Connaissez-vous la valeur marchande de votre propriété ? Si vous en êtes propriétaire depuis plusieurs années ou si vous avez récemment réalisé des travaux majeurs, il est fort probable que sa valeur ait évolué depuis son acquisition.
Savoir combien vaut votre maison est très utile, mais il ne faut pas se contenter de l’évaluation municipale, bien au contraire ! Faire appel à un professionnel pour une évaluation immobilière est indispensable.
Il existe de nombreuses situations où il est important de connaître la valeur de votre propriété. En voici quelques exemples.
1. Lors de la vente d'une propriété
La vente d’un bien immobilier est sans doute la raison la plus courante pour laquelle il est essentiel d’évaluer la valeur d’une maison. Lorsqu’ils mettent leur résidence en vente, de nombreux propriétaires ont du mal à déterminer le prix auquel ils devraient la proposer sur le marché.
Les vendeurs qui font appel à un courtier immobilier peuvent s’appuyer sur les conseils de ce professionnel pour fixer le prix de vente idéal. Mais pour ceux qui préfèrent gérer leur projet seuls, estimer correctement le prix peut être un défi.
C’est là qu’un évaluateur agréé peut intervenir. Grâce à son expertise et aux méthodes d’évaluation qu’il utilise, il pourra déterminer avec précision la valeur marchande de votre propriété. Le vendeur pourra ainsi se baser sur ces résultats pour fixer un prix juste et pouvoir justifier cette estimation aux acheteurs potentiels.
Prix de vente: valeur marchande vs valeur municipale
Vous souhaitez fixer vous-même le prix de vente de votre maison ? Ne vous fiez surtout pas à l’évaluation municipale ! En effet, il est très important de comprendre la différence entre la valeur foncière et la valeur marchande de votre maison. L’évaluation municipale ne reflète pas la valeur de votre bien au moment précis de la vente ; elle sert plutôt à calculer les taxes foncières que vous devez payer à la ville.
2. Lors de l'achat d'une maison
En tant qu’acheteur, vous n’êtes généralement pas responsable de l’évaluation de la propriété. Si vous travaillez avec un courtier immobilier, vous suivrez ses conseils pour fixer un prix d’achat en fonction de ses recommandations.
Cependant, l’évaluation immobilière reste un élément clé du processus d’achat. Les institutions financières s’en servent pour vérifier que le prix proposé n’est pas surestimé par rapport à la valeur réelle du bien. Cela est particulièrement pertinent lorsque le montant du prêt dépasse 80 % de la valeur de la propriété et qu’une assurance prêt hypothécaire est requise.
Dans un marché où les enchères sont courantes et les prix peuvent grimper rapidement, les institutions financières prennent des précautions pour s’assurer que le montant du prêt reste raisonnable.
Avant d’approuver un prêt hypothécaire, une banque peut demander l’intervention d’un évaluateur agréé pour déterminer la valeur exacte de la maison. Si le montant demandé par l’acheteur dépasse largement sa juste valeur, la banque pourrait demander un apport personnel plus important ou, dans certains cas, refuser le financement.
3. Lors d’un refinancement hypothécaire
Une troisième situation où l’évaluation d’une propriété est nécessaire survient lors d’une demande de refinancement hypothécaire, que ce soit pour consolider des dettes ou financer d’autres projets personnels.
Depuis le 9 juillet 2012, le gouvernement fédéral autorise les propriétaires à refinancer jusqu’à 80 % de la valeur de leur bien immobilier. Une évaluation effectuée par la banque permet de confirmer la valeur de la propriété et de déterminer le montant maximal qui pourra vous être prêté.
Bien sûr, le montant que vous pourrez obtenir dépendra également du solde d’hypothèque qu’il vous reste à rembourser au moment de votre demande de refinancement.
