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Katarina Lacoste
Katarina Lacoste

Tout savoir sur l'assurance commerciale

#Assurances

Dernière mise à jour : 2023-01-30 15:20:21

Vous êtes propriétaire d’une entreprise ? Sans l’ombre d’un doute, il est impossible de nier les grandes responsabilités que cela engendre. Dans tous les cas, vous avez la charge de protéger votre compagnie, vos employés, ainsi que vos clients. Pour ce faire, souscrivez à une couverture d’assurance commerciale.

Bien que semblable aux autres assurances offertes sur le marché, l’assurance commerciale est pensée et conçue expressément pour les entreprises. Vous désirez en savoir davantage ? Cet article est pour vous.

Qu’est-ce que l’assurance commerciale ?

Assurance commerciale, assurance bâtiment commerciale, assurance entreprise… Peu importe le nom qu’on lui donne, c’est une protection qui est essentielle. Tout comme les diverses assurances offertes sur le marché, elle sert à vous protéger et à protéger vos biens.

Dans le cadre d’une assurance commerciale, celle-ci protège l’immeuble ainsi que l’ensemble des biens de votre entreprise. Services professionnels, commerces de détail, établissements d’enseignement, fabricants, grossistes, propriétaires immobiliers, entrepreneurs en construction, etc. Peu importe le type ou la taille de votre entreprise, vous devez vous protéger adéquatement. Explorons l’assurance commerciale plus exhaustivement.

L'assurance commerciale est une couverture personnalisable

L’assurance commerciale : une couverture à personnaliser

Chaque entreprise est unique et possède des besoins précis et distincts. C’est pourquoi les couvertures d’assurance commerciale sont entièrement personnalisables. Avec les besoins singuliers et l’évolution constante de chaque entreprise, il est nécessaire de souscrire à une couverture d’assurance adaptée aux besoins actuels de votre entreprise.

En effet, il va sans dire que les besoins en assurance d’un salon de coiffure ne sont pas les mêmes que ceux d’une usine de fabrication ou d’une entreprise de construction. Dans ce même sens, une entreprise accueillant des clients dans ses bureaux n’aura également pas les mêmes besoins que ceux d’une entreprise œuvrant entièrement sur internet. Cela dit, voyons donc les diverses garanties de protections offertes aux entreprises dans le cadre d’une assurance commerciale.

1. Protection des biens commerciaux

La protection des biens commerciaux, c’est une protection qui fait partie de l’ensemble de couvertures d’assurance commerciale. C’est une couverture de base. En effet, cette protection protège votre bâtiment, votre inventaire, vos équipements, etc., en cas d’imprévus. De règle générale, la protection des biens commerciaux vous indemnise en cas de sinistre tels un incendie, du vandalisme, un cambriolage, un dégât d’eau, etc.

2. Protection responsabilité civile

De pair avec la protection des biens commerciaux, l’ensemble des couvertures d’assurance commerciale contiennent une protection responsabilité civile. Un client se blesse sur votre propriété ? Votre entreprise commet une faute opérationnelle causant des dommages ? La protection responsabilité civile est là pour vous protéger.

3. Protection des véhicules commerciaux

Vous utilisez des véhicules dans le cadre de vos activités commerciales ? Livraison, transport, visite de clients… Si votre entreprise prend régulièrement la route, vous devez vous munir d’une protection des véhicules commerciaux.

Qu'est-ce qu'un cyber risque ?

4. Protection cyber risques

Ce n’est pas un secret : nous vivons dans une ère informatique. Avec l’informatisation de tous les systèmes, les cyber risques sont de plus en plus fréquents. Vol de données, fraude, piratage… Cela peut être plutôt inquiétant pour toute entreprise ayant de nombreux renseignements confidentiels en ligne. Renseignements personnels des clients et informations délicates et privées sur les employés et les fournisseurs… Les risques de fuite sont élevés. Pour avoir la tête tranquille, beaucoup d’entreprises optent donc pour une protection cyber risques.

5. Protection perte d’exploitation

Une situation inattendue vous oblige à cesser temporairement vos activités commerciales et vous fait perdre du revenu ? En tant qu’entreprise, cela peut causer bien des soucis. Frais d’entretien, salaire des employés, paiement du loyer et des fournisseurs… Bien que les activités aient cessé, les factures, elles, continuent de s’accumuler. La protection perte d’exploitation compense donc financièrement les revenus perdus pendant cette période difficile.

6. Protection bris d’équipement

Peu importe votre type d’entreprise, vous avez forcément besoin d’équipement pour mener vos activités commerciales. Qu’arrive-t-il si un bris accidentel d’un de ces équipements survient ? Malheureusement, des imprévus peuvent survenir à tout moment. Lorsqu’on dirige une entreprise, ceux-ci peuvent couter cher.

En souscrivant à une protection bris d’équipement, vous pouvez être indemnisé en cas de bris d’équipement. Cela vous aidera possiblement à reprendre vos activités le plus rapidement possible.

7. Protection tremblement de terre, inondation et refoulement d’égout

Tout comme les couvertures d’assurance habitation résidentielle, une protection contre les risques tels que les tremblements de terre, les inondations et les refoulements d’égouts ne sont habituellement pas inclus dans les couvertures d’assurance de base. Il peut donc être judicieux, en tant que chef d’entreprise, de se protéger contre ces risques, si jugé nécessaire, en souscrivant à une protection additionnelle.

Une assurance commerciale, combien ça coûte ?

Assurance commerciale : parlons chiffres !

D’une entreprise à une autre, le prix d’une assurance commerciale peut considérablement varier. En effet, de nombreux facteurs peuvent influencer le montant de la prime annuelle qu'une entreprise devra payer. Des facteurs tels que :

  • Son secteur d’activité ;
  • Les activités distinctes de l’entreprise ;
  • La taille de l’entreprise ;
  • Sa localisation ;
  • Les spécificités physiques de son bâtiment ;
  • Son chiffre d’affaires annuel ;
  • Les garanties de protections additionnelles sélectionnées, etc.

Comme vous pouvez le voir, les facteurs sont nombreux. Dans cette optique, il nous est donc difficile de vous donner précisément les prix annuels d’une prime d’assurance commerciale. En effet, ceux-ci peuvent varier entre quelques centaines de dollars à plusieurs milliers ou dizaines de milliers de dollars.

Votre couverture d’assurance est-elle adéquate ?

En tant qu’entreprise, il est primordial que vous connaissiez vos besoins en assurance. Pour ce faire, vous devez faire le point sur la situation de votre entreprise et déterminer les risques auxquels elle pourrait être exposée. En évaluant vos besoins précis, vous serez en mesure de souscrire à une couverture d’assurance commerciale adéquate.

Il est également important de noter qu’une entreprise, ça évolue rapidement. Veuillez donc régulièrement réanalyser vos besoins de protection et ajuster votre couverture d’assurance commerciale selon vos besoins du moment.

Vous êtes travailleur à domicile ? Saviez-vous que votre assurance habitation ne couvre pas vos activités professionnelles à la maison ? En effet, si vous dirigez votre entreprise entièrement à partir de la maison, vous devez souscrire à une assurance commerciale. Cela vous évitera bien des mauvaises surprises dans le cas d’une réclamation auprès de votre assurance habitation.

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