Connaissez-vous la valeur marchande de votre propriété ? Si vous en êtes propriétaire depuis de nombreuses années ou si vous avez fait des rénovations récemment, sa valeur a probablement changé depuis le moment de votre acquisition.
Connaitre la valeur marchande de votre maison est très utile, mais il ne suffit pas de se fier à l’évaluation municipale, bien au contraire ! Une évaluation immobilière, effectuée par un professionnel, est essentielle.
Il existe de nombreuses situations où il est nécessaire de connaître la valeur de votre propriété. En voici quelques exemples.
1. Lors de la vente d'une propriété
La vente d’un bien immobilier est sans aucun doute la raison la plus connue pour laquelle il est important de faire l'évaluation de la valeur d’une maison. Lors de la mise en vente de leur résidence, de nombreux propriétaires ne savent pas à quel prix ils devraient l'afficher sur le marché.
Les vendeurs collaborant avec un courtier immobilier pour mener à bien leur transaction peuvent compter sur les conseils de cet expert afin de déterminer le prix de vente idéal. Mais pour ceux et celles qui souhaitent s’occuper de leur projet seul, estimer le bon prix peut être difficile.
C’est pourquoi il est possible de faire appel à un évaluateur agréé avant de rendre sa propriété disponible sur le marché. Le savoir-faire et les diverses méthodes d’évaluation utilisées par l'évaluateur permettent de déterminer précisément la valeur marchande de votre maison. Le vendeur peut ensuite s’appuyer sur les résultats obtenus pour fixer et justifier le prix de vente demandé.
Vous voulez fixer le prix de vente de votre maison par vous-même ? Ne vous fiez surtout pas à l'évaluation municipale! Elle n'est pas représentative du prix réel de votre bien. Voici également d'autres erreurs à ne pas commettre pour réussir votre projet.
2. Lors de l'achat d'une habitation
En tant qu’acheteur, vous ne faites généralement pas évaluer la valeur de la propriété vous-même. Vous suivrez plutôt les conseils de votre courtier immobilier, si vous travaillez avec cet expert, et offrirez un prix d’achat en fonction de ses recommandations.
Malgré cela, l'évaluation immobilière demeure importante dans le processus d'achat. Les institutions financières s'en servent pour vérifier que le prix que vous proposez pour l’acquisition n’est pas surévalué par rapport à la valeur marchande. C’est particulièrement le cas lorsque le montant du prêt excède 80 % de la valeur de la propriété et qu'une assurance prêt hypothécaire est nécessaire.
Dans un marché en surchauffe, où la surenchère est fréquente, les institutions financières feront preuve de prudence et s’assureront que le montant de prêt demandé pour acheter la maison est raisonnable.
Avant de consentir un prêt hypothécaire, une banque peut ainsi mandater un évaluateur agréé pour déterminer la valeur de la propriété. Si le prêt demandé par l’acheteur dépasse considérablement la valeur marchande évaluée, la banque pourrait exiger une mise de fonds plus importante ou tout simplement refuser de fournir le financement.
3. Lors d’un refinancement hypothécaire
Une troisième situation pouvant nécessiter l’évaluation d’une propriété est lors d’une demande de refinancement hypothécaire, que celle-ci soit motivée par la volonté de consolider ses dettes ou de financer d’autres projets de vie.
Depuis le 9 juillet 2012, le gouvernement fédéral permet aux propriétaires de refinancer jusqu’à 80 % de la valeur de leur habitation. Une évaluation, commandée par la banque, confirmera la valeur du bien immobilier et déterminera le montant maximal qui pourra vous être accordé.
Évidemment, la somme que vous pourrez obtenir de la part de votre prêteur dépendra du solde d’hypothèque qu’il vous restera à payer au moment de la demande de refinancement.
4. Dans le cas d’un divorce ou d’une séparation
Lorsque deux conjoints ne souhaitent plus faire vie commune, le partage du patrimoine familial doit être fait équitablement. Dans ce contexte, l’intervention d’un évaluateur professionnel est un incontournable. Ils peuvent par la suite décider de vendre la maison pour séparer les profits ou un des conjoints peut racheter la part de l’autre pour devenir l’unique propriétaire.
Dans le cas d'un rachat de part, l’évaluateur agréé est indispensable pour connaitre la valeur de l’habitation et, par la même occasion, le montant qui sera nécessaire pour racheter les parts. Vous fier uniquement à la valeur municipale de votre maison ne suffit pas dans un tel cas.
5. À la suite d’un décès
Avant de pouvoir régler une succession, les exécuteurs testamentaires doivent procéder au partage du patrimoine familial. La moitié du patrimoine reviendra, en vertu de la loi, au conjoint survivant. Le liquidateur devra faire l’inventaire des biens et obtenir une évaluation professionnelle de la valeur de la maison pour assurer une distribution équitable entre le conjoint et les héritiers.
L’évaluation de la valeur marchande d’une propriété peut également être utile dans d’autres circonstances, que ce soit pour contester l’impôt foncier ou pour régler un désaccord avec son assureur sur le montant de la protection nécessaire. Dans ces deux cas particuliers, il faut toutefois être certain que l’ampleur du gain financier en vaille la peine par rapport au coût d’évaluation avant d’aller de l’avant avec les procédures.
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