Il est essentiel de signaler à votre assureur tout changement significatif dans votre vie ou votre domicile. Omettre de le faire pourrait entrainer des conséquences sérieuses lors d’une éventuelle réclamation.
En effet, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir une indemnisation ou même voir votre demande être refusée. Ne prenez aucun risque et veillez à mettre votre assurance habitation à jour.
Quand doit-on mettre à jour son assurance habitation?
Voici 7 situations qui nécessitent une mise à jour de votre couverture d’assurance habitation. :
- Lors d'un changement d'adresse ;
- Lors d'un changement de situation familiale ;
- Lors de rénovations importantes ;
- Lors d'un changement d'usage de la propriété ;
- Lors d'un ajout de mesures de sécurité ;
- Lors de l'acquisition de biens de valeur ;
- Lorsque votre contrat arrive à terme.
Plongeons plus en détail dans chacune de ces situations.
1. Vous changez d’adresse
Lors d’un déménagement, l'une des premières choses que vous devez faire, c’est d’informer votre assureur pour qu’il mette à jour votre adresse dans ses dossiers. Cela vous permettra par la même occasion d’ajuster votre couverture d’assurance aux particularités de votre nouveau lieu de résidence.
Votre assurance habitation est spécifiquement conçue pour correspondre aux caractéristiques de votre résidence actuelle. Lorsque vous déménagez, ces paramètres changent, ce qui nécessite une réévaluation de vos besoins en assurance. Il vous faut donc :
- Informer rapidement votre assureur pour mettre à jour vos coordonnées ;
- Réévaluer vos besoins en assurance en fonction des nouvelles caractéristiques de votre demeure, dont :
- Sa taille ;
- Son emplacement ;
- Son année de construction ;
- Sa valeur ;
- Ses équipements spécifiques (systèmes de sécurité, piscine, etc.) ;
- Son exposition à certains risques spécifiques.
Par exemple, si votre nouveau logement est situé dans une zone plus exposée aux inondations, vous devrez informer votre assureur et souscrire, si possible, à un avenant spécifique pour couvrir ce risque.
2. Il y a un changement dans votre situation familiale
Divorce, mariage, adoption d'un animal de compagnie, arrivée d’un nouvel enfant, un adolescent qui quitte le nid familial... Quelle que soit la situation, il est important de signaler à votre assureur les changements importants dans votre situation familiale.
Pourquoi faut-il informer votre assureur? Simplement parce que ces changements peuvent modifier les risques auxquels vous êtes exposé et, par conséquent, changer vos besoins en matière d'assurance. D’où l’importance de mettre votre dossier à jour.
Par exemple, l’ajout d’une personne à votre foyer pourrait entraîner l’acquisition de biens supplémentaires et nécessiter une limite de couverture plus élevée. Un animal domestique pourrait quant à lui augmenter les risques de bris ou de voir votre responsabilité civile engagée.
En informant votre assureur de tout changement, vous garantissez une couverture adéquate pour tous les membres de votre famille en cas d’événements imprévus.
3. Vous effectuez des rénovations importantes
Vous prévoyez de réaliser des travaux majeurs sur votre propriété? Il est essentiel d’informer votre assureur en cas de rénovations importantes, telles que :
- L'ajout d'une extension ;
- L'installation d'une piscine ;
- La réfection de la toiture ;
- La mise à niveau du système électrique ;
- Etc.
Plusieurs raisons expliquent pourquoi signaler ce type de changement est important. D'abord, certaines rénovations peuvent entraîner une augmentation de la valeur de votre maison. Vous devrez donc ajuster votre couverture d’assurance pour refléter la nouvelle valeur réelle de votre propriété.
Ensuite, certains travaux peuvent augmenter ou diminuer les risques associés à votre domicile. Par exemple, l’installation d’une piscine peut être perçue par votre assurance comme augmentant les risques, ce qui pourrait nécessiter un ajustement de couverture.
De plus, les travaux que vous effectuez peuvent entraîner des risques temporaires. En informant votre assureur de vos projets de rénovation, vous pourriez obtenir une protection vous permettant d’adéquatement assurer la sécurité de votre maison pendant cette période.
