Faut-il acheter avant de vendre ou vendre avant d’acheter? Voilà une question que se posent de nombreux propriétaires qui cherchent à acheter et vendre une maison simultanément.
Il n'y a toutefois pas de réponse universelle : tout dépend de votre situation et de vos priorités! L'important, c'est de bien planifier. Vous devez mettre autant d’efforts dans la vente de votre maison que dans l’achat de votre nouvelle propriété.
Alors, comment vendre et acheter une maison en même temps? Découvrez sans tarder des stratégies et des conseils pratiques pour gérer ce processus délicat et minimiser le stress associé à toutes les étapes.
En bref
- Acheter et vendre en même temps est un processus délicat, mais réalisable. Il faut être bien préparé et avoir une stratégie adaptée à votre situation.
- Vendre sa maison avant d'en acheter une nouvelle est généralement plus simple, à condition de trouver un nouveau logis à temps.
- Acheter une propriété avant de vendre la vôtre peut être intéressant si votre secteur est très convoité. Assurez-vous cependant de faire une offre conditionnelle à la vente de votre maison.
- Plusieurs options s'offrent à vous pour gérer votre prêt hypothécaire lors d'une vente et d'un achat simultané, dont le prêt-relais.
Est-il possible de vendre et d'acheter simultanément ?
Oui, c'est possible! Il s'agit d'une tâche complexe, mais réalisable. L’achat ou la vente d’une propriété représente déjà un processus long et fastidieux. Réaliser ces deux projets en même temps peut être encore plus intimidant.
En effet, vendre et acheter simultanément présente d'importants défis :
- Recherche de votre future propriété ;
- Mise en marché de votre maison ;
- Gestion des nombreux aspects financiers (mise de fonds, hypothèque, etc.) ;
- Et plus encore!
Pourtant, avec une préparation minutieuse et le soutien précieux d’un courtier immobilier, il est possible d’alléger ce processus. Cet expert vous facilite la vie en vous permettant notamment de :
- Comprendre les spécificités du marché ;
- Optimiser vos démarches ;
- Réduire les risques liés à cette double transaction.
Analyser le marché : la clé d’une stratégie réussie
Dans un monde idéal, un propriétaire parviendrait à acheter et vendre en même temps, sans délai entre les deux opérations. Mais la réalité est tout autre! D'où l'importance d'avoir une bonne stratégie avant de vous lancer.
D'abord, il est crucial d’évaluer l’état du marché immobilier dans votre secteur. Cela nécessite non seulement d'avoir une bonne connaissance de votre propre demeure, mais également des propriétés qui vous intéressent.
Deux étapes sont essentielles à réaliser pour avoir un portrait plus exhaustif de la situation :
- Obtenez une estimation de votre maison. Vous aurez ainsi une idée claire de sa valeur pour vous aider à définir le prix de vente idéal.
- Consultez les annonces immobilières. Vérifiez si des maisons correspondant à vos critères sont disponibles.
Avoir une connaissance approfondie de ces deux aspects est primordial. Cela vous permettra de prendre une décision éclairée sur la séquence idéale : vendre d’abord, puis acheter ou acheter d'abord et vendre ensuite.
Le saviez-vous?
La majorité des agents immobiliers offrent une estimation gratuite de votre propriété lorsque vous travaillez avec eux pour vendre votre maison. Vous éviterez donc les frais généralement associés à l'évaluation immobilière. Voilà une raison de plus de faire appel à leurs services!
Vendre avant d’acheter : avantages et inconvénients
Si le marché dans votre secteur est compétitif, vendre votre maison en premier peut être une solution judicieuse. Cette décision vient tout de même avec ses avantages et ses risques.
Avantages
- Moins de pression pour vendre. Vous avez davantage de temps et de liberté pour négocier un prix avantageux pour votre propriété.
- Facilite l’obtention d’un nouveau prêt hypothécaire. Votre capacité financière est claire une fois la vente conclue.
- Une offre plus intéressante. Votre offre d'achat a plus de chances d’être acceptée si elle ne dépend pas de la vente de votre maison.
Inconvénients
- Risque de se retrouver sans logement. Si vous ne trouvez pas une nouvelle maison à temps, vous pourriez devoir envisager une solution temporaire (ex. : location).
- Frais d'entreposage potentiels. Sans nouvelle demeure, vous pourriez devoir entreposer vos biens en attendant de trouver votre prochain toit. Cela pourrait entrainer des frais supplémentaires.
Quand faut-il acheter avant de vendre?
Si votre secteur résidentiel est très convoité et que les délais de vente sont assez courts, la situation joue en votre faveur. Vous pouvez vous permettre d’acheter une nouvelle maison avant de vendre votre propriété actuelle. Il faut malgré tout procéder avec prudence.
Précautions essentielles
- Insérez une clause conditionnelle à la vente de votre maison dans votre promesse d’achat pour vous protéger financièrement. Cette mention vous évitera de vous retrouver dans une fâcheuse situation si vous ne parvenez pas à vendre votre bien immobilier.
- Consultez votre prêteur pour vérifier votre capacité à obtenir un financement hypothécaire temporaire pour combler vos besoins, tel qu'un prêt-relais.
