Pour vous aider à garder le cap sur vos projets financiers, nous avons rassemblé dans les lignes suivantes les questions essentielles à poser à votre conseiller financier au moment de le choisir et de faire le suivi de votre portefeuille.
10 questions pour choisir votre conseiller financier
Vous vous apprêtez à avoir une première rencontre avec votre conseiller financier? Voici quelques questions à lui poser pour mieux cerner son expérience, ses services et sa rémunération.
1. Quelle est votre expertise?
Vous informer sur les qualifications du conseiller avec qui vous pensez faire affaire est essentiel. Renseignez-vous sur sa formation et son expérience professionnelle. Vous pouvez même vérifier le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer de l’Autorité des marchés financiers pour vous assurer qu’il a bel et bien le droit de pratiquer.
Voici des idées de questions plus pointues à lui poser pour avoir une vue d’ensemble de son expertise :
- Depuis combien de temps travaillez-vous en tant que conseiller?
- Depuis combien de temps travaillez-vous pour cette entreprise ou à votre compte?
- Avez-vous aussi le titre de planificateur financier agréé?
- Comment poursuivez-vous votre formation dans ce domaine en constante évolution?
N’hésitez pas à le questionner sur ses motivations et sur les raisons pour lesquelles il a choisi de faire ce travail. Cela vous permettra de déterminer si vous avez des affinités et si vous partagez des valeurs communes.
2. Quels services financiers offrez-vous et quelle est votre approche?
Une fois que vous avez mieux cerné son expérience, renseignez-vous sur ses domaines de pratique de prédilection. Un conseiller financier peut se spécialiser dans un champ de pratique spécifique, ou être plus généraliste et proposer plusieurs types de services.
Parmi ceux qu’il pourrait offrir, on retrouve :
- Assurances ;
- Budget familial ;
- Gestion des dettes ;
- Placements ;
- Planification des études ;
- Planification de la retraite ;
- Planification successorale.
Discutez aussi avec votre conseiller financier de son style de gestion, notamment en ce qui concerne les placements. Sélectionne-t-il lui-même les obligations et les actions? Ou a-t-il recours à des fonds communs de placement gérés par des professionnels? Assurez-vous que ses pratiques correspondent à la manière dont vous voulez que votre argent soit placé.
3. Vos autres clients ont-ils un profil semblable au mien?
Plusieurs spécialistes de la finance ont l’habitude de travailler avec une clientèle particulière, que ce soit des entrepreneurs, des retraités, des médecins, des investisseurs… Ce faisant, il se peut que leurs clients aient des objectifs, des préoccupations et des moyens financiers similaires.
Choisir un conseiller ou un planificateur financier qui a l’habitude de travailler avec des gens ayant un profil semblable au vôtre peut être avantageux. Non seulement vous faciliterez vos échanges, mais l’expert aura sans doute plus de facilité à cerner vos besoins.
Mais que le professionnel contacté ait une clientèle similaire à votre profil ou non, assurez-vous qu’il ait bien compris votre réalité et les particularités de votre situation.
4. Combien coûtent vos services et de quelle façon êtes-vous rémunéré?
Un conseiller financier n’est évidemment pas gratuit. Mais, d’un expert à l’autre, sa méthode de paiement et ses honoraires pourraient varier.
Est-il payé à l’heure? Devrez-vous lui faire un chèque à chaque fin de mois? Prélève-t-il un pourcentage sur vos placements? Quel est son taux de commission? Dans une institution financière, un spécialiste en finances peut aussi recevoir un salaire accompagné de primes s’il réussit ses objectifs de vente.
Quoi qu’il en soit, il est important de comprendre ce pour quoi vous payer et si vous en avez réellement pour votre argent.
5. Quelle forme prendra notre collaboration?
Vous ne savez pas à quoi vous attendre d’une relation entre un planificateur financier et son client? N’hésitez pas à demander à votre conseiller ce qui vous attend. Celui-ci tiendra sans doute compte de différents facteurs pour établir votre plan financier, en vous basant sur votre âge, votre état de santé, votre emploi, votre mode de vie et de vos objectifs.
Il pourra aussi vous éclairer sur la fréquence des échanges et des rencontres à laquelle vous pouvez vous attendre, le type de communication…
Bref, un bon spécialiste pourra vous expliquer le processus que vous devrez parcourir en fonction de votre situation. Vous saurez ainsi à quoi vous attendre dès le départ.
6. Comment pouvez-vous m’aider à atteindre mes objectifs?
Le travail d’un conseiller financier ne se limite pas à vous dire de mettre de l’argent de côté, bien au contraire! Discutez avec lui de vos objectifs à court, moyen et long terme. En analysant votre situation financière, il pourra vous aider à bien les définir et à établir un plan pour les atteindre. Il pourra notamment vous suggérer les meilleurs types d’investissements pour vos besoins.
