Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, l’immobilier est l’une des meilleures façons de diversifier votre portefeuille. Saviez-vous qu’il existe de nombreuses options adaptées à tous les budgets ?
En effet, même un petit investissement peut prendre de la valeur au fil du temps. Maximisez vos chances de succès et découvrez comment investir en immobilier, même avec un petit budget.
Pourquoi investir son argent en immobilier ?
L’immobilier, malgré quelques risques, est souvent perçu comme un investissement stable et rentable. Dans la plupart des cas, il permet de générer des revenus passifs, de réaliser de bons rendements et de profiter de l’appréciation de la valeur des biens à long terme. Offrant une large gamme d’opportunités adaptées à différents profils d’investisseurs, l’immobilier constitue une excellente façon de bâtir un patrimoine solide et durable.
Un petit investissement qui rapporte, c’est possible ?
Oui, il est tout à fait possible d’investir en immobilier avec un petit budget. L’une des clés est de commencer modestement et de faire croître progressivement son portefeuille. En achetant un premier bien immobilier, vous pourrez utiliser l’équité accumulée pour investir dans des biens plus importants, ce qui vous permettra de diversifier vos placements graduellement.
Comment investir dans l’immobilier au Québec : l’investissement indirect et direct
Au Québec, il existe deux approches principales pour investir en immobilier : l’investissement indirect et l’investissement direct. Chacune de ces options présente des avantages distincts et peut convenir à différents types d’investisseurs. Explorons de plus près ces deux avenues.
Les investissements immobiliers indirects
L’investissement immobilier indirect consiste à investir en immobilier sans posséder directement des propriétés. L’investisseur achète des parts ou des actions dans des véhicules financiers qui détiennent et gèrent des biens immobiliers. Ce type d’investissement génère des revenus passifs sans nécessiter de faire la gestion directe du bien et de ses locataires, ce qui le rend particulièrement attrayant pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille tout en minimisant les risques.
Les investissements immobiliers indirects sont une excellente manière de générer des rendements, même avec un budget limité. En réinvestissant les gains au fur et à mesure, vous pourrez progressivement diversifier vos placements et élargir vos opportunités d’investissement.
1. Les fiducies de placement immobilier (FPI)
Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont des sociétés qui possèdent et gèrent des biens immobiliers générant des revenus. Elles offrent aux investisseurs la possibilité d’acheter des parts de cette société avec un capital de départ relativement faible en échange d’une partie des revenus réguliers sous forme de dividendes.
Quel est le montant minimum pour se lancer ?
Le montant minimum pour investir dans une fiducie de placement immobilier est généralement assez faible, ce qui est avantageux pour les investisseurs qui disposent d’un petit budget. Puisque les FPI sont cotées en bourse, il vous suffit d’acheter leurs actions. Vous pouvez commencer avec quelques centaines de dollars, en fonction du prix des actions. En général, le prix d’une part d’une FPI se situe entre 10 $ et 50 $, bien que certaines FPI spécialisées puissent afficher des prix beaucoup plus élevés.
2. Les fonds négociés en bourse (FNB) spécialisés dans les titres de société immobilière
Les fonds négociés en bourse (FNB) spécialisés dans les titres de société immobilière investissent dans des entreprises cotées en bourse qui opèrent dans différents secteurs de l’immobilier comme la construction ou la gestion de biens. En investissant dans un FNB, vous tirez profit d’une exposition plus large au marché immobilier tout en diversifiant votre portefeuille, puisqu’une seule et même part de FNB regroupe des actions de plusieurs sociétés immobilières.
Quel est le montant minimum pour se lancer ?
Le montant minimum pour investir dans un FNB immobilier est généralement abordable. Puisque les FNB sont cotés en bourse, le montant à investir dépend donc du prix de chaque part. En règle générale, les parts de FNB ont un coût qui varie entre 20 $ et 100 $. Il est donc possible de commencer à investir avec un montant total de seulement quelques centaines de dollars.
3. Les fonds communs de placement en immobilier
Les fonds communs de placement en immobilier permettent de regrouper le capital de plusieurs investisseurs pour acquérir des biens immobiliers ou des actions d’entreprises immobilières. Ce type d’investissement permet de ce lancer dans l’investissement immobilier avec un capital modeste tout en bénéficiant d’une gestion professionnelle.
