La préparation de votre retraite est un processus important, et doit s'effectuer tout au long de votre vie. Pour cela, plusieurs options s'offrent à vous. Vous pouvez mettre de l'argent de côté lors de chaque perception de salaire. Vous pouvez aussi cotiser via des régimes de retraite afin de faire fructifier vos fonds sur le long terme. Vous pouvez aussi utiliser votre propriété.
En effet, en matière d'immobilier, votre résidence constitue un très bon pilier pour aider à financer vos vieux jours. Alors, comment votre demeure vous permet-elle de préparer votre retraite ? Pourquoi faut-il s'y prendre dès maintenant ? C'est ce que nous allons voir.
Planifiez votre stratégie à l'avance
Le fait d'anticiper est le premier facteur inhérent à la réussite de votre projet. Plus vous investissez tôt, plus votre placement dans la pierre sera rentabilisé avant votre départ à la retraite.
Si vous entrez dans la vie active ou y êtes depuis plusieurs années, le moment est idéal pour acquérir votre résidence principale. Certains doutes peuvent alors traverser votre esprit. Par exemple, il se peut qu'avec votre budget, votre future propriété soit moins bien placée que votre location actuelle. Lorsque vous effectuez vos calculs, vous pouvez également ne pas observer de changement majeur quant à vos futures finances quotidiennes.
Pourtant, vous allez cesser de payer un loyer chaque mois pour commencer le remboursement de votre prêt hypothécaire. Cet élément est important, puisque la différence se ressentira à la fin du paiement de vos mensualités. En moyenne, une hypothèque est remboursée sur 25 années, ce qui fait que votre résidence vous appartiendra totalement à l'approche de vos vieux jours.
Passez à l'action
Gardez à l’esprit que vos revenus diminueront au moment de la retraite, parfois considérablement. Plus vous gagnez d’argent avec votre activité professionnelle, plus la diminution de vos ressources financières sera notable. Il est donc important de préparer une stratégie d’investissement sur le long terme.
Financez l'opération
Avant d'investir, épluchez les différentes annonces immobilières et prenez rendez-vous avec votre institution financière ou votre courtier hypothécaire. L'objectif est que vous preniez connaissance des modalités auxquelles vous pouvez prétendre pour le financement.
Choisissez le bon emplacement
Ensuite, ciblez une zone géographique qui correspond à votre projet de vie. Par exemple, un bien à proximité du lieu de votre emploi ou d'une école, en prévision de la scolarité de vos enfants.
Notez toutefois que tous les quartiers ne se valent pas et que votre objectif est la recherche d'un bien qui se valorisera au cours de votre vie. En ciblant le bon emplacement, vous pourrez réaliser une plus-value lorsque vous souhaiterez changer de logement lors de la retraite. En effet, lorsque vous aurez achevé votre carrière professionnelle, vous souhaiterez peut-être déménager à la campagne ou dans une résidence plus petite.
Passez ainsi à l'action, mais pensez votre investissement sur la durée.
Investissez dans un duplex
Si vous avez un salaire confortable, vous pouvez investir dans un duplex pour préparer au mieux votre retraite. Avec cette opération, vous couplez les avantages d'un investissement locatif à ceux de la résidence principale.
Lorsque vous investissez dans ce type de bien, vous pouvez conserver l'une des 2 unités afin d'être propriétaire occupant. En parallèle, il vous est possible de dédier la demeure dans laquelle vous ne souhaitez pas vivre à la location. Le fait de vivre au même endroit que votre locataire facilite grandement la gestion quotidienne de la location. En cas d'urgence, vous pouvez vous rendre en quelques secondes sur place. Vous n'avez pas non plus à vous déplacer pour les visites lors du changement d'occupant.
Notez qu'il est important que votre duplex se situe dans un emplacement stratégique, qui répondra à la demande locative. Par exemple, grâce à sa proximité avec une ligne de bus ou de métro. Cela vous permettra d'obtenir une meilleure rentabilité locative sur votre opération, avec des revenus locatifs supérieurs au remboursement de votre hypothèque.
Avec un tel mécanisme, vous générerez ainsi des revenus récurrents sur la durée. C’est une bonne façon de préparer votre retraite, car vous vous constituez un patrimoine sur le long terme en réduisant les coûts liés à votre investissement. Votre endettement sera en effet limité par les loyers versés par votre locataire.
Comme vous le savez, vous n'aurez plus à payer d'hypothèque pour votre résidence à la fin de son remboursement. Avec un duplex, vous économisez de l'argent, mais vous en gagnez également. En effet, tous les loyers issus de votre autre logement vous reviendront directement. Cette somme nouvelle sera alors la bienvenue, tandis que votre après-carrière approchera.
Que faire de votre résidence à la retraite ?
Revendez-la
À la retraite, une bonne stratégie peut être de vendre votre maison. Il se peut par exemple que votre lieu de vie soit devenu trop grand depuis le départ de vos enfants. Si vous n'avez pas investi assez tôt, le coût du prêt hypothécaire restant peut être conséquent et, après de nombreuses années, l’entretien d’une grande demeure pourrait devenir de plus en plus contraignant.
Dans ce cas, vous pouvez revendre votre résidence et vous en acheter une plus petite, davantage en adéquation avec vos besoins. L’argent économisé sur l’ensemble de l’opération vous aidera ainsi à faire face à vos dépenses au moment de la retraite.
Conservez-la grâce à l'hypothèque inversée
À cette période, il se peut que vous ayez également envie de conserver votre propriété, le lieu dans lequel vous aurez passé la majeure partie de votre vie. Si vous avez toutefois besoin de liquidités, le mécanisme proposé grâce à l'hypothèque inversée peut vous être utile. Ce type d'hypothèque vous permet en effet de rester propriétaire de votre résidence, tout en transformant une partie de sa valeur sans devoir nécessairement la vendre.
Préservez une unité de votre duplex
Si vous décidez de conserver un logement mis en location le cas échéant, vous pourrez continuer à générer des revenus lors de votre retraite. Vos actifs pourront ainsi continuer à vous apporter des ressources tant que vous les détiendrez toujours.
Pour avoir à considérer toutes ces options plus tard, gardez bien à l'esprit qu'il est nécessaire d'investir dès maintenant.
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