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Elisabeth Mézino
Elisabeth Mézino

Comment acheter une propriété quand on est résident temporaire?

#Acheter un bien immobilier

Dernière mise à jour : 2022-05-18 13:47:50

La loi canadienne permet à un résident temporaire d’acheter une propriété, quel que soit son statut (PVTiste, jeune professionnel, travailleur temporaire…). Ces derniers ne sont même pas obligés d’avoir été locataires avant de se lancer dans un projet d’acquisition.

Et contrairement à la croyance populaire, même la mise de fonds exigible ne disqualifie pas nécessairement ces acheteurs potentiels. Pour justifier de son sérieux auprès d’une institution financière, un emploi stable est crucial. Toutefois, des économies permettant de couvrir l’ensemble des frais liés à l’achat constitueront également un atout déterminant.

Acheter une propriété : quelle mise de fonds pour un résident temporaire?

Au Canada, la mise de fonds minimale, pour obtenir un prêt hypothécaire dit assuré, correspond à 5% du prix de vente. Cependant, dans ce cas, il est obligatoire de souscrire une assurance prêt hypothécaire.

Peu de gens le savent, mais cette option vaut aussi bien pour les résidents temporaires que pour les résidents permanents ou les citoyens canadiens. Il faut simplement trouver une institution bancaire qui vous renseignera correctement.

Autrement, vous pourriez vous retrouver face à une offre de prêt conventionnel exigeant 35% de mise de fonds minimum. Cela peut très vite représenter une somme conséquente quand on considère la flambée des prix dans l’immobilier.

Faire appel à un courtier hypothécaire vous permettra de trouver la meilleure offre sans avoir à comparer vous-même les différentes propositions.

Quel que soit le montant de votre apport personnel et sa provenance, il y a des particularités qu’il vaut mieux connaître concernant la mise à disposition des fonds :

  • vous devez détenir cette somme depuis au moins trois mois;
  • l’argent doit être au Canada au moins 30 jours avant la signature de la vente chez le notaire.

résident temporaire au Canada

Photo : Pexels

Obtenir un prêt hypothécaire avec un permis de travail temporaire

Pour prétendre à l’acquisition d’une propriété, un résident temporaire du Canada doit détenir un permis de travail en cours de validité. Mais l’autorisation de travailler ne suffit pas. Voici donc l’ensemble des critères auxquels les institutions financières vont s’intéresser avant de vous octroyer un prêt hypothécaire. Vous devrez :

  • Avoir un emploi permanent et à temps plein pour lequel la période d’essai est achevée;
  • Devenir propriétaire occupant du bien immobilier à acquérir;
  • Apporter une mise de fonds minimale de 5 % du prix d’achat;  
  • Détenir des économies suffisantes pour couvrir l’ensemble des frais liés à l’achat.

Afin de contractualiser votre prêt, vous aurez à fournir les documents suivants :

  • une copie de votre passeport en cours de validité;
  • votre permis de travail;
  • une lettre de solvabilité de votre banque canadienne;
  • une preuve de la mise de fonds disponible;
  • un relevé de paie récent.

acheter une propriété en tant que résident temporaire : mise de fond minimale

Photo : Pexels

Travailler sa cote de crédit quand on est un nouvel arrivant

Il n’est pas toujours aisé pour un immigrant de comprendre le principe de cote de crédit, typiquement nord-américain. Ce qu’il faut retenir, c’est que le système bancaire canadien récompense les emprunteurs sérieux qui font preuve de régularité dans le paiement de leurs dettes.

Pour prouver votre rigueur à un prêteur, il vous faudra bâtir votre dossier de crédit local. En effet, votre historique de crédit à l’étranger ne vous suivra pas au Canada.

La première chose à faire, c’est de souscrire à une carte de crédit. Ce service est fourni aux nouveaux arrivants par la plupart des institutions financières. Quelques mois d’utilisation suffisent pour obtenir un pointage intéressant. C’est lui qui va permettre à votre banque de déterminer le niveau de risque que cela représente de vous accorder un prêt.

Sachez que le paiement régulier d’un loyer et de factures (HydroQuébec, téléphonie…) pourra également jouer en votre faveur pour confirmer votre capacité à rembourser vos dettes.

Pour tout comprendre sur la cote de crédit et son intérêt pour votre projet d’achat, n’hésitez pas à consulter notre article Dossier de crédit : quel impact sur votre prêt hypothécaire?

résident temporaire : construisez votre cote de crédit

Photo : Pexels

Profitez des programmes en faveur de l’accès à la propriété

Il existe différents programmes, canadiens et québécois, dont la finalité est de favoriser l’accès à la propriété. Tous les dispositifs suivants sont également accessibles aux résidents temporaires :

Les avantages d’acheter au Québec

Les coûts de transaction sont faibles dans la province. Et contrairement à Vancouver ou Toronto, il n’y a pas de taxe imposée aux acheteurs étrangers. Il est donc bien normal de se laisser tenter par l’accès à la propriété même lorsqu’on est résident temporaire. Toutefois, il faut garder à l’esprit que le fait d’être propriétaire ne vous garantit pas un futur accès au statut de résident permanent.

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