Être propriétaire, ça vient avec de nombreuses responsabilités, mais également avec son lot de risques. C’est pourquoi vous devez vous protéger adéquatement, vous et votre propriété. Et si vous étiez propriétaire et utilisiez également votre domicile pour votre travail… quelles précautions devriez-vous prendre ?
Vous êtes travailleur à domicile ? Voyons ce que vous devez prendre en considération et quelle couverture d’assurance est la plus appropriée à votre situation professionnelle.
Qu’est-ce qu’un travailleur à domicile ?
Le travail à domicile peut prendre plusieurs formes. Bien simplement, le travailleur à domicile est une personne qui exerce ses activités professionnelles à partir de la maison. Travailleur autonome, employé en télétravail, propriétaire d’entreprise… Si votre bureau se trouve chez vous, vous êtes considéré comme un travailleur à domicile.
Si tel est le cas, n’oubliez pas d’en informer votre compagnie d’assurance habitation. Cela pourrait vous éviter bien des surprises.
Votre assurance habitation est-elle suffisante ?
Bien simplement, la réponse est non ! Une couverture d’assurance habitation vise à protéger les différentes sphères de votre vie privée à la maison, et non vos activités professionnelles. Cela dit, bien que dans les dernières années le nombre de travailleurs à domicile ait augmenté exponentiellement, plusieurs ignorent encore que travailler à la maison sans en avertir son assureur, ça peut avoir de grandes répercussions. Mais pourquoi ?
Tout d’abord, il faut comprendre que votre assurance habitation ne couvre pas ce qui est lié à votre entreprise. Cependant, puisque le télétravail a grandement gagné en popularité dans les dernières années, certaines couvertures d’assurance habitation ont maintenant une protection visant les biens à usages professionnels. Cette dernière couvre habituellement les équipements de travail tels que les ordinateurs, les imprimantes, les logiciels, etc.
Toutefois, il est important de noter que ce type de protection reste encore très limité. Dans la plupart des cas, les compagnies d’assurance offrent une couverture maximale de 2 000 $. Dans d’autres cas, votre couverture d’assurance habitation ne couvre aucunement vos équipements professionnels. En cas de sinistre à votre domicile, vous risquez de perdre tout votre matériel professionnel et vous retrouver bredouille.
Saviez-vous que votre contrat d’assurance habitation pourrait contenir une clause qui annule votre couverture si vous utilisez votre domicile à des fins professionnelles ? C’est pourquoi il est très important d’informer votre compagnie d’assurance dès que vous entamez une activité professionnelle à domicile, même si c’est seulement du télétravail. Vous êtes victime d’un incendie, mais vous avez omis d’informer votre compagnie d’assurance que vous travaillez à domicile ? Cette dernière pourrait carrément refuser de débourser un seul sou en vue de la reconstruction de votre maison.
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L’assurance pour travailleur à domicile : un aperçu
Depuis l’entrée en force de la formule télétravail, les compagnies d’assurance ont dû s’ajuster et s’adapter afin d’offrir des produits personnalisés à leurs clients. C’est pourquoi beaucoup de compagnies d’assurance offrent maintenant l’assurance pour travailleur à domicile. Concrètement, qu’est-ce qui est habituellement inclus dans cette couverture d’assurance ?
La protection des biens liés à l’activité professionnelle
Dans tous les cas, la couverture d’assurance habitation couvre les biens liés à l’activité professionnelle en cas de sinistre ou de vol. Quels sont les biens qui sont habituellement couverts par cette protection ? De règle générale, les biens suivants sont couverts :
- Les équipements technologiques et outils professionnels ;
- Les meubles ;
- L’ensemble de votre marchandise, etc.
La protection responsabilité civile professionnelle
En tant que travailleur à domicile, vous êtes responsable des dommages causés par votre activité professionnelle ou ceux causés par vos produits. Vous prodiguez un mauvais conseil à un de vos clients et lui faites perdre un important revenu ? Un livreur fait une chute dans votre entrée non déneigée ? Un client se blesse en utilisant l’un de vos produits ? Vous pourriez en être tenue responsable. C’est pourquoi la protection de responsabilité civile professionnelle est essentielle. C’est une manière de vous protéger, vous et votre entreprise.