Quel est le montant minimum pour se lancer ?
Le montant minimum pour investir dans un fonds commun de placement en immobilier varie en fonction du fonds et de l’institution financière avec laquelle vous faites affaire. En général, l’investissement requis se situe entre 1 000 $ et 5 000 $.
4. Le financement participatif en capital
Le financement participatif, ou crowdfunding, permet à plusieurs investisseurs de contribuer au financement de projets immobiliers, tels que la construction ou la rénovation de bâtiment. Ce modèle d’investissement offre la possibilité d’investir avec des montants relativement modestes et de recevoir des rendements en fonction de la performance du projet.
Bien que le financement participatif soit encore nouveau au Québec, celui-ci devient une option de plus en plus intéressante, surtout pour les petits investisseurs souhaitant s’impliquer dans des projets immobiliers spécifiques.
Quel est le montant minimum pour se lancer ?
Le montant minimum pour se lancer dans le financement participatif varie selon les plateformes et les projets. En général, il est possible de commencer à investir avec des sommes relativement faibles, souvent autour de 100 $ à 1 000 $. Cela permet aux investisseurs possédant un budget limité de diversifier leurs placements tout en prenant un risque équivalent à la somme investie.
Les investissements immobiliers directs
L’investissement immobilier direct consiste à acheter un bien immobilier afin d’accumuler de l’équité sur ce bien pour pouvoir réinvestir, à générer des revenus passifs grâce à la location ou encore à revendre le bien avec une plus-value. Il est important de noter que ce type d’investissement requiert habituellement un capital initial élevé, puisqu’il englobe non seulement le prix d’achat du bien, mais également les dépenses courantes liées à l’achat d’une propriété.
Cependant, il existe des alternatives permettant aux investisseurs disposant d’un budget plus limité de se lancer. Explorons ces options de plus près pour comprendre comment elles peuvent contribuer à diversifier et faire croître votre portefeuille immobilier.
1. L’achat d’une propriété
L’achat d’une maison est souvent le premier pas dans le parcours d’un investisseur immobilier. Toutefois, il est important de souligner que l’achat d’une maison est avant tout un projet immobilier personnel. Il n’offre pas un revenu immédiat, puisqu’il ne génère pas de flux monétaire direct. Cependant, il s’agit d’une manière efficace d’accumuler de l’équité pour un futur investissement immobilier.
Quel est le montant minimum pour se lancer ?
Le montant minimum nécessaire pour l’achat d’une maison dépend de plusieurs facteurs, tels que le prix du bien, les conditions du marché immobilier et les exigences spécifiques de votre prêteur.
Habituellement, pour approuver un prêt hypothécaire, les banques exigent une mise de fonds de 5 à 20 % du prix d’achat de la propriété. Par exemple, pour une maison d’une valeur de 300 000 $, une mise de fonds de 5 % correspond à 15 000 $. Il faut également prendre en compte les frais supplémentaires liés à l’achat, tels que les frais de notaire, de l’inspection et des assurances.
Cependant, avec l’augmentation des coûts de la vie, cet investissement initial peut représenter un montant important pour plusieurs. Explorons donc une option alternative intéressante pour les acheteurs qui souhaitent faire une entrée progressive en immobilier.
2. La location avec option d’achat
Le modèle de location avec option d’achat permet au locataire de louer un logement tout en ayant la possibilité de l’acheter à une date future, souvent après une période prédéterminée. Ce type d’accord offre une manière d’acquérir progressivement un bien sans avoir à fournir un apport personnel initial élevé.
Cette approche reste moins courante sur le marché immobilier locatif, ce qui rend parfois les opportunités plus difficiles à trouver. Néanmoins, il peut constituer une solution intéressante pour ceux qui n’ont pas la capacité financière de réaliser un achat immédiat, mais qui souhaitent faire un achat immobilier dans les prochaines années.
Quel est le montant minimum pour se lancer ?
Le montant minimum nécessaire pour se lancer dans une location avec option d’achat dépend de plusieurs facteurs, tels que le prix du bien, les termes de l’accord entre le vendeur et l’acheteur ainsi que l’acompte exigé par le propriétaire.
En règle générale, les contrats de location avec option d’achat demandent un dépôt initial qui varie entre 1 et 5 % du prix d’achat du bien. Par exemple, pour une propriété d’une valeur de 300 000 $, cela représenterait entre 3 000 $ et 15 000 $. Selon l’entente prise, cet acompte pourrait être crédité sur le prix d’achat final si l’acheteur décide d’exercer son option d’achat à la fin de la période de location.
