La nouvelle année est souvent synonyme de résolutions : suivre des cours de salsa, apprendre une nouvelle langue, faire une pause des réseaux sociaux, vivre davantage dans le moment présent, prendre soin de sa santé mentale, sortir de sa zone de confort. Mais au-delà de ces bonnes intentions, l’année 2025 représente également l’occasion idéale pour faire un bilan financier et poser des bases solides pour vos projets à venir.
Si l’immobilier fait partie de vos priorités en 2025, il est essentiel d’adopter certaines résolutions financières. Voici 8 résolutions incontournables à mettre en place dès le mois de janvier pour vous aider à concrétiser vos projets immobiliers cette année.
1. Réaliser un budget solide pour vos projets immobiliers
Résolution du Nouvel An : En 2025, je vais élaborer un budget clair et le suivre chaque mois pour atteindre mes objectifs.
Avant de vous lancer dans l’achat d’une propriété ou un projet de rénovation, il est essentiel de connaître votre situation financière. Un budget bien conçu vous permettra de planifier vos finances, de délaisser les mauvaises habitudes financières et de maintenir le cap pour atteindre vos objectifs dans les délais souhaités.
Quelle est la bonne manière de réaliser un budget pour l’année 2025 ?
Voyons les étapes clés pour établir un budget efficace et réaliser vos projets immobiliers cette année :
- Définissez vos objectifs : que souhaitez-vous accomplir? Voulez-vous acheter une maison, investir dans un bien locatif ou effectuer des rénovations ? En clarifiant vos objectifs, vous pourrez estimer le montant à économiser et le temps nécessaire pour y parvenir.
- Listez vos revenus et dépenses : prenez en compte toutes vos sources de revenus et évaluez vos dépenses fixes et variables. Cela vous permettra de déterminer combien vous pouvez réellement allouer à vos projets immobiliers.
- Établissez un plan d’épargne : calculez combien vous devez économiser chaque mois pour atteindre vos objectifs dans les délais souhaités. Assurez-vous que votre plan d’épargne soit réaliste et ajustez-le en fonction de vos priorités.
- Réévaluer régulièrement votre budget : votre situation financière peut évoluer au cours de l’année. Prenez l’habitude de revoir votre budget tous les mois pour vous assurer de rester sur la bonne voie. Si vos revenus augmentent ou si vos dépenses changent, réajustez votre budget pour optimiser vos économies.
2. Mettre en place un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus immobiliers
Résolution du Nouvel An : En 2025, je vais mettre en place un fonds d’urgence pour pouvoir gérer les imprévus sans compromettre ma santé financière.
L’immobilier est souvent perçu comme un investissement stable et sûr, mais il peut également comporter des risques et des surprises. Que vous soyez acheteur, propriétaire ou investisseur, un fonds d’urgence est essentiel pour naviguer à travers les imprévus sans perturber votre équilibre financier. En 2025, il est temps de vous préparer à ces éventualités en constituant un fonds d’urgence solide.
Pourquoi un fonds d’urgence ?
- Pour les acheteurs : lors de l’achat d’une propriété, des frais imprévus peuvent survenir, comme des frais de notaire plus élevés que prévu ou des travaux de rénovation urgents. Ces coûts peuvent rapidement affecter vos finances si vous n’êtes pas préparé.
- Pour les propriétaires : en tant que propriétaire, vous pouvez faire face à des imprévus tels que la perte de votre emploi, des réparations urgentes à effectuer sur votre maison ou d’autres dépenses inattendues. Un fonds d’urgence vous permet de gérer ces situations stressantes sans affecter votre stabilité financière.
- Pour les investisseurs : les propriétaires de biens locatifs peuvent faire face à des retards de paiement des locataires, des réparations imprévues ou une période de vacance locative prolongée. Avoir un fonds d’urgence vous permet de faire face à ces imprévus sans compromettre vos revenus ou votre situation financière.
Nouvelle année : quelle somme mettre de côté pour un fonds d’urgence en 2025 ?
