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Regrouper vos contrats d’assurance : une bonne idée?

#Assurances

Dernière mise à jour : 2023-01-30 16:02:56

Assurer sa voiture et sa maison permet de se protéger contre certains risques et accidents tels que des vols, les incendies ou autres. Il existe également d’autres protections comme l’assurance-vie et l’assurance invalidité, qui peuvent être très intéressantes. Le domaine de l’assurance couvre ainsi plusieurs aspects.

Toutefois, il peut être fastidieux de devoir se retrouver avec une multitude de contrats d’assurance. D’autant plus que vous n’avez pas nécessairement le temps et l’énergie d’étudier toutes les clauses et conditions pour vous protéger de manière optimale.

La majorité des experts s’accordent pour dire que le regroupement de tous vos contrats d’assurance dans la même compagnie permet de réduire les coûts. Mais d’autres peuvent estimer que cela ne sera pas un véritable avantage pour le souscripteur…

Découvrez dès maintenant tout ce qu’il faut savoir sur le regroupement d’assurances.

Qu’est-ce que le regroupement d’assurances?

Être assuré, c’est avoir la certitude d’obtenir de l’aide et de l’assistance lors d’un sinistre de la part de la compagnie d’assurance où vous disposez d’un contrat d’assurance. Cependant, aujourd’hui, il existe de nombreux contrats d’assurance et on peut se demander si c’est une bonne idée de regrouper ses contrats d’assurance en une seule. 

Le regroupement d’assurances consiste à regrouper différentes polices ou différents services d’assurance à l’intérieur d’un même contrat. Au lieu de traiter avec plusieurs agences d’assurance pour diverses polices, vous avez la possibilité de traiter avec un seul et même interlocuteur pour couvrir tous vos besoins.

Un forfait d’assurance combiné comporte ainsi plusieurs avantages, mais aussi plusieurs inconvénients.

Regrouper ses assurances auto et habitation, c’est possible

Quelles polices d’assurance peuvent être combinées?

Lorsqu’il s’agit de regrouper des polices d’assurance, quelques-unes sont concernées : il est très commun de regrouper les assurances auto et habitation.

Cependant, ce n’est pas le seul objectif du regroupement des polices d’assurance. Vous avez également la possibilité d’ajouter des polices d’assurance complémentaires, comme pour votre motoneige, votre téléphone intelligent, votre vélo, etc., afin d’économiser encore plus. Il est également courant d’assurer des appareils électroniques et ménagers et de les inclure dans un seul et même contrat.

Des formules d’assurances combinées sont également étendues aux locataires. Comme les propriétaires, vous avez la possibilité de combiner votre assurance location avec votre assurance auto pour bénéficier des mêmes avantages. 

Les avantages de regrouper ses assurances

En ce qui concerne l’assurance et les différentes méthodes de souscription, la question qui se pose le plus est la suivante : pourquoi serait-il préférable d’assurer son habitation, sa santé, sa vie et son véhicule chez le même assureur? Quels sont les avantages de regrouper ses contrats d’assurance dans la même compagnie d’assurance?

1. Obtenir un rabais sur vos assurances en cas de regroupement

Le premier avantage de regrouper ses contrats d’assurance est lié aux coûts. Regrouper vos différents contrats d’assurance peut être une excellente idée pour votre budget. En effet, dans le cas d’un regroupement, selon les agences, vous pouvez avoir une remise importante sur le montant total.

Après avoir souscrit une assurance, il peut arriver que l’assureur vous propose d’autres assurances complémentaires susceptibles également de vous intéresser. Il proposera généralement des tarifs avantageux. Les compagnies d’assurance sont plus enclines à donner des réductions de prix dans le cadre de plusieurs souscriptions.

Regrouper ses contrats d’assurance rend la gestion moins difficile

2. Gérer plus facilement les différents contrats

Outre des prix plus bas, le regroupement de vos contrats dans une même entreprise simplifie considérablement la gestion. En effet, opter pour un regroupement de vos assurances permet de faciliter la gestion administrative de vos contrats d’assurance. Rien de plus simple qu’une unique facture pour différents contrats. Cela vous permet de parler à un seul et même interlocuteur en cas de litige ou de sinistre, ou si vous souhaitez modifier ou supprimer certains aspects de vos contrats d’assurance.