4. Vous changez l’usage de votre propriété
Vous envisagez de louer votre maison, de façon temporaire ou permanente? Vous exercerez vos activités professionnelles à domicile? Ces décisions changent l'usage de votre propriété, qui était jusque-là uniquement résidentiel, et nécessitent d'adapter votre couverture d'assurance en conséquence.
- La location de votre propriété pourrait nécessiter de souscrire une garantie supplémentaire ou un montant plus élevé en responsabilité civile.
- Travailler à domicile pourrait nécessiter d'obtenir une protection spécifique, telle qu'une assurance pour travailleur à domicile.
5. Vous modifiez vos mesures de sécurité
Toute modification à un dispositif de sécurité mérite d'avertir votre assureur. On pense par exemple à :
- L'installation d'un système d'alarme ;
- La mise à niveau de caméras de surveillance ;
- Le retrait de serrures renforcées.
Ces changements entrainent en effet une modification au niveau des risques associés à votre maison.
Évidemment, il vaut toujours mieux ajouter un dispositif de sécurité qu'en retirer un, car un système de protection efficace vous permet généralement de bénéficier d’une réduction de prime sur votre assurance habitation.
6. Vous faites l’acquisition de biens de valeur
Vous venez d'acheter un item de collection? Vous êtes le fier propriétaire d'une œuvre d'art? Quel que soit l'article en question, l'ajout d'un bien de grande valeur nécessite de mettre à jour vos protections en matière d'assurance habitation.
En plus d'augmenter vos besoins en couverture, les biens de valeur peuvent aussi augmenter les risques de vol de votre domicile. Il est important de tenir votre assureur informé puisqu’il devra ajuster vos primes afin de refléter ce risque accru.
Si vous omettez de le faire, vous pourriez faire face à de mauvaises surprises en cas de réclamation. En plus d'être sous-assuré, vous pourriez voir votre demande refusée par l'assureur, puisque celui-ci n'avait pas connaissance de l'existence de l'objet. Vous pourriez donc ne pas recevoir une indemnisation suffisante pour remplacer l’ensemble de vos biens.
Dans tous les cas, il est essentiel de tenir un inventaire à jour de vos possessions et d’ajuster votre couverture en conséquence.
7. Votre police d’assurance habitation arrive à terme
Votre contrat d’assurance habitation arrive à terme et vous avez reçu un avis de renouvellement? Même si aucun changement majeur dans votre vie ou concernant votre domicile ne s’est produit, il est recommandé de revoir vos besoins. Il s'agit en effet de l'occasion idéale pour réévaluer vos besoins en matière d’assurance.
Puis-je changer ou résilier mon contrat d’assurance habitation à tout moment?
Oui, il est possible de modifier ou de résilier votre contrat d’assurance habitation en tout temps, peu importe la raison. Cela pourrait toutefois entraîner des frais ou une pénalité financière, particulièrement dans le cas de la résiliation. Ces frais peuvent varier selon l'assureur et les modalités prévues dans votre contrat.
En général, plus la date d’échéance de votre contrat est éloignée, plus les frais de résiliation seront élevés, car ils tiennent compte des primes non payées pour la période restante. Il est donc essentiel de bien évaluer les coûts associés à une résiliation anticipée avant de prendre une décision.
Si vous souhaitez simplement modifier certains aspects de votre contrat, discutez avec votre assureur ou le courtier responsable de votre dossier pour ajuster vos protections sans résilier complètement votre police d’assurance.
Annuler mon contrat : comment procéder?
Pour mettre fin à votre contrat, vous devez envoyer un avis de résiliation écrit à votre assureur, en mentionnant clairement votre intention de mettre fin au contrat. Cet avis doit généralement inclure des informations telles que votre numéro de contrat, vos coordonnées et la date souhaitée de résiliation.
En général, le contrat prend fin dès que l’assureur reçoit votre avis. Cependant, les modalités d’annulation peuvent varier d’un assureur à un autre. Il est donc préférable de vous renseigner directement auprès de celui-ci pour toute question supplémentaire.
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