De plus, dans ce type d’accord, une partie du loyer mensuel est habituellement allouée à la mise de fonds pour l’achat futur de la propriété. Cela permet au locataire de constituer progressivement un capital pour l’acquisition du bien, tout en réduisant le montant à financer au moment de l’achat.
3. L’achat d’une propriété locative résidentielle
L’immobilier locatif résidentiel représente une option intéressante pour les investisseurs qui souhaitent générer un revenu immédiat grâce à la location. En plus de produire un flux de trésorerie passif, ces biens permettent de couvrir une partie des paiements hypothécaires par les loyers perçus. Comme tout achat direct de propriété, il permet l’accumulation d’équité dans la propriété au fil du temps.
Quel est le montant minimum pour se lancer ?
La mise de fonds pour un immeuble à revenu varie en fonction du nombre d’unités. Pour un duplex, triplex ou quadruplex, la mise de fonds minimale est généralement 20 % du prix d’achat. Par exemple, pour un plex d’un d’une valeur de 400 000 $, cela représente 80 000 $.
Pour les immeubles de 5 unités et plus, la mise de fonds minimale requise est réduite à 15 %. Ainsi, pour un quintuplex d’une valeur de 400 000 $, la mise de fonds serait de 60 000 $.
Ces montants peuvent sembler importants, notamment pour les investisseurs disposant d’un budget plus modeste. Cela dit, explorons deux options qui pourraient être particulièrement avantageuses pour certains investisseurs.
4. Être propriétaire-occupant
Le concept de propriétaire-occupant consiste à vivre dans l’une des unités de l’immeuble et à louer les autres. Cela permet de générer un revenu passif qui contribue au paiement d’une portion de l’hypothèque de l’immeuble. Ce modèle d’investissement est particulièrement intéressant pour ceux qui souhaitent se lancer dans l’immobilier sans avoir à payer deux prêts hypothécaires.
Quel est le montant minimum pour se lancer ?
La mise de fonds requise pour un immeuble à revenu pour propriétaire-occupant varie également en fonction du nombre d’unités de l’immeuble.
- Pour un duplex : la mise de fonds minimale est généralement de 5 %. Pour un duplex d’une valeur de 400 000 $, cela représente 20 000 $.
- Pour un triplex ou un quadruplex : la mise de fonds minimale est souvent de 10 %, soit de 40 000 $ pour une propriété de 400 000 $.
- Pour un immeuble de 5 unités et plus : la mise de fonds est généralement de 15 %, ce qui représente 60 000 $ pour un plex d’une valeur de 400 000 $.
Bien que l’investissement initial pour l’obtention d’un prêt hypothécaire soit conséquent, les revenus générés par les loyers peuvent couvrir une partie de votre hypothèque, ce qui permet de réduire vos paiements mensuels. De plus, vous bénéficiez d’un logement dans le même immeuble, ce qui peut être un avantage considérable dans un marché immobilier où le coût des logements est de plus en plus élevé.
5. L’investissement locatif de groupe
L’investissement locatif de groupe consiste à regrouper les ressources financières de plusieurs investisseurs pour acheter une propriété. Cela permet de réduire le capital initial nécessaire pour chaque individu, ce qui ouvre la porte à l’achat de biens de plus grande valeur. Toutefois, il est essentiel de bien planifier ce type de projet et de mettre en place une entente claire entre tous les investisseurs sur la gestion du bien, la répartition des profits et les responsabilités financières afin d’éviter les conflits.
Quel est le montant minimum pour se lancer ?
Le montant minimum nécessaire pour se lancer dans un investissement locatif de groupe dépend du prix de la propriété, du nombre d’investisseurs impliqués et de la mise de fonds convenue. Comme nous l’avons vu, la mise de fonds minimale nécessaire pour un immeuble à revenu varie entre 5 et 20 % du prix d’achat.
Par exemple, pour un immeuble d’une valeur de 400 000 $ avec une mise de fonds de 20 %, cela représente un capital total de 80 000 $. Si 6 investisseurs participent à ce projet, chacun devra investir un peu moins de 15 000 $, ce qui rend l’investissement plus accessible.
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