La règle générale consiste à économiser l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes (ou de revenus mensuels). Une telle somme offre une sécurité suffisante pour couvrir les dépenses imprévues et préserver votre sérénité.
Bien entendu, le montant exact dépend de votre situation personnelle, de la taille de votre patrimoine immobilier et de votre tolérance au risque. Cependant, l’objectif reste le même : avoir une réserve suffisante pour faire face aux aléas de la vie sans perturber votre quotidien, votre vie personnelle ni mettre en péril vos finances.
3. Améliorer votre cote de crédit pour faciliter l’achat d’une propriété
Résolution du Nouvel An : En 2025, je vais améliorer ma cote de crédit pour obtenir de meilleures conditions de financement.
Une bonne cote de crédit est essentielle pour l’achat d’une propriété, puisqu’elle influence non seulement votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire, mais aussi le taux d’intérêt et les conditions de financement qui vous sont offertes. En 2025, voici quelques actions concrètes à entreprendre pour améliorer votre cote de crédit et faciliter votre accès au financement :
1. Payez vos factures à temps
Le paiement ponctuel de vos factures est l’un des facteurs les plus importants pour maintenir une bonne cote de crédit. Chaque retard peut avoir un impact significatif sur votre score.
2. Payez plus que le montant minimum
Lorsque vous remboursez vos cartes de crédit ou vos prêts, il est préférable de payer plus que le montant minimum exigé. Cela aide à réduire vos dettes plus rapidement et à améliorer votre ratio d’utilisation du crédit, un facteur clé pour augmenter votre cote de crédit.
3. Limitez les demandes de crédit
Chaque fois que vous faites une demande de crédit, cela génère une vérification de votre dossier, ce qui affecte négativement votre cote. Limitez donc les demandes de crédit, en particulier si vous prévoyez de faire une demande de prêt hypothécaire prochainement.
4. Remboursez d’abord les dettes plus coûteuses
Les dettes à taux d’intérêt élevés peuvent nuire à votre cote de crédit. Priorisez leur remboursement pour réduire vos charges d’intérêts. En vous libérant rapidement de ces dettes, vous améliorez à la fois votre situation financière et votre cote de crédit.
5. Diversifiez votre crédit
Les prêteurs apprécient un portefeuille de crédit diversifié (carte de crédit, prêt automobile, prêt personnel, etc.). Toutefois, évitez d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit inutilement, surtout si vous n’êtes pas sûr de pouvoir les gérer efficacement.
6. N’utilisez pas la totalité de votre crédit disponible
Pour garder un bon score, il est important de ne pas dépasser 30 % de la limite de crédit sur vos cartes. Par exemple, si votre limite est de 10 000 $, il est conseillé de ne pas dépasser 3 000 $. Cela démontre une gestion saine de votre crédit, ce qui a un impact positif sur votre cote de crédit.
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit pour l’achat d’une maison ?
Pour obtenir un prêt hypothécaire, les experts recommandent une cote d’environ 650. Cependant, certains prêteurs acceptent des scores plus bas, tandis que d’autres préfèrent des scores plus élevés. Dans tous les cas, plus votre score est élevé, plus vous aurez de chances de bénéficier de meilleures conditions de financement et de taux d’intérêt plus bas.
4. Cotiser dans un CELIAPP
Résolution du Nouvel An : En 2025, je vais ouvrir un CELIAPP pour économiser en vue de mon premier achat immobilier.
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’acquisition d’une première propriété (CELIAPP) est un excellent outil pour tous ceux qui souhaitent acheter leur première maison tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Si vous avez des projets immobiliers pour 2025 ou dans les années à venir, ouvrir un CELIAPP dès maintenant vous permettra d’optimiser votre épargne en vue de cet achat.
Comment fonctionne le CELIAPP ?
1. Cotisation et plafond
Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par an dans un CELIAPP, avec un plafond total de 40 000 $ sur la durée de la vie du compte. Si vous n’atteignez pas la limite de cotisation annuelle, la portion non cotisée peut être reportée et ajoutée à l’année suivante.
