9 documents essentiels avant la retraite

La retraite est une étape importante dans la vie de tous. Vous approchez de ce moment crucial? Il est temps de regrouper et de vérifier vos documents pour vous assurer d’être bien préparé.

En effet, pour avoir la retraite la plus paisible et confortable possible, une bonne préparation est essentielle. Cela passe par la gestion de vos documents importants, notamment ceux concernant vos finances et vos protections.

Quels sont-ils? On pense notamment à :

• Vos relevés de placement et d’épargne personnelle ;
• Vos relevés du Régime de rentes du Québec ou d’autres régimes de retraite privés ;
• Vos relevés de cartes de crédit et d’autres prêts ;
• Votre testament ;
• Votre procuration ;
• Votre mandat de protection ;
• Vos contrats d’assurance ;
• Votre contrat de mariage ou de vie commune ;
• Vos autres documents d’identité utiles.

1. Vos relevés de placement et d’épargne personnelle

À l’approche de la retraite, vous devez prévoir que vous aurez sans doute besoin, dans les prochaines années, d’une partie des sommes que vous avez investies. Il est donc important que vous vérifiiez l’état de vos placements et de votre épargne.

Vérifiez vos droits de cotisations à vos REER, CELI et RVER. Si vous le pouvez, profitez-en pour y contribuer à votre avantage avant d’officialiser votre départ du monde du travail.

N’hésitez pas à faire appel à votre planificateur financier pour faire un bilan détaillé de vos placements. Vous pourrez ainsi mieux anticiper le budget dont vous disposerez à votre retraite. Vous pourrez aussi établir avec lui un plan de décaissement qui tiendra compte, outre de vos économies personnelles, des impôts que vous devrez payer et des revenus que vous percevrez des différents programmes sociaux s’appliquant à votre situation, tels que le Supplément de revenu garanti ou la Sécurité de la vieillesse.

2. Vos relevés du Régime de rentes du Québec (RRQ) ou d’autres régimes de retraite privés

En plus de vos placements, consultez vos relevés du RRQ. L’analyse complète de votre situation financière personnelle vous permettra de déterminer à quel âge vous aurez avantage à demander de recevoir cette rente. Plus vous pouvez vous permettre d’attendre, plus la rente versée augmente.

Par la même occasion, vérifiez vos relevés de participation à des régimes de retraite privés, s’il y a lieu. Assurez-vous que les sommes attendues correspondent à celles prévues dans votre plan de retraite.

3. Vos relevés de cartes de crédit et d’autres prêts

C’est bien de vérifier l’argent que vous posséderez lors de votre retraite. Mais il vous faut également considérer les sommes que vous devrez.

À l’aube de votre départ du marché du travail, aurez-vous encore des dettes à votre actif? Devrez-vous encore vous acquitter de vos versements hypothécaires? Si c’est le cas, vous devrez évaluer l’impact de ces dettes sur vos revenus de retraité. Il pourrait par exemple être une bonne idée d’accélérer leur remboursement pour vous débarrasser de ce poids financier le plus tôt possible.

4. Votre testament

Quel que soit votre âge, vous devriez toujours vous assurer que votre testament soit à jour. C’est d’autant plus crucial au moment de votre retraite, puisque vous entamez alors une étape importante de votre vie. Il est alors conseillé de réviser votre document pour avoir la certitude que celui-ci est le reflet de vos volontés actuelles.

Vous n’êtes plus avec votre conjoint? Vos objectifs ont évolué? Peu importe le changement, celui-ci ne sera pas automatiquement pris en compte dans votre planification successorale. C’est à vous de prendre le temps d’apporter les modifications nécessaires.

N’hésitez surtout pas à vous faire accompagner dans vos démarches par un notaire.

5. Votre procuration

Une procuration, c’est un contrat par lequel vous permettez à une personne de votre choix de gérer certaines de vos affaires ou certains de vos biens.

Si vous n’avez pas déjà fait un tel document, la préretraite peut être un bon moment pour déterminer s’il pourrait vous être utile.

6. Votre mandat de protection (mandat d’inaptitude)

Si un accident venait à survenir et vous rendait inapte, la procuration ne serait plus valide. Ce sera plutôt les modalités de votre mandat de protection, aussi appelé mandat d’inaptitude, qui s’appliqueront. D’où l’importance d’en avoir un sous la main!

Vous avez fait un mandat de protection il y a quelques années? Jetez-y un coup d’œil pour vous assurer que les informations qu’il contient sont toujours le reflet de vos volontés.

Vous ne disposez pas de mandat d’inaptitude? C’est le moment tout trouvé pour en faire un. Parlez-en avec votre notaire pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.

7. Vos contrats d’assurance

Selon votre situation, vous pourriez avoir plusieurs contrats d’assurance individuelle ou collective. Avant de partir à la retraite, vérifiez si vous en avez toujours besoin, s’il est possible de les adapter, si certains prendront fin lors de votre départ de votre emploi… Bref, assurez-vous que tout est en ordre pour ce moment charnière de votre vie.

8. Votre contrat de mariage ou de vie commune

Si vous êtes en couple, votre contrat de mariage ou de vie commune contient peut-être des dispositions importantes dont il serait bon de reprendre connaissance. Par exemple, si vous êtes marié, vous avez peut-être inclus la clause « au dernier vivant des biens ». À vous de voir si les modalités inscrites dans votre contrat vous conviennent toujours.

9. Vos autres documents d’identité

Vos autres pièces d’identité et documents administratifs, tels que votre certificat de naissance ou de divorce, pourraient aussi être utiles pour compléter certaines démarches administratives lors de votre retraite. Ayez-les à proximité.

Vous avez prévu de voyager à la retraite? Sur une note plus légère, un passeport valide sera un incontournable!

Quoi qu’il en soit, assurez-vous que tous vos documents importants soient rangés en lieu sûr. Informez vos proches de leur existence et de l’endroit où ils pourront les trouver en cas de besoin. Vous pourriez par exemple leur donner les coordonnées de votre notaire, votre comptable ou votre institution financière.

Une fois tous ces documents réunis et révisés, vous pourrez entamer la nouvelle étape de votre vie et profiter de votre retraite en toute quiétude. 

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