Les assurances vous protègent contre une grande variété de risques, tel que le vol et les incendies de maison ou de voiture, en plus d'offrir des protections essentielles pour la vie et l'invalidité. Le domaine de l’assurance couvre ainsi plusieurs aspects.
Toutefois, il peut être fastidieux de devoir se retrouver avec une multitude de contrats d’assurance, particulièrement lorsque vous n’avez pas le temps et l’énergie d’étudier toutes les clauses et conditions pour vous protéger de manière optimale.
La majorité des experts s’accordent pour dire que le regroupement de tous vos contrats d’assurance dans la même compagnie permet de réduire les coûts. Mais d’autres peuvent estimer que cela ne sera pas un véritable avantage pour le souscripteur…
Découvrez sans tarder tout ce que vous devez savoir sur le sujet.
Qu’est-ce que le regroupement d’assurances?
Le regroupement d’assurances consiste à regrouper différentes polices d’assurance à l’intérieur d’un même contrat. Cela vous permet de simplifier la gestion de vos contrats en contactant un seul et même interlocuteur plutôt que plusieurs.
Un forfait d’assurance combiné comporte ainsi plusieurs avantages, mais aussi plusieurs inconvénients.
Quelles polices d’assurance peuvent être combinées?
Plusieurs types d'assurances peuvent être regroupées au sein d'un seul et même assureur. Voici d'ailleurs quelques exemples :
- Assurance habitation ;
- Assurance auto ;
- Assurance locataire ;
- Assurance vie ;
- Assurance maladie ;
- Assurance pour les bateaux ;
- Assurance pour les motos et véhicules récréatifs ;
- Assurance pour les animaux.
Il est d'ailleurs très commun de regrouper les assurances auto et habitation.
Le regroupement de plusieurs polices auprès d'un même fournisseur d'assurance offre ainsi des économies potentielles grâce à des remises, en plus de simplifier la gestion de vos assurances.
Les avantages de regrouper ses assurances (habitation, auto, etc.)
Lorsqu'il est question d'assurance, une question émerge souvent : pourquoi serait-il préférable d’assurer son habitation, sa santé, sa vie et son véhicule chez le même assureur?
1. Obtenir un rabais sur vos assurances en cas de regroupement
Le premier avantage à regrouper vos contrats d’assurance est lié aux économies potentielles. En regroupant plusieurs polices auprès d'une même compagnie, vous pourriez obtenir un rabais intéressant sur le montant total de vos primes.
Les assureurs proposent en effet fréquemment des tarifs avantageux et des réductions de prix à leurs clients qui combinent leurs assurances chez eux.
2. Gérer plus facilement les différents contrats
En plus de réduire les coûts, le regroupement de vos contrats simplifie considérablement la gestion de vos assurances. Le fait de n'avoir qu'un seul interlocuteur simplifie le processus en cas de litige, de réclamation ou de modification de la police.
De plus, les formalités administratives seront simplifiées et elles seront également plus rapides et efficaces en cas de sinistre.
3. Minimiser le risque d’oublier de payer vos factures
Consolider vos contrats d'assurance peut parfois exiger le prélèvement automatique des factures dans votre compte, ce qui comporte de nombreux avantages :
- Diminuer les efforts requis pour la gestion des paiements, puisque vous n'avez pas à gérer de multiples contrats avec diverses compagnies.
- Réduire le besoin de vérifier le bien-fondé des sommes prélevées, ce qui vous fait aussi gagner du temps.
- Minimiser les risques de défaut de paiement, évitant par le fait même la facturation de frais de retard.
4. Éviter de payer deux fois pour la même couverture
Regrouper vos différents contrats d’assurance vous permettra d'éviter de payer deux fois pour une couverture en double. En rassemblant toutes vos polices auprès du même assureur, vous pourrez identifier les protections superflues et consolider tout de dont vous avez besoin en un seul plan.
Par exemple, pour un contrat d’assurance habitation, saviez-vous que des personnes qui vivent sous le même toit, et donc membre du même ménage, sont toutes couvertes pour les risques d'incendie et la responsabilité civile? Ainsi, un seul contrat d’assurance est nécessaire pour couvrir les besoins de votre famille.
Les inconvénients de regrouper ses assurances
Malgré ses avantages, il ne faudrait pas minimiser les inconvénients du regroupement d’assurance. Il est important de les considérer avant d’envisager de rassembler de multiples contrats.
1. L’irrégularité dans la qualité du contrat
Lorsque vous regroupez toutes vos polices d'assurance auprès d'un seul fournisseur, il est essentiel de prendre en compte la qualité de la couverture des différents contrats et des variations possibles. Certains assureurs peuvent se spécialiser dans des types spécifiques d’assurance, ce qui entraîne des différences dans le niveau de protection qu’ils offrent.
Choisir un seul assureur pour couvrir à la fois votre voiture et votre maison soulève des questions quant à savoir si vous bénéficierez d'une couverture répondant à vos besoins spécifiques. Il est possible qu'un assureur général n'excelle pas de manière égale dans les deux domaines, ce qui pourrait affecter l'efficacité de vos polices.
Ces préoccupations soulignent l'importance d'évaluer minutieusement les capacités d'un assureur sur divers produits d'assurance avant de s'engager à consolider toutes vos polices avec lui.
2. Les pénalités en cas de sinistres
Si vous avez un historique de sinistres et de réclamations auprès de l’assureur avec lequel vous voulez regrouper vos contrats, vous pourriez être désavantagé.
Celui-ci prendra en considération votre historique de réclamation au moment de souscrire d'autres couvertures et pourrait déterminer que votre profil est à risque. Cela pourrait potentiellement avoir un impact sur vos primes ou sur les conditions de couverture proposées.
Ainsi, il peut être judicieux de séparer un contrat d’assurance pour lequel vous avez déjà eu des sinistres des autres contrats, afin d’éviter que l’assureur prenne en compte les sinistres que vous avez déjà eus dans l’évaluation du risque que vous représentez.
Le courtier en assurance : votre meilleur allié
Vous hésitez à regrouper vos assurances? Un courtier d’assurances peut vous aider! Faites part de vos besoins à ce professionnel et il se chargera de dénicher le meilleur type de contrat pour répondre à vos besoins.
Pour en apprendre plus sur l'expertise du courtier, consultez : Quel est le rôle d’un courtier en assurance?
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