Une fois le plafond de 40 000 $ atteint, vous ne pouvez plus verser de nouveau fonds, mais votre épargne continuera de croître à l’abri de l’impôt.
2. Avantages fiscaux
Les intérêts générés par l’épargne dans un CELIAPP sont exempts d’impôt, ce qui permet à vos économies de se multiplier rapidement. De plus, lorsque vous retirez de l’argent pour acheter votre maison, les fonds retirés sont également exempts d’impôt, ce qui constitue un avantage fiscal important.
3. Critères d’admissibilité
Pour ouvrir un CELIAPP, vous devez être un premier acheteur. Cela signifie que vous ne devez pas avoir possédé de maison dans les 4 dernières années. De plus, la propriété que vous souhaitez acheter doit être destinée à être votre résidence principale.
4. Utilisation des fonds
Les fonds déposés dans un CELIAPP doivent être utilisés dans un délai de 15 ans suivant l’ouverture du compte pour l’achat de votre première maison. Si vous n’achetez pas une maison dans ce délai, vous avez la possibilité de transférer les fonds dans un autre type de compte d’épargne (CELI, REER, etc.), sans que cela affecte votre droit de cotisation.
5. Magasiner d'avance pour le renouvellement de votre hypothèque
Résolution du Nouvel An : En 2025, je vais commencer à magasiner mon renouvellement hypothécaire avant son échéance.
Si votre hypothèque arrive à échéance en 2025, il peut être tentant d’accepter l’offre de renouvellement automatique de votre banque. Cependant, prendre le temps de comparer les offres en avance peut réellement jouer en votre faveur.
En effet, magasiner votre renouvellement hypothécaire vous permet de profiter de meilleures conditions de financement, ce qui peut réduire vos paiements mensuels et, à long terme, vous faire économiser une somme importante.
Quel est le meilleur moment pour commencer à magasiner ?
Bien que votre banque vous envoie généralement une offre de renouvellement quelques semaines avant la date d’échéance de votre hypothèque, il est conseillé de commencer à magasiner 4 à 6 mois à l’avance.
Un courtier hypothécaire peut être un allié précieux dans cette démarche. Il vous conseillera sur la meilleure stratégie pour le renouvellement, vous aidera à naviguer parmi les différentes offres disponibles et négociera les conditions les plus avantageuses pour vous.
6. Mettre à jour votre contrat d’assurance habitation
Résolution du Nouvel An : En 2025, je vais mettre à jour mon contrat d’assurance habitation pour m’assurer qu’il couvre adéquatement mes besoins actuels.
Bien que l’assurance habitation ne soit pas une obligation légale, elle demeure essentielle pour protéger votre maison et vos biens contre les risques imprévus. Un contrat mal adapté peut poser problème : si votre couverture est trop étendue, vous risquez de payer des primes inutiles, tandis qu’une couverture insuffisante peut vous rendre financièrement vulnérable en cas de sinistre.
En 2025, prenez le temps de mettre à jour votre contrat d’assurance habitation pour vous assurer que votre couverture est bien adaptée à votre situation. Voici comment procéder :
- Réévaluer vos besoins : faites un inventaire de vos biens, évaluez la valeur de votre propriété et déterminez vos besoins en matière de responsabilité civile. Cela vous permettra de vérifier si votre couverture actuelle est suffisante pour protéger l’ensemble de vos biens et couvrir les risques potentiels.
- Comparer les offres : prenez le temps de comparer différentes options d’assurance pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins tout en offrant un bon rapport qualité-prix.
Pour être certain de trouver la meilleure couverture, il est recommandé de faire appel à un courtier en assurance. Cet expert vous aidera à trouver la meilleure offre, négociera les meilleures conditions et vous fournira des conseils personnalisés. De plus, ses services sont gratuits pour vous, puisqu’il est rémunéré par les compagnies d’assurance avec lesquelles il travaille.
