Faire l'inventaire de ses biens est une tâche parfois essentielle. Que ce soit pour une assurance habitation, une succession ou simplement pour une meilleure gestion de votre patrimoine, maitriser cette démarche est primordial.
Le processus peut toutefois sembler complexe, particulièrement si vous ne savez pas par où commencer. Pas de panique! On vous explique les étapes clés de la réalisation de l'inventaire de vos biens, en plus de vous fournir quelques informations utiles supplémentaires.
Les étapes pour faire l'inventaire de ses meubles et biens personnels
Réaliser l'inventaire de l'ensemble de ses biens meubles et personnels requiert une organisation minutieuse et une bonne dose de rigueur. Il s'agit d'un processus qui peut être long à réaliser, surtout si vous avez beaucoup de bien. Après tout, vous devez recenser tous vos biens et possessions de valeur.
Bien que l'ampleur de la tâche puisse paraitre décourageante, prenez le temps de faire un inventaire complet et précis. Au bout du compte, vous en ressortirez gagnant.
Pour le réaliser efficacement, assurez-vous de suivre ces quelques étapes.
1. Préparez votre inventaire
La préparation est essentielle pour démarrer en force. Définissez un plan à suivre pour réaliser votre inventaire de la manière la plus stratégique. Ferez-vous tout la même journée ou une pièce par jour? Procéderez-vous seul ou y aura-t-il des personnes pour vous aider?
En définissant votre manière de procéder dès le départ, vous éviterez les incertitudes et diminuerez les risques d'oubli.
2. Choisissez un format d'inventaire
Vous devez ensuite choisir de quelle façon vous tiendrez votre inventaire. Vous pouvez le faire de façon numérique, par exemple à l'aide d'une feuille de calcul (Excel, Google Sheets) ou d'une application dédiée à cet effet. Vous pouvez également privilégier la version papier en utilisant un formulaire imprimé ou un simple carnet.
3. Divisez vos biens par catégories
Pour simplifier le processus, il est recommandé de procéder pièce par pièce, mais aussi de diviser vos biens en différentes catégories. Par exemple : électroménagers, meubles, appareils électroniques, objets d'art, bijoux, etc. Cela facilitera l'organisation de votre inventaire, mais aussi son suivi et sa mise à jour.
4. Faites une liste détaillée
Une fois bien préparé, passez en revue chacune des pièces de votre maison. N'oubliez pas les espaces de rangement et les endroits peu utilisés (garage, cabanon, coffre de sécurité, entrepôt, etc.). Les objets qui s'y trouvent doivent aussi faire partie de votre inventaire.
Faites une liste détaillée des biens qui se retrouvent dans chaque pièce. Pour une meilleure organisation, notez-les par catégories, comme mentionné dans le point précédent.
Pour chacun des biens répertoriés, rassemblez le plus d'informations possible. N'hésitez pas à écrire une description précise pour chacun d'entre eux, contenant :
- Les caractéristiques ;
- La marque ;
- Le modèle ;
- Le numéro de série ;
- La date d'acquisition ;
- Etc.
5. Documentez et photographiez vos objets de valeur
En plus de les décrire de façon détaillée, il peut être fort utile d'ajouter certains documents à votre inventaire, particulièrement pour les objets de valeur. Ceux-ci peuvent inclure des factures, des preuves d'achat, des manuels d'utilisation, etc.
Prendre des photos de vos biens est aussi une excellente idée. Cela vous permettra d'avoir des preuves de l'existence de vos biens en cas de besoin.
6. Estimez la valeur des biens
Lorsque vous le pouvez, indiquez la valeur actuelle ou la valeur d'achat de chaque bien. N'hésitez pas à fournir des justificatifs de votre estimation, que ce soit un rapport d'évaluation professionnelle ou de simples factures.