La protection perte de profit et d’exploitation
Vous êtes victime d’un malheureux évènement qui freine vos activités professionnelles ou vous pousse à un arrêt temporaire de production ? La couverture perte de profit et d’exploitation est une protection parfaite pour ce genre d’imprévu. Dans la plupart des cas, bien que vos activités professionnelles doivent être mises sur pause, les factures et les frais récurrents, eux, ne prennent pas congé.
Dégât d’eau, vandalisme, incendie… Peu importe l’étendue des dégâts, il faut du temps pour réparer ou remplacer les biens endommagés. Dans tous les cas, la protection perte de profit et d’exploitation vous enlèvera un poids financier de sur les épaules pendant cette difficile période.
La protection compte client, documents de valeur et honoraires professionnels
Comme le dit très bien son nom, cette protection couvre plusieurs facettes de vos activités professionnelles dont : les comptes clients, les documents de valeur, ainsi que les honoraires professionnels. Apprenons-en un peu plus sur celle-ci.
Dans le cas d’un sinistre qui vous fait perdre tous vos comptes clients, la protection des comptes client couvre les coûts nécessaires pour le recouvrement de toutes les informations perdues, ou encore les sommes dues par ces clients.
Vous êtes victime d’un incendie et perdez tous vos contrats, vos factures, vos actes notariés, vos plans d’architecte, vos banques de données, etc.? Dans ce cas, le remplacement de tels documents pourrait vous coûter cher. La protection documents de valeur couvre donc les frais associés aux remplacements des documents perdus.
À la suite d’un sinistre, vous engagez un comptable afin de faire le point financièrement. Vous faites également affaire avec un conseiller aux entreprises afin d’analyser la situation et de décider quelle est la meilleure marche à suivre pour les prochains temps. Avec la protection des honoraires professionnels, les frais engendrés par le service de ces professionnels pourraient être couverts.
Assurance pour travailleur à domicile : une couverture personnalisable
Dans tous les cas, les couvertures d’assurance pour travailleur à domicile sont grandement personnalisables. En effet, plusieurs facteurs peuvent faire varier vos besoins. Quels sont-ils ?
- Votre chiffre d’affaires annuel ;
- Votre nombre d’employés, s’il y a lieu ;
- La portion de votre domicile que vous consacrez à vos activités professionnelles ;
- La nature de vos activités professionnelles, etc.
Vous êtes pigiste ? Vous êtes un employé qui fait du télétravail ? Vous êtes propriétaire d’une boutique de vêtement en ligne ? Vous donnez des consultations à vos clients à votre domicile ? Il est certain que vos besoins en matière d’assurance vont être très différents d’une situation à une autre.
Vous êtes à la recherche d’une compagnie d’assurance ? Comment trouver la bonne ? Consultez notre article Comment choisir son assureur ?
Combien coûte une assurance pour travailleur à domicile ?
Il est très difficile de s’avancer sur un prix lorsque l’on parle d’une assurance pour travailler à domicile. Comme ce type de couverture est fortement personnalisable, les variations quant au prix sont grandes.
Quel type de travail faites-vous ? Quels sont vos profits annuels ? Avez-vous des employés ? Si oui, combien ? Vendez-vous des produits ? Rencontrez-vous des clients à domicile ? Voici seulement quelques-uns des facteurs que votre compagnie d’assurance prendra en considération et qui exerceront une influence sur le prix que vous aurez à débourser pour votre couverture.
De plus, le prix peut également varier selon la formule sélectionnée. Chez certaines compagnies, votre couverture d’assurance pour travailleur à domicile est un avenant que vous ajoutez à votre couverture d’assurance habitation. Ailleurs, vous devez souscrire à deux protections qui sont complètement distinctes l’une de l’autre. Les prix varient donc également selon la situation.
Vous vous demandez si vous devriez regrouper l’ensemble de vos couvertures d’assurance ? Trouvez la réponse à votre question en consultant notre article Regrouper vos contrats d’assurance : une bonne idée ?
Dans tous les cas, lorsque vous magasinez une couverture d’assurance pour travailleur à domicile, il est important que vous obteniez des soumissions auprès de diverses compagnies d’assurance. Cela vous permettra d’obtenir la meilleure couverture au meilleur prix, tout cela selon vos besoins uniques.
Vous êtes travailleur autonome ? Saviez-vous que le processus peut être plus complexe pour devenir propriétaire ? Consultez notre article Travailleur autonome : comment obtenir un prêt hypothécaire ?
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