7. Améliorer l’efficacité énergétique de votre propriété
Résolution du Nouvel An : En 2025, je vais améliorer l’efficacité énergétique de ma maison en utilisant les programmes disponibles pour réduire mon empreinte carbone, économiser de l’énergie et contribuer à un avenir plus durable.
Avec la montée des préoccupations écologiques et énergétiques, il devient essentiel de s’engager dans la transition énergétique, notamment dans le secteur immobilier. En 2025, une bonne résolution pourrait être de rendre votre maison plus écoénergétique et participer activement à la lutte contre le changement climatique.
De nombreuses solutions sont désormais accessibles pour réduire l’empreinte carbone de votre habitation. Grâce aux programmes de subvention, vous pouvez financer cette transition, réaliser des économies d’énergie à long terme et contribuer à la préservation de l’environnement. Voici quelques programmes auxquels vous pourriez avoir accès :
- Le programme Novoclimat : offre une aide financière pour encourager la construction de maisons écologiques.
- Le programme Rénoclimat : soutiens les propriétaires dans leurs projets de rénovations écoénergétiques en offrant des subventions pour l’installation de systèmes de chauffage, d’isolation et autres équipements plus efficaces.
- Le programme Chauffez vert : fournis une aide financière pour remplacer votre système de chauffage par une option plus écologique et moins énergivore.
- Le programme Maison écolo de la SCHL : permets aux emprunteurs ayant acheté ou construis une maison écoénergétique de bénéficier d’un remboursement partiel de leur prime d’assurance.
- La subvention canadienne pour des maisons plus vertes : offre une aide financière destinée à encourager les rénovations visant à rendre votre habitation plus écoénergétique.
- L’Offre habitation verte : fournis une remise en argent sur les prêts hypothécaires pour l’achat ou la construction de maisons écologiques ou certifiées écoénergétiques.
8. Consulter un conseiller financier pour structurer vos investissements immobiliers
Résolution du Nouvel An : En 2025, je vais consulter un conseiller financier pour structurer mes investissements immobiliers et optimiser mes finances à court et à long terme.
Un conseiller financier spécialisé dans l’immobilier peut être un atout précieux pour vous aider à structurer vos investissements de manière optimale. Ce professionnel vous aide à maximiser vos rendements tout en minimisant les risques. En 2025, il est essentiel de prendre rendez-vous avec un expert pour plusieurs raisons.
Optimiser la gestion de votre patrimoine immobilier
Un conseiller financier vous aidera à structurer votre portefeuille immobilier en fonction de vos objectifs à court et à long terme. Il évaluera la rentabilité de vos investissements actuels, vous guidera vers les meilleures stratégies d’acquisition et vous aidera à diversifier vos investissements en fonction de votre tolérance au risque.
Sécuriser du financement immobilier
Le conseiller vous orientera vers les options de financement les plus avantageuses pour vos projets immobiliers. Il vous aidera à éviter les erreurs comme l’endettement excessif ou les prêts à taux peu compétitifs. Grâce à son expertise, il pourra également vous proposer des solutions de financement plus flexibles et adaptées à vos besoins.
Optimiser votre planification fiscale
L’un des aspects essentiels d’un investissement immobilier est l’optimisation fiscale. Un conseiller financier vous guidera sur les meilleures stratégies pour réduire vos impôts, ce qui peut vous faire économiser de manière considérable à long terme.
Préparer votre retraite
Investir dans l’immobilier peut être un excellent moyen de générer un revenu passif régulier pour votre retraite. Un conseiller financier vous aidera à mettre en place des stratégies d’investissement à long terme afin de transformer vos biens immobiliers en une source de revenus pour assurer une retraite sereine.
Évaluer et gérer les risques liés à vos investissements
Tout investissement comporte des risques. Un conseiller financier vous aidera à identifier les risques liés à vos projets, qu’il s’agisse de fluctuations du marché, de mauvaises acquisitions ou de problèmes de liquidités. Il vous proposera également des stratégies pour réduire ces risques et sécuriser vos investissements à long terme.
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