7. Faites le suivi et la mise à jour de votre inventaire
Une fois votre inventaire terminé, assurez-vous de le mettre à jour régulièrement, chaque fois que vous faites l'acquisition de nouveaux biens ou que vous vous débarrassez de certains objets. Cela vous permettra d'avoir toujours une idée précise de votre patrimoine et vous évitera de devoir tout recommencer à neuf quelques années plus tard.
N'oubliez pas de conserver une copie de votre inventaire dans un endroit sécuritaire, idéalement en dehors de votre domicile (ex: dans un coffre-fort, un logiciel de stockage en ligne sécurisé, etc.).
Modèles et exemples de formulaire d'inventaire
Bien que vous puissiez réaliser votre inventaire entièrement par vous-même, il existe plusieurs modèles gratuits de formulaires en ligne pour vous faciliter la tâche. Ces outils, simples à utiliser et prêts à l'emploi, vous permettent de lister vos biens de façon structurée et organisée, diminuant par le fait même le risque d'oubli.
Parmi les modèles disponibles sur le Web, le Bureau d'assurance du Canada offre un formulaire conçu pour cataloguer l'ensemble de vos biens, de vos meubles à vos objets de valeur, en passant par vos vêtements, l'équipement de sport et les biens qui ne rentrent dans aucune catégorie. CAA Québec offre également un formulaire d'inventaire semblable.
Autre exemple, le gouvernement du Québec met à votre disposition un formulaire spécialement conçu pour l'inventaire des biens d'une succession. Il couvre les détails financiers, les biens immobiliers, les biens mobiliers, les véhicules et les dettes.
Enfin, Il existe également de nombreux modèles disponibles dans certains logiciels, tels que Microsoft Create, qui permet l'inventaire de vos biens matériels ou incorporels, ou encore celui de Smartsheet, qui offre un format Excel pour énumérer et suivre vos biens.
Quel que soit le modèle choisi, assurez-vous que celui sélectionné réponde le mieux à vos besoins.
Faire l'inventaire des biens pour une assurance habitation
Faire l'inventaire de ses biens pour souscrire une assurance habitation est fort utile. En ayant une idée précise des biens que vous détenez et de leur valeur, vous pourrez mieux adapter votre couverture. En plus, cela vous permettra de faciliter votre processus de réclamation en cas de sinistre.
Pour procéder, il vous suffit de suivre les quelques étapes mentionnées plus haut.
La succession et l'inventaire des biens du défunt
Outre l'assurance habitation, la succession est une autre circonstance qui requiert de faire un inventaire. À la suite d'un décès, l'inventaire des biens du défunt est même une étape obligée pour déterminer la valeur totale du patrimoine du défunt et procéder au partage entre les héritiers.
Qui fait l'inventaire des biens dans une succession?
Dans le cas spécifique d'une succession, c'est le liquidateur qui est chargé de faire l'inventaire des biens du défunt. Il doit inclure l'ensemble de ses actifs, son patrimoine familial, ses biens immobiliers, mais aussi ses dettes.
Est-ce nécessaire de faire un inventaire de succession?
Il est important de noter que la réalisation de cet inventaire de succession n'est pas une option, mais une obligation légale. Il permet de garantir les droits des héritiers, mais aussi des créanciers du défunt, qui devront généralement être remboursés en priorité. La loi exige donc la réalisation d'un inventaire, et ce, qu'il y ait un testatement ou non.
Outre cet aspect légal, le faire de faire un inventaire des biens lors d'une succession répond à d'autres objectifs tout aussi importants :
- Il permet d'obtenir une idée précise de la valeur réelle de la succession ;
- Il assure la protection des héritiers, qui ne sont responsables des dettes du défunt que jusqu'à concurrence de la valeur des biens hérités.
Ainsi, bien que l'inventaire des biens puisse sembler être une tâche ardue, il s'agit d'une étape essentielle dans plusieurs situations, que ce soit simplement pour la souscription d'une couverture d'assurance adaptée ou pour la gestion équitable et transparente d'une succession.
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