Demandez à l’expert avec qui vous faites affaire comment il compte vous soutenir dans la réalisation de vos objectifs et quels sont ses engagements. Un bon conseiller doit pouvoir démontrer la valeur qu’il procure à ses clients.
7. Comment sera mesurée la réussite des objectifs fixés?
Une fois que vos objectifs sont définis et que vous avez compris comment votre conseiller pourra vous aider à les atteindre, vous devrez fixer les critères de réussite. Ce peut être simplement d’augmenter votre actif ou de réaliser l’achat immobilier de vos rêves.
D’ailleurs, n’hésitez pas à demander à votre planificateur financier comment il mesure sa propre réussite.
8. Quels types d’investissement me conseillez-vous?
Avant de pouvoir vous proposer un ou plusieurs types d’investissement, votre conseiller financier devra d’abord connaitre votre situation, vos objectifs et votre tolérance au risque.
En fonction de cette dernière, votre spécialiste en finances personnelles pourra vous suggérer des produits financiers plus ou moins risqués (fonds communs de placements, obligations, actions).
Il est important que vous sentiez que votre conseiller s’adapte à vous, et non l’inverse. S’il vous propose des produits à haut risque alors que vous avez une faible tolérance, c’est probablement signe qu’il n’est pas le professionnel qu’il vous faut.
9. À quelle fréquence allons-nous nous rencontrer pour faire un bilan?
La fréquence à laquelle vous allez rencontrer votre conseiller peut varier d’une situation à l’autre, en fonction de vos besoins. Souvent, c’est une fois par année, mais vous pouvez aussi raccourcir ce délai.
L’établissement d’un nouveau plan financier complet peut quant à lui se faire tous les cinq ans, ou lors d’un changement important dans votre vie (ex. : séparation, arrivée d’un enfant, héritage, etc.). Dans tous les cas, ces rencontres sont cruciales pour vous assurer que votre plan financier demeure pertinent pour vos objectifs.
Renseignez-vous également sur la façon dont vous allez pouvoir facilement regarder l’évolution de vos placements entre vos rencontres. On pense par exemple à une plateforme en ligne, des relevés envoyés par courriel ou par la poste, etc.
10. Quel est le meilleur moyen de communiquer avec vous?
Assurez-vous que votre conseiller est disponible et réactif si vous devez le contacter. Demandez-lui quelle est la meilleure façon de le joindre et conserver précieusement ses renseignements.
5 questions à poser à votre planificateur financier lors de la révision de votre portefeuille
Vous avez choisi votre conseiller financier et prévoyez de le revoir sous peu pour faire un bilan de votre situation? Voici les questions essentielles à lui poser.
11. Suis-je en bonne voie d’atteindre les objectifs que je m’étais fixés?
Il est important de garder un œil sur les buts que vous vous étiez fixés. Vous devriez voir des progrès dans votre situation depuis votre dernière rencontre. Si ce n’est pas le cas, c’est le temps de réajuster le tir! Votre conseiller devrait être capable de vous expliquer pourquoi vous n’obtenez pas les résultats souhaités, ainsi que ce que vous pouvez faire pour améliorer la situation.
12. Dois-je apporter des modifications à mon plan?
En posant cette question à votre planificateur financier, celui-ci devrait également vous questionner en retour pour s’assurer de bien évaluer la situation. Y a-t-il eu des changements importants dans votre vie? Vos objectifs ont-ils évolué?
L’expert devra considérer vos réponses pour déterminer si votre plan actuel vous convient toujours. Au besoin, il vous proposera des modifications qui correspondent plus à vos besoins.
Selon les résultats obtenus depuis votre dernière rencontre, votre conseiller pourrait aussi déjà vous suggérer quelques changements à apporter à votre plan financier.
13. Quel a été le rendement de mon portefeuille et comment a-t-il progressé?
Le rendement de votre portefeuille dépendra évidemment des placements faits et de votre tolérance au risque. Vous devrez donc avoir des attentes en conséquence.
Lors de votre rencontre, votre conseiller devrait être en mesure de vous expliquer le rendement de votre portefeuille, ainsi que les facteurs qui ont pu l’influencer. Demandez également à savoir où en est votre valeur nette et comment elle a évolué depuis votre dernier bilan.
14. Mon plan tire-t-il le meilleur parti des stratégies fiscales?
Un plan financier complet doit englober tous les aspects de vos finances. Chacun d’eux doit être pensé de manière à minimiser la ponction fiscale. Veillez donc à passer en revue chacune de vos stratégies financières avec votre conseiller pour vous assurer que c’est effectivement le cas.
15. Sur quoi devrais-je me concentrer au cours des prochains mois?
En plus de faire un bilan de votre portefeuille, il est important de vous questionner sur les objectifs à venir. Voulez-vous vous fixer de nouvelles orientations? Votre conseiller vous suggère-t-il d’autres objectifs et de nouvelles façons de les atteindre? Une discussion s’impose à ce sujet pour planifier les prochains mois.
Photo de couverture : Freepik.com (Drazen Zigic)
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