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Katarina Lacoste
Katarina Lacoste

Construire la maison de ses rêves : comment s'assurer ?

#Assurances

Dernière mise à jour : 2022-04-29 12:49:46

Le projet de la construction d’une maison sur mesure et à votre goût implique beaucoup. Il vous faudra prendre de multiples décisions, toutes plus importantes les unes que les autres, tout au long de ce grand projet.

Planification rigoureuse, recherche extensive, obtention d’un financement, c’est sans parler du processus complexe et exigeant de la construction. C’est un projet d’envergure qui mérite d’être bien protégé contre toutes éventualités.

Que vous optiez pour une autoconstruction ou que vous confiez plutôt votre projet à un entrepreneur, une bonne protection reste inévitable et nécessaire. Voici ce que vous devez savoir sur les assurances d’un projet de construction.

Assurez votre projet d'autoconstruction

Vous optez pour l'autoconstruction ?

L’autoconstruction peut être, sans aucun doute, un projet très valorisant. Cependant, vous êtes responsable de tout. La planification, le recrutement d’experts, la gestion constante du chantier, s’assurer du bon déroulement du projet… C’est pour vous, un grand investissement de temps et d’argent. C’est pourquoi vous devez vous protéger.

Lors de la recherche d’un financement pour un projet d’autoconstruction, les prêteurs hypothécaires requièrent habituellement une assurance pour l’approbation même de votre prêt. Dans tous les cas, vous voudrez souscrire à une assurance propriétaire occupant, et ce, même avant l’ouverture du chantier. En effet, il vous sera plus difficile de trouver une assurance de ce type si vous avez déjà commencé la construction.

Il va sans dire qu’une autoconstruction est un projet risqué. C’est pour cette raison qu’il peut être plutôt complexe de trouver un prêt hypothécaire pour celui-ci. C’est également le cas pour les assurances. Il se pourrait que vous deviez faire affaire avec un assureur spécialisé dans ce type de projet.

Autoconstruction : comment vous assurer ?

Dans le cas d’une autoconstruction, vous devrez souscrire à une assurance propriétaire occupant. Exigeant habituellement que la construction de votre maison soit terminée dans un délai de 12 mois, ce type d’assurance vous protège tout au long des travaux.

En effet, cette assurance couvre les accidents qui pourraient survenir sur le chantier et qui endommageraient votre construction. En plus de protéger les sous-traitants et les bénévoles qui viennent vous aider, cette assurance propriétaire occupant couvre également votre responsabilité civile. C’est-à-dire que si un visiteur vient voir votre chantier et se blesse ou que du matériel tombe sur sa voiture et l’endommage, vous serez couvert.

Naturellement, lors du magasinage de votre assurance vous devez bien examiner les protections qui sont incluses dans votre couverture. Occasionnellement, certaines d’entre elles peuvent être exclues telles que :

  • La protection contre les dommages causés par le gel ;
  • La protection contre les dommages causés par un incendie ;
  • La protection contre les pertes causées par les vols ou les tentatives de vol, etc.

Selon vos besoins, si vous désirez redoubler de prudence, vous pouvez ajouter certaines protections supplémentaires qui vous permettront d’être protégé en cas de vol d’outils ou de vol de matériaux de construction.

Cependant, veuillez noter que les dommages causés par les dégâts d’eau et le vandalisme ne sont habituellement jamais couverts lors d’un projet d’autoconstruction.

Vous engagez un entrepreneur pour votre projet ?

Vous confiez votre projet à un entrepreneur ?

Vous désirez faire construire la maison de vos rêves, mais vous ne souhaitez pas vous casser la tête à coordonner les nombreuses étapes de la construction de celle-ci ? Vous pouvez engager un entrepreneur qui prendra les rênes de ce grand projet.

Choisir son entrepreneur : une décision importante

Tout d’abord, il est bien important de choisir un entrepreneur certifié. Il va sans dire que la construction de votre maison est un projet énorme et un investissement considérable. Vous devez donc avoir confiance aux compétences de la personne qui mènera ce projet à terme.

Tout bon entrepreneur se doit d’avoir de bonnes assurances qui couvriront les coûts, dans l’éventualité d’un accident sur le chantier. Si votre entrepreneur n’a pas d’assurance, vous pourriez malheureusement être responsable et cela pourrait mettre en danger votre investissement. Il est donc d’une grande importance, lorsque vous engagez votre futur entrepreneur, de discuter avec lui de sa couverture d’assurance de chantier, mais surtout de lui en demander une preuve.

Cependant, veuillez prendre note que, dans la majorité des cas, même si votre entrepreneur détient une bonne couverture, vous devez également souscrire à une assurance propriétaire occupant. En effet, comme dans le cas d’une autoconstruction, votre prêteur hypothécaire vous demandera une preuve d’assurance pour l’approbation de votre prêt.

Types d'assurances : couverture sur mesure

Les assurances sur mesure de votre entrepreneur

Selon les types de projets, de chantiers et d’activités d’un entrepreneur, celui-ci a habituellement une assurance de chantier personnalisé à ses besoins et à ceux de ses clients. En effet, un entrepreneur détient une protection pour les dommages occasionnés sur le chantier ainsi qu’une protection de responsabilité civile. Voici donc certains types d’assurances ainsi que leurs protections qui pourraient faire partie de sa couverture sur mesure.

Assurance tous risques de chantier

Ce type d’assurance englobe les dommages matériels du chantier. Avec celle-ci, votre entrepreneur se protège de tout sinistre et accident pouvant endommager le chantier ainsi votre maison en construction. Voici les protections qui sont habituellement incluses dans une assurance tous risques :

  • Les dommages occasionnés à la machinerie, à l’équipement et aux matériaux ;
  • Les dommages causés par un incendie ;
  • Les dommages causés par un vol ou une tentative de vol ;
  • Les dommages causés par le vandalisme ;
  • Les dommages causés par la foudre, la grêle ou le vent, etc.

À cette liste, les entrepreneurs peuvent ajouter des protections supplémentaires pour couvrir, par exemple, les bris d’équipement, les dommages occasionnés par un séisme, etc.

Cependant, avec ce type d’assurance, certains incidents tels que le vol commis par un employé ou les pénalités engendrés par un retard des travaux ne peuvent être couverts.

Assurance de responsabilité civile

Votre entrepreneur, en plus de souscrire à une assurance tous risques, souscrit à une assurance de responsabilité civile. Celle-ci le protège financièrement en cas d’incident causant une blessure physique ou un dommage matériel à autrui. C’est-à-dire à toute personne qui n’a pas de lien avec le chantier, mais qui pourrait être accidentée sur ou à proximité de celui-ci. Par exemple, si un incendie s’amorce sur le chantier et brûle une partie de la maison du voisin, cela sera couvert par son assurance de responsabilité civile.

Assurance wrap-up 

Le wrap-up est un type d’assurance de responsabilité civile, qui couvre non seulement l’équipe de l’entrepreneur, mais également toutes les personnes liées au chantier telles que le propriétaire (vous), l’architecte, les ingénieurs, les sous-traitants, etc.

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