4. Dans le cas d’un divorce ou d’une séparation
Lorsqu’un couple se sépare, le partage du patrimoine familial doit se faire de manière équitable. Dans ce contexte, l’intervention d’un évaluateur professionnel est essentielle. Il pourra aider à déterminer la valeur de la maison, ce qui permettra aux conjoints de décider s’ils souhaitent vendre la propriété pour partager les profits, ou si l’un d’eux choisit de racheter la part de l’autre pour devenir l’unique propriétaire.
Dans le cas d’un rachat de part, l’évaluateur agréé est crucial pour obtenir une estimation précise de la valeur de l’habitation, et pour déterminer le montant nécessaire à l’acquisition de la part de l’autre.
5. À la suite d’un décès
Lorsqu’un décès survient, les exécuteurs testamentaires doivent d’abord procéder au partage du patrimoine familial. Selon la loi, la moitié de ce patrimoine revient au conjoint survivant. Le liquidateur devra faire l’inventaire des biens et obtenir une évaluation professionnelle de la maison pour garantir une répartition équitable entre le conjoint et les héritiers.
L’évaluation de la valeur marchande d’une propriété peut également être utile dans d’autres situations, comme pour contester l’impôt foncier ou résoudre un désaccord avec son assureur concernant le montant de la couverture nécessaire. Toutefois, dans ces cas, il est important de s’assurer que le potentiel gain financier justifie le coût de l’évaluation avant de lancer toute procédure.
FAQ sur l'évaluation de la valeur d'une maison au Québec
Comment savoir combien vaut une maison ?
Avant de commencer les démarches d'évaluation, vous pourriez tenter d'estimer la valeur de votre maison en consultant les ventes récentes de propriétés similaires dans le même secteur ou en utilisant des outils de calcul en ligne. Cependant, pour obtenir une estimation précise, il est recommandé de faire appel à un évaluateur agréé ou à un courtier immobilier.
Comment trouver un professionnel pour faire estimer la valeur d’une maison ?
Pour trouver un évaluateur agréé, vous pouvez consulter le site internet de l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec (OEAQ) ou utiliser gratuitement notre service de mise en relation. Nous vous mettrons en contact avec 3 évaluateurs professionnels et préqualifiés, vous permettant ainsi de comparer leurs offres et de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Prix : combien coûte un évaluateur agréé?
Le coût des services d’un évaluateur agréé varie en fonction de la propriété. Pour une maison unifamiliale, le tarif moyen est d’environ 650 $. Toutefois, plusieurs facteurs peuvent faire fluctuer ce prix: superficie habitable, localisation de la propriété, type de propriété, etc.
Pour vous donner une idée plus précise, voici les coûts approximatifs en 2025:
- Entre 500 $ et 900 $ pour une maison ;
- Entre 400 $ et 750 $ pour un condo ;
- Plus de 1000 $ pour un multilogement.
Comment faire évaluer ma maison gratuitement ?
Dans certains cas, pour obtenir une évaluation gratuite, vous pourriez faire appel à un courtier immobilier. Certains courtiers immobiliers offrent un service d’évaluation immobilière lorsque vous prévoyez de mettre votre maison en vente.
Cependant, bien qu’une évaluation réalisée par un courtier soit valide et précise, elle n’est pas aussi détaillée qu’une évaluation réalisée par un évaluateur agréé et ne comprend pas la livraison d’un rapport d’évaluation complet.
Comment calculer la valeur d’un terrain ?
Pour calculer la valeur d’un terrain, plusieurs critères seront pris en considération : sa superficie, son emplacement, son accessibilité aux services à proximité, ses caractéristiques particulières et les conditions du marché immobilier local.
Vous souhaitez obtenir une estimation de la valeur marchande de votre maison?
XpertSource.com peut vous aider dans vos démarches pour trouver évaluateur agréé. En nous parlant de votre projet, nous vous mettrons gratuitement en relation avec les personnes-ressources adéquates. Vous n’avez qu’à remplir notre formulaire (en quelques minutes seulement) et vous pourrez être mis en contact avec des experts.
