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Katarina Lacoste
Katarina Lacoste

Rembourser vos dettes plus facilement, c'est possible ?

#Questions financières

Dernière mise à jour : 2022-10-27 11:22:18

Il peut être difficile, voire impossible, de concrétiser les projets qui vous tiennent à cœur si vous croulez sous les dettes. Votre situation financière n’est pas à son mieux et vous avez de la difficulté à mettre des sous de côté pour une mise de fonds ou un fonds d’urgence ?

L’argent peut être un sujet délicat, et avoir des dettes peut vous causer beaucoup de stress. C’est pour cette raison qu’il est important, même si cela paraît impossible, de prendre le dessus de la situation, et ce, rapidement. Explorons donc quelques astuces qui vous permettront de rembourser vos dettes plus efficacement.

Identifiez vos dettes

La première étape de ce délicat cheminement consiste à mettre cartes sur table : vous devez identifier l’ensemble de vos dettes. En effet, connaitre l’étendue de vos dettes et de leurs modalités vous permettra de mettre un plan de remboursement en place. Dans cette optique, en étant méthodique tout au long de ce processus, vous serez en mesure de rembourser vos dettes plus facilement et rapidement.

Afin d’identifier vos dettes, dressez une liste pour chacune de celles-ci en indiquant :

  • Le nom de la dette ;
  • Son taux d’intérêt ;
  • La somme des paiements mensuels minimaux associés ;
  • La date des paiements mensuels ;
  • La date d’échéance de celle-ci ;
  • Les frais de retard ou de pénalité, etc.

De cette façon, vous aurez une vue d’ensemble exhaustive de vos finances et de l’état de chacune de vos dettes.

Comment réaliser un budget

Prenez le temps de réaliser un budget

Vous avez dressé une liste de l’ensemble de vos dettes ? Il est maintenant temps de réaliser un budget afin d’analyser de quelle façon le remboursement de vos dettes s’intègre dans vos finances. Cela vous permettra de jeter un coup d’œil sur votre situation financière, telle que votre revenu net mensuel ainsi que vos dépenses fixes, variables et occasionnelles.

Dans cette optique, il est possible que vous soyez en mesure d’ajuster ou de réduire certaines de ces dépenses afin de concentrer davantage votre énergie financière sur le remboursement de vos dettes.

Faire un plan de remboursement : une étape indispensable

Maintenant que vous savez quelles sont vos dettes et à quoi ressemble votre budget mensuel, il est temps de passer à l’action. Bien qu’il n’y ait pas de formules magiques pour rembourser vos dettes, il faut tout de même que vous établissiez un plan de match.

Priorisez certaines de vos dettes

Il vous faut tout d’abord déterminer quelles dettes vous allez rembourser en premier. En prenant en considération les diverses informations que contient votre liste de dettes, il vous sera possible de voir quelles sont les plus urgentes à rembourser. Saviez-vous qu’à long terme, ce sont les dettes avec le plus haut taux d’intérêt qui vous coûtent le plus cher ? En effet, c’est pourquoi plusieurs décident de prioriser ce type de dettes.

De plus, il est important de savoir que certaines dettes sont bonnes et que d’autres sont mauvaises. Connaissez-vous la différence entre ces deux types de dettes ?

Une bonne dette, c’est considérer comme un investissement, donc profitable à long terme. Nous parlons ici de dette telles qu’un prêt étudiant, ou encore un prêt hypothécaire. De son côté, une mauvaise dette, c’est un emprunt fait pour faire l’achat d’un objet qui perd de la valeur à long terme. Les mauvaises dettes les plus populaires sont les dettes de carte de crédit.

Il est important de classer ces dettes en ordre de priorité, puisque vous ne voulez pas rembourser celles qui sont moins pressantes au détriment de certaines qui doivent être remboursées rapidement et, du fait même, débourser davantage.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?

Consolidez vos dettes : une option qui mérite d’être considérée

Saviez-vous que, dans l’optique de rembourser vos dettes, vous pourriez consolider vos dettes ? C’est même une option qui peut s’avérer plutôt avantageuse. Vous vous demandez peut-être en quoi cela consiste ?

C’est bien simple, consolider ses dettes, c’est rassembler l’ensemble de celles-ci sous un même prêt. Pour ce faire, vous devrez effectuer une demande de prêt à votre banque dans le but de rembourser toutes vos dettes d’un seul coup. Par la suite, vous n’aurez qu’un paiement mensuel unique à effectuer : le remboursement de ce prêt.

Il pourrait vous être bénéfique d’opter pour la consolidation de dettes puisque, dans certains cas, le taux d’intérêt du prêt de consolidation est inférieur à ceux de vos diverses dettes. De plus, vous n’aurez plus à vous préoccuper de jongler avec une multitude paiements et, du fait même, de risquer de négliger un paiement mensuel vous occasionnant des pénalités de retard.

Contactez vos créanciers : la communication avant tout

Lorsque l’on fait face à une situation financière difficile, il est parfois tentant de vouloir éviter le problème, d’ignorer les appels, les lettres d’avis et les paiements en retard qui s’accumulent… Cependant, procéder de cette façon n’aidera en aucun cas votre dossier.

En effet, avant même de manquer un premier paiement, contacter vos créanciers afin de discuter de votre situation et possiblement négocier votre remboursement. La pire réponse à laquelle vous pourriez faire face, c’est un refus.

Dans les autres cas, le créancier pourrait plutôt accepter d’allonger votre période de remboursement, de réduire le montant de vos paiements mensuels, de vous accorder un report de paiement, ou encore de carrément réduire le montant de votre dette. En effet, la communication est un outil fort puissant.

Quelle méthode de remboursement choisir ?

Méthode boule de neige versus méthode avalanche

Vous mettez tranquillement en place votre plan de remboursement et avez besoin du coup de pouce ? Connaissez-vous les deux méthodes de remboursement de dettes les plus reconnues ? Il s’agit de la méthode boule de neige et de la méthode avalanche.

Pour utiliser la méthode boule de neige, vous devez classer vos dettes de la plus petite à la plus grande. Par la suite, vous devrez effectuer les paiements mensuels minimums requis sur l’ensemble de vos dettes. Il va sans dire que la plus petite dette sera entièrement remboursée en premier. Cependant, ne cessez pas de faire son paiement minimum, appliquez-le plutôt à votre prochaine plus petite dette et ainsi de suite.

De son côté, la méthode avalanche requiert que vous répartissiez vos dettes de celle avec le taux d’intérêt le plus élevé à celle avec le plus faible taux d’intérêt. Bien que vous devez effectuer le paiement mensuel requis de chacune de vos dettes, vous devez prioriser le remboursement de celles avec les intérêts les plus élevés. Lorsque vous avez un peu d’argent inutilisé ou une rentrée d’argent inattendu, investissez cette somme dans votre dette prioritaire. Lorsque celle-ci est remboursée, concentrez-vous sur la prochaine et ainsi de suite.

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