Les raisons de vendre une maison sont aussi nombreuses que variées : un changement d’emploi, le désir d’acheter une nouvelle propriété avec son ou sa partenaire, ou encore l’agrandissement de la famille. Peu importe ce qui motive votre décision, il est essentiel de bien connaître les frais associés à la vente de votre propriété.
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, vendre une maison n’est pas sans frais ! Ce n’est peut-être pas la nouvelle la plus réjouissante, mais c’est une réalité à laquelle il faut se préparer.
Vendre une maison : quels sont les frais à prévoir ?
1. L'inspection prévente de la propriété
Avant de mettre votre maison en vente, il peut être judicieux de faire appel à un inspecteur en bâtiment pour repérer les travaux, améliorations ou correctifs à prévoir.
Même si elle n’est pas obligatoire, l’inspection prévente est un excellent moyen de cibler les éléments à améliorer pour maximiser vos chances d’obtenir le prix souhaité. Le coût de ce service se situe généralement entre 450 $ et 750 $. Il s’agit d’un investissement stratégique, surtout si vous souhaitez vendre rapidement et en toute transparence.
2. Les travaux et rénovations
Sauf si votre maison est de construction récente, il y a de fortes chances que certains travaux soient nécessaires pour la mettre en valeur : amélioration de l’isolation, mise à jour de l’électricité, optimisation des espaces, remplacement des appareils sanitaires dans la salle de bain ou réaménagement de certaines pièces.
Si certains travaux sont facultatifs, d’autres peuvent devenir essentiels, comme la réfection de la toiture ou le remplacement d’un comptoir de cuisine très endommagé, car ils risquent de rebuter les acheteurs potentiels en raison des coûts qu’ils impliquent.
Le montant à investir variera en fonction du type et de l’ampleur des rénovations à effectuer. Vous aurez alors deux options : effectuer les travaux ou ajuster votre prix à la baisse. Dans les deux cas, cela aura un impact sur le profit que vous tirerez de la vente.
3. L’évaluation de la propriété
Avant de mettre votre maison sur le marché, il est fortement recommandé de faire appel à un évaluateur agréé afin d’obtenir une estimation objective et précise de sa valeur marchande. Ce professionnel est formé pour analyser les caractéristiques de votre propriété ainsi que les données du marché immobilier local afin de fixer un prix de vente réaliste. Cette évaluation vous permettra d’afficher votre maison à un prix compétitif, ni trop bas, ni trop élevé.
Le coût d’une évaluation professionnelle par un évaluateur agréé se situe généralement entre 300 $ et 600 $, selon la région et la complexité de la propriété.
Cela dit, si vous choisissez de vendre votre maison avec l’aide d’un courtier immobilier, l’évaluation de votre propriété est généralement incluse dans ses services. Bien que le courtier ne soit pas un évaluateur agréé, il possède une excellente connaissance du marché et les outils nécessaires pour établir un prix de vente compétitif et aligné avec la réalité.
4. Les frais de courtage
Si vous choisissez de vendre votre maison par l’intermédiaire d’un courtier immobilier, des frais de courtage s’appliqueront, uniquement si la vente est conclue avec succès.
La commission demandée varie généralement entre 4 % et 7 % du prix de vente de la propriété. Ce montant couvre non seulement la rémunération du courtier, mais aussi les frais liés à la mise en marché : publicités, home staging, photos professionnelles, visites libres, inscription sur les plateformes immobilières, ainsi que les contributions à l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ) et autres frais administratifs.
5. Le certificat de localisation
Conformément à la loi, c’est au vendeur de fournir à l’acheteur un certificat de localisation à jour. Ce document doit représenter fidèlement l’état actuel de la propriété et de son terrain.
Si le certificat en votre possession est périmé ou ne reflète plus la réalité (par exemple, en cas de modifications apportées à la propriété ou au cadastre), vous devrez avoir recours aux services d’un arpenteur-géomètre, pour en faire produire un nouveau à vos frais. En 2024, l’Ordre des arpenteurs-géomètres du Québec (OAGQ) suggère un tarif de 1 550 $ avant taxes pour un certificat de localisation d’une maison unifamiliale.
Toutefois, si un nouveau certificat est demandé, mais qu’aucun changement n’est constaté par rapport à l’ancien, les frais sont habituellement assumés par l’acheteur.
6. Les frais de remboursement anticipé
Si vous vendez votre maison avant la fin du terme de votre hypothèque, il est fort probable que vous deviez payer une pénalité pour remboursement anticipé. Cette clause est généralement prévue dans le contrat hypothécaire.
Le montant de la pénalité varie selon plusieurs facteurs, mais il est généralement calculé selon l’une des deux méthodes suivantes, la plus coûteuse étant celle qui sera appliquée :
- Trois mois d’intérêts : Par exemple, s’il vous reste 150 000 $ à rembourser sur votre prêt hypothécaire et que votre taux d’intérêt est de 5 %, la pénalité équivaudra à environ 1 875 $, selon le calcul suivant :
150 000 $ × 5 % ÷ 4 = 1 875 $ (trois mois représentant le quart d’une année). - Différentiel de taux d’intérêt : Cette méthode tient compte de la différence entre votre taux initial et le taux en vigueur au moment de la vente. Par exemple, si votre taux initial était de 4 % et que le taux actuel est de 2 %, le différentiel est de 2 %. La pénalité sera alors : 150 000 $ × 2 % × 1 an = 3 000 $.
En résumé, votre institution financière effectuera les deux calculs et retiendra celui qui vous est le moins favorable. Il est donc recommandé de bien lire votre contrat hypothécaire ou de consulter votre conseiller bancaire afin d’éviter les mauvaises surprises.
7. La radiation de l'hypothèque
Lors de la vente de votre propriété, le notaire devra procéder à la radiation de votre hypothèque au registre foncier, une étape appelée quittance hypothécaire . Cela confirme officiellement que votre prêt est remboursé en totalité.
Pour cette démarche, des frais supplémentaires vous seront facturés, généralement situés entre 450 $ et 750 $, selon le notaire et la complexité du dossier.
Quels sont les autres frais de notaire à payer lors de la vente d’une maison au Québec ?
En général, c’est l’acheteur qui prend en charge la plupart des frais de notaire lors de la transaction immobilière, notamment pour la rédaction de l’acte de vente et l’enregistrement de la propriété. Toutefois, le vendeur pourrait être amené à assumer certains frais supplémentaires, selon les circonstances particulières de la vente.
8. Le déménagement
Vendre votre maison implique bien sûr de déménager vos biens vers votre nouvelle résidence. Si certains choisissent de s’organiser avec l’aide de proches ou de faire la location d’un camion, d’autres préfèrent faire appel à des déménageurs professionnels.
Le coût de ce service dépend principalement du volume à transporter, de la distance entre les deux adresses et de la période de l’année. Pour un déménagement standard, vous pouvez prévoir des frais d’environ 1 200 $, bien que ce montant puisse varier selon vos besoins et les services choisis.
9. L'impôt sur le gain en capital (pour une résidence secondaire)
Si votre propriété est considérée comme une résidence secondaire (autre que votre résidence principale), vous pourriez être assujetti à l’impôt sur le gain en capital lors de la vente. Cela signifie que si vous réalisez un profit sur la vente de votre maison, une partie de ce gain pourrait être imposée.
Le gain en capital correspond à la différence entre le prix d’achat de la propriété et son prix de vente. Cependant, la portion de ce gain qui sera imposée dépend des exemptions fiscales et de votre situation. Si la propriété vendue est votre résidence principale, il est possible de bénéficier d’une exonération totale ou partielle du gain en capital.
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