Hypothèque : choisir votre institution financière ou un courtier hypothécaire ?

Obtenir un prêt hypothécaire afin de faire l’acquisition d’une maison, c’est possiblement l’une des décisions financières les plus importantes que vous aurez à prendre dans votre vie. C’est pour cette raison que, pendant ce complexe et stressant processus, vous devez être accompagné par des experts de confiance.

Vous entamez les démarches pour l’obtention d’un prêt hypothécaire. Devriez-vous vous tourner vers votre institution financière ou plutôt faire affaire avec un courtier hypothécaire ? Bien que ce soit deux choix valables, il est important que vous preniez le temps de déterminer ce qui est le plus avantageux pour vous. C’est ce que nous tâcherons de vous aider à faire à travers cet article.

Faire affaire avec votre institution financière : est-ce une bonne option ?

Il n’est pas rare que les personnes ayant une relation de longue date avec leur institution financière désirent effectuer leur demande hypothécaire à ce même endroit. Établis depuis longtemps dans leur succursale, c’est normalement à cet endroit qu’ils prennent l’ensemble de leurs décisions financières. Pourquoi changer cette habitude maintenant ?

Prenons un exemple un peu plus concret :

Vous êtes client d’une grande banque depuis maintenant plusieurs années. Lorsque vous en avez besoin, vous vous tournez habituellement vers votre conseiller bancaire favori. Vous le connaissez depuis longtemps et il est familier avec votre dossier. Il fait preuve d’écoute et est toujours là pour vous conseiller et vous accompagner dans vos démarches bancaires.

C’est lui qui vous a accompagné lors de l’ouverture de votre CELI et, un peu plus tard, de votre REER, il vous a aidé à trouver le compte épargne à intérêt élevé le plus avantageux pour vous et c’est lui que vous contactez lorsque vous avez une question d’ordre financière. Vous avez une excellente relation professionnelle et vous lui faites confiance pour vous référer au meilleur prêteur hypothécaire de son équipe lorsque vous entamerez les démarches pour obtenir un prêt hypothécaire.

Veuillez noter qu’il n’y a pas de mal à faire affaire directement avec votre institution financière pour l’obtention de votre prêt hypothécaire. En effet, il peut même y avoir de nombreux avantages. L’important, c’est de prendre le temps de peser le pour et le contre et d’être conscient que d’autres options s’offrent à vous si tel est votre désir. Explorons plus exhaustivement les avantages et les inconvénients de faire affaire avec votre institution financière.

Votre institution financière : les avantages

Tout d’abord, opter pour son institution financière, c’est faire affaire avec une succursale près de chez vous. En effet, dans la majorité des cas, les gens choisissent une institution financière qui se situe près de leur demeure. Dans ce sens, il est facile pour eux de se déplacer afin d’assister à un rendez-vous, ou encore pour aller signer quelques documents importants.

Si vous êtes client d’une succursale financière depuis plusieurs années, il est également fort probable que l’ensemble de vos produits financiers soient placés à cet endroit. Votre compte-chèques, votre compte épargne, votre CELI, vos REER, vos contrats d’assurance vie, habitation et automobile, votre prêt personnel… Tout est au même endroit, dans un seul dossier. Il va sans dire que c’est très commode. Dans ce sens, nombreuses sont les institutions financières qui offrent des avantages, tels que des rabais, à leurs clients qui regroupent leurs activités financières à un seul et même endroit.

De plus, en faisant affaire avec une même succursale depuis plusieurs années, vous avez certainement créé un lien avec certains employés. Lors du processus complexe et stressant de l’obtention d’un prêt hypothécaire, il est possible que vous préfériez vous tourner vers des experts avec qui vous avez déjà une bonne relation professionnelle et à qui vous faites entièrement confiance.

Votre institution financière : les inconvénients

Il est cependant important de noter que les employés de votre institution financière ont accès à une gamme de produits hypothécaire restreinte. Bien qu’ils tâchent de vous offrir des produits personnalisés et adaptés à vos besoins, ils peuvent uniquement vous proposer des produits provenant de leur bannière.

De plus, bien que ceux-ci ont comme mission de vous aider à trouver le prêt hypothécaire le mieux adapté à votre situation financière et à votre projet, il est important de noter qu’ils sont avant tout des employés de l’institution financière. Ils ont donc principalement les intérêts de celle-ci en vue.

Dans ce sens, il est possible que, lors de votre demande hypothécaire, le prêteur de votre succursale vous propose de faire l’acquisition d’autres produits financiers qui ne sont pas nécessairement utiles ou avantageux.

C’est le cas, par exemple, d’une assurance vie hypothécaire. Vous désirez en apprendre davantage sur le sujet ? Consultez notre article 10 raisons de refuser l’assurance vie hypothécaire de votre banque.

Pourquoi pas être accompagné par un courtier hypothécaire ?

Avez-vous plutôt pensé à faire affaire avec un courtier hypothécaire ? Premièrement, un courtier hypothécaire, qu’est-ce que c’est ? Bien simplement, c’est un spécialiste de l’hypothèque qui vous aide à trouver le meilleur prêt hypothécaire. Dans ce sens, tout au long de ce processus, il vous conseille, vous accompagne et facilite l’obtention du bon prêt hypothécaire selon votre projet et votre situation financière.

Choisir le bon courtier hypothécaire, c’est essentiel. Voyez comment dans notre article Comment choisir son courtier hypothécaire ?

Faire affaire avec un courtier hypothécaire : quels sont les avantages ?

Travailler aux côtés d’un courtier hypothécaire pour trouver un prêt, c’est très avantageux. Saviez-vous que celui-ci s’associe avec de nombreuses institutions financières ? En effet, c’est un travailleur indépendant. C’est-à-dire qu’il n’œuvre pas sous la bannière d’une quelconque institution financière. Dans ce sens, il est capable de vous offrir une vaste gamme de produits hypothécaires provenant de multiples prêteurs. Ayant une ample connaissance du domaine, il est mesure de trouver des produits uniques et personnalisés afin de satisfaire vos demandes.

Mais ce courtier ne vous aide pas seulement à trouver un produit hypothécaire, il joue également un rôle d’intermédiaire dans la transaction. Dans ce sens, il est un fin négociateur qui défend vos intérêts et qui est en mesure d’obtenir les meilleurs produits aux meilleurs taux.

De plus, comme il a une grande connaissance des produits offerts sur le marché, il est en mesure de prendre en charge des dossiers plus délicats. Vous avez une mauvaise cote de crédit ? Votre historique de paiement n’est pas le meilleur ? Le courtier hypothécaire sait comment trouver des solutions adéquates à presque toutes les situations uniques de ses clients.

Des inconvénients, il y en a ?

Nous ne pouvons le nier, faire affaire avec un courtier hypothécaire, ça engendre de nombreux avantages et très peu d’inconvénients. Les inconvénients reliés à cet expert pourraient plutôt être en lien avec vos préférences personnelles.

• Vous préférez faire affaire avec un employé de votre institution financière que vous connaissez déjà ?
• Vous n’avez pas réussi à créer un lien de confiance avec votre courtier hypothécaire ?
• Son style de communication ne vous convient pas ?

Il est certain que l’expérience de tout un chacun est unique. Dans tous les cas, l’expert le plus qualifié pour vous aider à trouver le produit hypothécaire parfait, c’est le courtier hypothécaire.

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