De plus, un interlocuteur unique est à votre disposition pour vous conseiller et répondre à toutes vos questions. Si votre situation évolue avec le temps, vous avez la possibilité de bénéficier d’une modification de contrat, avec très peu de contraintes. En outre, les formalités administratives seront simplifiées et elles seront également plus rapides en cas de sinistre.

3. Minimiser le risque d’oublier de payer vos factures

Dans le cas d’une consolidation mensuelle de vos contrats d’assurance, une compagnie peut exiger le prélèvement automatique des factures, c’est-à-dire le prélèvement automatique du montant directement dans votre compte.

Cette méthode a l’avantage de faciliter le paiement de vos factures. En effet, si vous avez plusieurs contrats d’assurance de différentes compagnies, il peut être fastidieux de devoir vérifier le bien-fondé des sommes prélevées. Cela minimise également le risque d’oubli de paiement, ainsi que les éventuels frais de rappel.

Regrouper ses contrats permet de faire un paiement unique

4. Éviter de payer deux fois pour la même couverture

Revoir vos différents contrats d’assurance dans le but de les regrouper vous permettra d’identifier d’éventuels doublons et de ne pas payer deux fois pour la même couverture. Par exemple, pour un contrat d’assurance habitation, saviez-vous que des personnes qui vivent sous le même toit, et donc membre du même ménage, sont toutes couvertes pour les risques incendie et la responsabilité civile? Ainsi, un seul contrat d’assurance couvre tous les membres du ménage.

Les inconvénients de regrouper ses assurances

Malgré ses avantages, il ne faudrait pas minimiser les inconvénients du regroupement d’assurance. Il existe des limites qu’il convient d’étudier avant d’envisager de rassembler ses multiples contrats.

1. L’irrégularité dans la qualité du contrat

Si vous souscrivez une assurance auto auprès d’un assureur spécialisé sur ce produit, puis un contrat d’assurance habitation auprès du même assureur, vous n’aurez pas automatiquement la même qualité de contrat ni les mêmes garanties. En effet, certains assureurs sont plus reconnus pour un type produit que pour d’autres, d’où un second contrat moins efficace et avec une moins bonne protection.

Un contrat d’assurance auto peut-il être pris en charge par une agence d’assurance habitation, des secteurs qui n’ont pas beaucoup de points en commun? Est-il possible dans cette situation d’avoir des garanties qui correspondent bien à votre profil auprès d’un assureur généraliste?

Ce sont là des questions légitimes à vous poser si vous envisagez de regrouper tous vos contrats d’assurance auprès d’un même assureur. Car il y a un risque réel de perdre des avantages sur certains types de contrats si vous décidez d’opter pour un seul et même assureur.

Votre contrat d’assurance pourrait ne pas convenir à tous vos besoins

2. La non-optimisation de vos besoins

De même, certaines compagnies d’assurance sont spécialisées dans la prise en charge de certains risques. En souscrivant toutes vos polices auprès d’un même assureur, vos différentes protections n’auront pas forcément des garanties optimisées pour vos besoins ou votre profil.

Le contrat ne sera peut-être pas aussi personnalisable que vous l’auriez souhaité. Il conviendra alors d’étudier vos différents besoins en assurance pour éventuellement vous tourner vers la compagnie qui cible le plus vos besoins et s’adapte à votre profil d’assuré.

3. Les pénalités en cas de sinistres

Vous avez fait une réclamation d’assurance par le passé? Si vous avez un historique de sinistres auprès de l’assureur avec lequel vous voulez regrouper vos contrats, vous pourriez être désavantagé. En effet, il pourrait déduire que votre profil est à risque pour d’autres couvertures.

Ainsi, il peut être judicieux de séparer un contrat d’assurance pour lequel vous avez déjà eu des sinistres des autres contrats, afin d’éviter que l’assureur prenne en compte les sinistres que vous avez déjà eus dans l’évaluation du risque que vous représentez.

Le courtier en assurance : une autre bonne option

Vous hésitez à regrouper vos assurances? Vous voulez malgré tout bénéficier des meilleures offres pour toutes vos protections, que ce soit l’assurance-vie, l’assurance habitation ou l’assurance auto? Un courtier d’assurances peut vous aider!

Faites part de vos besoins à ce professionnel et il se chargera de dénicher le meilleur type de contrat pour répondre à vos besoins. Pour en apprendre plus sur ce professionnel, consultez : Quel est le rôle d’un courtier en assurance?

Photo de couverture : Freepik.com (rawpixel)

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