Si vous avez contracté une assurance habitation, vous avez peut-être été surpris de vous faire demander si vous avez des animaux. Pourquoi votre assureur vous le demande-t-il? Tout simplement parce que cela peut avoir une incidence sur votre contrat, qui peut couvrir certains dommages causés par votre compagnon à quatre pattes.
En effet, la présence d’un animal à la maison peut avoir un impact direct sur votre police d’assurance. Il est donc primordial de répondre en toute honnêteté aux questions de votre assureur le concernant. De même, informez votre courtier si vous avez l’intention d’adopter un nouvel animal sous peu. Vous pourrez alors ajuster votre couverture en conséquence.
Assurance habitation : devez-vous déclarer vos animaux domestiques?
Il est essentiel que vous déclariez vos animaux à votre assureur, et ce que vous soyez locataire, propriétaire ou copropriétaire. Vous serez ainsi certain d’être couvert par votre assurance habitation en cas de dommages matériels ou même corporels causés par ceux-ci.
Votre chien a réussi avec mérite tous ses cours de dressage? Il a un comportement exemplaire en votre présence? Même si vous avez toutes les raisons de croire que votre meilleur ami ne ferait pas de mal à une mouche, il est impossible de prévoir et de contrôler ses actions en permanence.
Votre chien, ou tout autre animal de compagnie, peut ainsi représenter une menace pour vos biens et votre résidence, mais aussi pour la sécurité des autres. Ce faisant, votre compagnie d’assurance considère généralement les animaux comme un risque additionnel et peut ajuster votre contrat en conséquence.
En effet, lors du processus de souscription, votre assureur prendra en compte différentes informations sur votre compagnon pour évaluer le risque qu’il représente. Il déterminera ensuite s’il accepte de l’assurer et à quel prix.
Certaines espèces ou races peuvent représenter des risques supplémentaires. Un assureur pourrait d’ailleurs refuser de vous assurer si votre animal est considéré comme à risque ou dangereux, ou augmenter le montant de votre prime. Ce pourrait être le cas, par exemple, si votre chien a déjà attaqué ou mordu une personne.
Si vous omettez de déclarer votre animal ou si vous divulguez volontairement de fausses informations à ce propos, vous pourriez en subir les conséquences au moment de votre réclamation. Votre assureur pourrait même refuser de vous dédommager.
Les dommages causés par votre animal sont-ils couverts par votre assurance?
En fonction de votre contrat, votre assurance habitation peut vous protéger contre deux types de sinistres qui pourraient être causés par votre animal :
- Les dommages à vos biens ;
- Les dommages à un tiers.
Il faut bien comprendre que votre assurance ne couvre pas votre animal lui-même, mais bien les dégâts qu’il peut occasionner à votre maison et à autrui.
Les dommages causés à vos biens
Le premier type de sinistre causé par votre animal pour lequel votre assurance habitation peut vous couvrir concerne les dommages occasionnés à vos meubles, objets et autres items de votre propriété.
Cependant, l’étendue de votre couverture dépendra de votre contrat, de ses limitations, conditions et exclusions. De manière générale, les polices « tous risques » sont de meilleurs alliés pour les propriétaires d’animaux, puisque c’est la protection la plus complète.
Comme il existe plusieurs niveaux de protection et que les critères d’admissibilité peuvent varier d’un assureur à l’autre, n’hésitez pas à contacter directement votre courtier, ou consultez votre contrat actuel pour connaitre les conditions en vigueur.
Les dommages causés à un tiers
En plus de vos biens, votre assurance habitation peut aussi protéger contre les dommages matériels ou corporels que votre animal cause à autrui, en raison de la couverture en responsabilité civile comprise dans votre police.
Votre animal a saccagé le jardin de votre voisin? Il a endommagé ses meubles de patio? La couverture en responsabilité de votre assurance se chargera de dédommager votre voisin pour les dégâts matériels subis.
Aussi, si votre chien cause des blessures à un individu, en le mordant par exemple, votre assureur devra assumer les frais pour vous défendre en tant que propriétaire de l’animal. Cela s’applique tout autant pour les dommages causés sur le lieu de votre résidence que pour ceux occasionnés à l’extérieur de celui-ci.
Si vous êtes tenu responsable, une indemnité devra être versée à la personne ayant subi les préjudices. C’est ce qui explique que la présence d’un animal à la maison augmente le risque, notamment financier, pour l’assureur.
Mais attention : vous devez faire preuve de prudence! Si vous ne prenez pas de précautions raisonnables pour éviter ce genre de situation, vous pourriez faire face à des accusations de négligence criminelle. Votre réclamation serait alors refusée.
Ce pourrait être le cas, par exemple, si vous n’avez pas clôturé votre terrain et que votre chien attaque votre voisin, ou si vous ne le tenez pas en laisse en public. De même, vous devez prendre les mesures recommandées par un vétérinaire ou la cour (ex. : port d’une muselière), s’il y a lieu.
Animal sous votre garde : êtes-vous responsable?
Bien que votre assurance habitation couvre les dégâts causés par votre animal domestique, qu’arrive-t-il si vous gardez le chien d’un ami et que celui-ci cause des dommages pendant que vous vous en occupez?
Dans un cas comme celui-là, vous pourriez être tenu responsable des agissements de l’animal. C’est pourquoi il est important de bien connaitre son comportement avant d’en assumer la garde.
D’ailleurs, informez votre assureur de votre situation pour avoir la certitude d’être convenablement protégé. Chaque compagnie possède des particularités qui lui sont propres et la couverture à laquelle vous avez droit pourrait varier d’un assureur à l’autre. N’hésitez pas à lui poser des questions pour être certain de comprendre toutes les implications et limites de vos protections.
Obtenir une assurance spécialisée pour animaux de compagnie
Vous aimez votre animal comme s’il était un membre de votre famille. Il est donc tout à fait normal de vouloir le protéger et lui offrir ce qu’il y a de mieux.
Bien que votre assurance habitation ne protège pas votre compagnon en lui-même, saviez-vous qu’il existe des assurances spécialisées pour animaux domestiques? En effet, si vous le souhaitez, il est possible de souscrire une assurance pour animaux de compagnie au Québec.
Les frais de vétérinaire pour votre chien ou votre chat peuvent être assez élevés. Une assurance pour animaux de compagnie permet ainsi de couvrir l’ensemble ou une partie de ces coûts. Ce type de police peut offrir de nombreuses protections, telles que :
- Soins en cas de maladie ou d’accident ;
- Soins dentaires ;
- Examens ou analyses en laboratoire ;
- Soins thérapeutiques (physiothérapie, acupuncture, etc.).
Évidemment, cette assurance n’est pas obligatoire. C’est un choix personnel auquel vous pouvez souscrire ou non. Vous devez toutefois garder en tête que, contrairement à votre assurance habitation, elle ne vous protège pas en cas de dommages causés par votre animal. Il s’agit donc de protections complémentaires, et non équivalentes.
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