Le domaine hypothécaire est plutôt complexe. En effet, il n’est pas toujours évident de faire la distinction entre tous les produits hypothécaires qui s’offrent à vous. Aujourd’hui, nous mettrons en lumière un type de prêt hypothécaire fortement utilisé, mais encore trop méconnu de plusieurs : le prêt hypothécaire conjoint.
Vous souhaitez faire l’acquisition d’une propriété avec votre conjoint ou avec des amis ? Le prêt hypothécaire conjoint pourrait être le parfait produit hypothécaire pour vous. Sans plus attendre, apprenons-en davantage sur celui-ci.
Un prêt hypothécaire conjoint : qu’est-ce que c’est ?
Un prêt hypothécaire conjoint, c’est simplement quand deux personnes, ou plus, font une demande de prêt hypothécaire ensemble. Réalistiquement, c’est une pratique assez courante utilisée par les couples désirant s’acheter une maison, ou encore plusieurs amis ou membres de la famille souhaitant acquérir une propriété commune.
Avec le marché immobilier actuel, il va sans dire que faire l’achat d’une propriété, ce n’est pas une mince affaire. Avec les temps difficiles, il peut être compliqué d’obtenir un prêt hypothécaire avec un seul revenu. En effectuant une demande hypothécaire à plusieurs, il est donc possible d’accroitre votre pouvoir d’achat et, ainsi, être plus facilement admissible à obtenir un prêt hypothécaire.
Apprenons-en davantage sur les diverses facettes du prêt hypothécaire conjoint et explorons les avantages et les inconvénients qui viennent avec son obtention.
Hypothèque conjointe : les deux types de prêts
Quand il en vient au prêt hypothécaire conjoint, les prêteurs hypothécaires sont en mesure de vous offrir deux types de prêts : le prêt propriétaires conjoints et le prêt propriétaires en commun. Explorons ceux-ci.
Le prêt propriétaires conjoints
L’hypothèque conjointe la plus populaire, c’est le prêt propriétaires conjoints. C’est ce type de prêt qui est habituellement utilisé par les partenaires, les époux et les conjoints de fait. En effet, lorsqu’un couple souhaite combiner ses finances afin de faire l’acquisition d’une propriété ensemble, il contracte habituellement un prêt propriétaires conjoints.
Essentiellement, dans le cas d’un prêt propriétaires conjoints, les deux partenaires se partagent le prêt à parts égales et auront également un droit égal sur la propriété. Dans cette optique, aucune décision concernant la maison ne peut être prise individuellement. Vous ne pouvez pas vendre, refinancer ou effectuer des rénovations sans l’accord de votre copropriétaire.
Dans le malheureux cas où l’un des deux partis décède, la propriété reviendra automatiquement à son copropriétaire. Cela veut dire qu’il aura tous les droits sur la propriété, mais également toutes les responsabilités financières.
Vous vous posez des questions sur la façon de procéder en cas de séparation ou de divorce ? Les articles suivants pourraient vous intéresser :
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Le prêt propriétaires en commun
Dans le cas d’un prêt propriétaires en commun, l’obtention de ce type de prêt se fait généralement lorsque plusieurs membres d’une famille ou qu’un groupe amis souhaitent acheter une propriété ensemble. Acheter à plusieurs, ça peut être une excellente façon d’augmenter son pouvoir d’achat.
Contrairement au prêt propriétaires conjoints, lorsque vous acquérez un prêt propriétaires en commun, les droits sur la propriété ne sont pas automatiquement divisés à parts égales. En effet, le prêt commun permet aux copropriétaires d’acheter différentes parts de la propriété. C’est donc vous qui décidiez comment diviser et distribuer ces droits. Dans ce sens, un des copropriétaires pourrait investir davantage et obtenir un pourcentage de part plus élevé que les autres, et vice-versa.
Vous souhaitez en savoir davantage sur l’achat d’une propriété à plusieurs ? Consultez notre article Comment bien réussir le partage du chalet familial ?
Prêt hypothécaire conjoint : les avantages et les inconvénients
Comme toute chose, l’obtention d’un prêt hypothécaire conjoint vient avec son lot de positif et de négatif. Explorons-les.
Les avantages d’un prêt hypothécaire conjoint
Comme nous l’avons mentionné plus haut, avec le marché immobilier actuel ainsi que les situations financières précaires de plusieurs, il peut être difficile de contracter un prêt hypothécaire avec un seul revenu. Dans ce sens, combiner ses ressources financières avec une ou plusieurs personnes peut augmenter vos chances d’obtenir une approbation hypothécaire.
Combiner ses ressources financières, c’est également être en mesure de fournir une mise de fonds plus élevée. En combinant vos revenus et en fournissant une mise de fonds plus grande, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire plus important. Votre pouvoir d’achat pourrait donc s’en voir décuplé. Dans cette optique, vous pourriez acheter une maison plus grande ou choisir d’acheter dans un quartier dans lequel les propriétés sont plus dispendieuses.
Vous vous demandez pourquoi c’est avantageux de mettre une mise de fonds plus élevé lors de votre demande de prêt hypothécaire? Consultez notre article 6 avantages d’acheter une maison avec 20 % de mise de fonds.
Dans tous les cas, plus votre situation financière est solide, plus vous serez en mesure d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire avantageux ainsi que de meilleures conditions de financement.
Les inconvénients d’un prêt hypothécaire conjoint
Bien entendu, devenir copropriétaire aux côtés de plusieurs personnes, ce n’est pas toujours évident. Il est donc important de s’embarquer dans un tel projet avec des personnes responsables et de confiance. Saviez-vous que, lorsque vous contractez un prêt hypothécaire conjoint, votre dossier financier peut être affecté par les actions de vos copropriétaires ? En effet, si un des copropriétaires est fréquemment en retard sur ses paiements mensuels, cela peut affecter négativement la cote de crédit de tous les autres partis.
Dans ce sens, un projet à plusieurs, avec de nombreuses implications financières et sociales, ce n’est pas de tout repos. Malgré une planification exhaustive ainsi qu’une bonne entente, les conflits peuvent facilement survenir. C’est pour cette raison qu’il faut bien y réfléchir avant de s’embarquer dans un tel projet à long terme. Effectivement, une fois le prêt hypothécaire et les contrats signés, il peut être très complexe de se retirer de l’accord.
Vous voulez faciliter votre projet à plusieurs ? Avez-vous pensé à créer une convention d’indivision ? Pour en savoir davantage, consultez notre article Copropriété : tout savoir sur la convention d’indivision.
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