Notez que si votre maison ne se vend pas rapidement, vous pourriez vous retrouver avec deux hypothèques simultanées. C'est une situation risquée!
Acheter et vendre en même temps : 4 conseils pour gérer votre hypothèque
En tant que propriétaire, vous vous demandez peut-être ce qui se passera si vous vendez votre maison avant de rembourser votre hypothèque. Avez-vous réellement le droit de le faire? La réponse est oui, bien évidemment!
De nos jours, rares sont les personnes qui restent toute une vie dans une même propriété. La durée d’amortissement d’une hypothèque varie généralement entre 20 et 25 ans. Beaucoup de personnes sont donc amenées à vendre avant la fin de cette période.
Mais dans ce cas, quelles sont les options qui pourraient s'offrir à vous? Voici les 4 solutions potentielles :
- Rembourser le montant restant de votre hypothèque ;
- Transférer votre hypothèque sur la nouvelle maison ;
- Utiliser un prêt-relais ;
- Permettre à l’acheteur de votre propriété de reprendre votre hypothèque.
1. Rembourser votre hypothèque avant terme
Cette première option dépendra de l'équité que vous avez accumulée depuis que vous avez commencé à payer votre hypothèque. En d'autres termes, il s’agit de la valeur de la maison qui vous appartient.
Par exemple :
Votre maison vaut 350 000 $. Il ne vous reste plus que 20 000 $ à payer. Vous avez donc accumulé une équité de 330 000 $ (350 000 $ - 20 000 $).
Plus votre équité est grande, plus il est facile de négocier un remboursement avant terme avec votre prêteur. Il ne vous reste alors qu'une petite somme à payer.
Pour rembourser votre hypothèque plus rapidement, vous pourriez:
- Augmenter la fréquence de vos versements ;
- Augmenter le montant de vos paiements hypothécaires ;
- Exercer des options de remboursement anticipé (pour connaitre les conditions applicables à votre situation, consultez le contrat de votre hypothèque).
Attention aux pénalités!
Vous envisagez de rembourser votre maison avant terme, mais avez peu d'équité? Le mieux serait probablement de reporter votre projet de vente pour vous organiser. En effet, des pénalités s'appliquent lors d’un remboursement avant terme et elles sont très élevées.
2. Transférer votre hypothèque à l'autre maison
Certains contrats hypothécaires disposent d'une option de transférabilité, qui vous offre la possibilité de transférer votre hypothèque actuelle sur votre nouvelle maison.
Un prêt transférable permet de déplacer le solde de votre hypothèque vers une nouvelle propriété. Vous conservez le même prêteur, le même taux d'intérêt et la durée restante du terme. Et ce, sans payer de pénalité de remboursement anticipé. Certains frais bancaires et administratifs pourraient tout de même vous être facturés.
Lors du transfert d'une hypothèque, le ratio prêt-valeur de la nouvelle propriété doit respecter les critères du prêteur. Il pourrait exiger une évaluation pour s'en assurer.
Notez cependant que la plupart des prêts hypothécaires variables ne sont pas transférables.
3. Utiliser le prêt-relais
Le prêt-relais est une solution temporaire et à court terme. Il vous permet de faire la transition entre l'achat d'une nouvelle propriété et la vente de votre maison actuelle. Il est généralement d'une durée de 120 jours, mais peut être plus long ou plus court (de 90 jours à 12 mois).
Ce type de financement est particulièrement utilisé lorsque le marché immobilier est en surchauffe et que les acheteurs doivent agir rapidement.
Attention :
Si la vente de votre maison échoue, vous pourriez vous retrouver avec deux prêts hypothécaires, soit votre hypothèque initiale et le prêt-relais. Assurez-vous donc de bien peser le pour et le contre avant d'opter pour cette solution.
4. Proposer à l’acheteur de reprendre votre hypothèque
On parle alors d'assumation hypothécaire ou d'accord de prise en charge. Votre prêteur hypothécaire doit évidemment approuver vos démarches et l'acheteur choisi.
Il est assez rare que les propriétaires utilisent cette option. Toutefois, elle peut s'avérer avantageuse dans l’une de ces 3 situations :
- Le vendeur doit vendre au plus vite. Il compte sur cet avantage pour maximiser sa proposition de vente.
- Le vendeur éprouve des difficultés à trouver preneur pour sa maison. Il décide d’utiliser cette option pour intéresser les acheteurs potentiels.
- Le vendeur ne veut pas réduire son prix de vente. Il compte sur cet avantage pour motiver son acheteur à payer le prix demandé.
Quels sont les risques de ce type de financement?
D'abord, votre prêteur peut refuser de faire le transfert de l’hypothèque si votre acheteur ne satisfait pas à ses exigences. Et même s'il accepte, des frais juridiques et administratifs peuvent s’appliquer. Renseignez-vous convenablement avant de proposer cette option à votre acheteur.
Vous pourriez aussi demeurer responsable du prêt hypothécaire si l’acheteur arrête de payer l’hypothèque. Assurez-vous donc de n’avoir aucune responsabilité en ce sens avant la signature du contrat et conserver la preuve par écrit. Vous pourrez ainsi avoir l’esprit tranquille pendant les années suivant le transfert.
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