Comment bien préparer sa rencontre chez le planificateur financier ?

Faire affaire avec un professionnel du domaine financier, c’est payant. Que vous désiriez mettre de l’ordre dans vos finances ou que vous souhaitez simplement mettre en place des objectifs financiers concrets, pourquoi ne pas faire affaire avec un planificateur financier ?

Dans cette optique, apprenons-en davantage sur le rôle de cet expert ainsi que sur le déroulement d’une première rencontre avec celui-ci. Vous souhaitez être adéquatement préparé pour votre premier rendez-vous ? Voyons quelques gestes que vous pouvez poser préalablement.

Qu’est-ce qu’un planificateur financier ?

Bien simplement, un planificateur financier, c’est un expert du domaine des finances qui agit en tant que conseiller. Il peut œuvrer dans plusieurs domaines d’expertises tels que :

• Les aspects légaux ;
• L’assurance et la gestion de risques ;
• Les finances ;
• La fiscalité ;
• Les placements ;
• La retraite et la succession ;
• Etc.

C’est un expert qui porte plusieurs chapeaux. Il peut donc vous aider à mettre en place un plan financier afin que vous soyez en mesure d’atteindre vos objectifs financiers à court, moyen et long terme, peu importe ce qu’ils sont.

Conseiller financier. Planificateur financier. Ces deux termes peuvent porter à confusion. Pour mieux comprendre la distinction entre le rôle de ces deux professionnels, consultez notre article Conseiller ou planificateur financier : quelle est la différence ?

La première rencontre : comment se préparer ?

Si vous avez contacté un planificateur financier et que vous avez la date de votre première rencontre, vous vous demandez possiblement ce que vous pouvez faire pour vous préparer à ce premier contact. Voyons quelques gestes à poser.

1. Déterminez vos objectifs financiers

Bien que cela puisse sembler plutôt évident, vous devez tout d’abord déterminer vos objectifs financiers. C’est-à-dire les raisons qui vous ont amené à contacter un planificateur financier en premier lieu. Bien entendu, celles-ci peuvent être diverses.

• Vous souhaitez rembourser l’ensemble de vos dettes ?
• Vous rêvez de prendre une année sabbatique pour voyager à travers le monde ?
• Vous cherchez à planifier votre retraite ?
• Vous souhaitez effectuer des placements payants ?
• Vous voulez adopter de meilleures habitudes d’épargne ?
• Vous visez à économiser pour faire l’achat d’une propriété ?
• Vous attendez un enfant et désirez planifier son arrivée ?
• Vous voulez planifier votre succession ?

Quels que soient vos désirs, arriver à votre première rencontre avec des objectifs clairs permettra à votre planificateur financier de mieux vous orienter et vous conseiller.

2. Dressez une liste de questions

Par la suite, il est également recommandé de dresser une liste de questions pour votre planificateur financier. La première rencontre, c’est le début d’une longue collaboration avec votre planificateur financier. En effet, dans la plupart des cas, vous travaillerez à long terme aux côtés de cet expert. Afin d’établir un lien de confiance et déterminer si c’est une personne avec qui vous pourrez travailler à long terme, vous devez apprendre à mieux le connaitre.

Profitez donc du premier rendez-vous pour lui poser toutes les questions qui vous passent par la tête. C’est le moment parfait pour trouver réponse à tous vos questionnements concernant son rôle, son parcours scolaire et professionnel, ses spécialisations, ses méthodes de travail, les services qu’il offre, le déroulement de vos rencontres, etc.

En apprenant à le connaitre davantage, vous serez en mesure de déterminer si vous avez foi en ses conseils et son expertise. Développer ce lien de confiance, c’est indispensable lorsque l’on confie la planification de ses finances à autrui.

3. Réalisez un budget

Avant votre première rencontre, si vous n’en avez pas déjà un, vous devriez réaliser un budget. Contenant de précieuses informations financières, un budget permettra à votre planificateur financier de mieux visualiser et comprendre vos habitudes financières.

Dès votre première rencontre, votre planificateur financier passera ce précieux document en revue avec vous. Il sera en mesure de vous expliquer quelles habitudes financières vous devrez possiblement modifier afin d’atteindre vos objectifs financiers, et ce, le plus rapidement possible. Certains changements mineurs à votre budget ont le pouvoir de faire une différence majeure quant à l’atteinte de vos objectifs.

Les documents à apporter à la première rencontre : quels sont-ils ?

Arriver à la première rencontre le mieux préparer et avec le plus de renseignements possible, c’est obtenir des réponses concrètes plus rapidement. Dans cette optique, vous devriez apporter un dossier contenant divers documents financiers importants. Quels documents devriez-vous avoir en main ?

• Votre fiche de paie ;
• Vos relevés de comptes et de placements (courant, épargne, REER, CELI, etc.) ;
• Des renseignements sur vos avoirs (résidence principale ou secondaire, immeuble à revenus, etc.) ;
• Le solde de vos dettes (cartes de crédit, prêt hypothécaire, prêt personnel, marge de crédit, etc.) ;
• Votre dernier avis de cotisation ainsi que votre déclaration de revenus ;
• Des renseignements sur les avantages sociaux offerts par votre employeur (cotisation retraite, assurance salaire, assurance vie, etc.) ;
• Des renseignements sur vos paiements mensuels (hypothèque, factures, prêt automobile, etc.)
• Etc.

Concrètement, comment se déroule le premier rendez-vous ?

Avant de vous proposer un plan d’action concret, c’est-à-dire un plan financier, votre planificateur financier vous rencontrera afin de vous parler de son rôle, de la façon dont il fonctionne, ainsi que pour apprendre à mieux vous connaitre. Bien entendu, le déroulement de la première rencontre peut être différent d’un expert à un autre.

Certains planificateurs financiers profitent de cette rencontre pour simplement faire un premier contact avec leurs clients. Dans ce sens, ils focalisent leur énergie à mieux apprendre à connaitre leurs clients et leurs attentes, ainsi que pour créer un premier lien de confiance. Pour d’autres, c’est le moment parfait pour apprendre à connaitre leurs clients en plus d’amasser le plus de renseignements financiers concrets possible.

Dans tous les cas, chaque expert détient sa proche démarche et approche professionnelle. Il suffit de trouver le planificateur financier qui vous convient le plus.

Et par la suite ?

Comme mentionné, la première rencontre n’est que le point de départ. C’est plutôt à la suite de cette rencontre que votre planificateur financier sera en mesure de vous bâtir un plan financier sur mesure. Il est également important de comprendre que votre plan financier est un outil en constante évolution.

Vous obtenez une promotion ? Vous recevez un héritage ? Vous combinez vos finances avec votre époux ? Contactez votre planificateur financier et il sera en mesure d’ajuster votre plan financier en conséquence.

Dans ce sens, la collaboration avec votre planificateur financier se fait à long terme. En effet, vous ne rencontrerez pas cet expert qu’une seule fois. Il vous proposera plutôt des suivis ponctuels afin d’évaluer l’évolution de votre situation financière.

Vous avez un projet immobilier et vous vous préparez tranquillement aux rencontres avec les experts impliqués ? Les articles suivants pourraient vous intéresser :

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