Pour les propriétaires et les potentiels acheteurs, il va sans dire que l’année 2022 n’a pas été de tout repos. Augmentation des prix sur le marché immobilier, hausse considérable des taux d’intérêt hypothécaires, inflation… Les Québécois en ont vu de toutes les couleurs. Avec la nouvelle année qui commence, une question se trouve sur les lèvres de tous : qu’est-ce que le marché immobilier du Québec nous réserve pour 2023 ?
Et si 2023 était le moment idéal pour que le marché puisse reprendre son souffle ? Depuis un certain temps, les experts du domaine passent l’année 2023 sous la loupe et les prévisions se font nombreuses. Voyons donc ce qui se dessine pour l’année à venir.
Le ralentissement du marché : qu’est-ce que cela signifie ?
L’année 2022 a été marquée par l’incertitude économique et cela risque de se poursuivre en 2023. En effet, le pouvoir d’achat des Québécois s’est beaucoup affaibli dans la dernière année. Dans ce sens, il est donc possible de noter une augmentation des inscriptions, une baisse du nombre de ventes de propriétés, ainsi que des délais de vente plus longs.
Selon l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ), dans le troisième trimestre de 2022, les ventes ont fait un pas en arrière d’une moyenne de 18 %. Sur l’île de Montréal, où la surchauffe immobilière avait fortement touché les propriétés, il est possible de noter une baisse des ventes de près de 39 % comparativement à l’année dernière. Selon les experts, cette tendance baissière devrait se maintenir en 2023, bien que ce soit à une cadence beaucoup moins prononcée.
Bien certainement, en raison de la fragilité du marché, il peut être complexe d’établir des prévisions à long terme pour l’année 2023. Cependant, celui-ci devrait voir un retour progressif vers un certain équilibre.
Une baisse des prix qui n’est pas synonyme d’abordabilité
Une chose est certaine, le marché immobilier des dernières années aura laissé sa marque dans l’histoire. Baisse de l’inventaire, hausse de la demande, surchauffe… Les prix des propriétés ont connu une hausse fulgurante. Cependant, depuis juillet 2022, une autre tendance se dessine tranquillement. En effet, il est possible d’observer une baisse progressive des prix des propriétés, particulièrement sur le marché des maisons unifamiliales.
Bien entendu, le ralentissement des ventes du dernier trimestre de 2022 continuera d’avoir un impact direct sur le prix des propriétés en 2023. Avec l’offre qui augmente et la demande qui se stabilise, les prix s’ajustent proportionnellement.
Cependant, bien que la plupart des experts tendent à prévoir une correction des prix à la baisse à travers le Québec, l’envergure de cette baisse diffère grandement d’un analyste à un autre. Selon l’économiste du Mouvement Desjardins, le prix médian des propriétés devrait connaitre une baisse de près de 17 % d’ici la fin de l’année 2023. Selon l’APCIQ, il faudrait plutôt s’attendre à une baisse de 5 %.
Il est également important de noter que cette baisse différera d’une région à une autre. En effet, ce sont les régions qui avaient été touchées le plus par la surchauffe qui risquent d’être plus impactées par le retour du balancier.
L’accès à la propriété sera donc plus facile ?
Malheureusement, dans ce cas-ci, une baisse de prix ne signifie pas que l’accès à la propriété sera plus facile. Bien que nous remarquerons des prix immobiliers plus bas, ceux-ci resteront néanmoins près de 20 % plus élevés qu’avant la pandémie. De plus, avec les taux d’intérêt hypothécaires gonflés, l’accès à la propriété demeure un rêve inaccessible pour plusieurs.
Taux d’intérêt hypothécaire : à quoi s’attendre pour 2023 ?
Pour de nombreux propriétaires, les hausses ponctuelles du taux directeur, en 2022, ont été synonymes d’incertitude et de stress. En effet, la Banque du Canada, en l’espace d’un an seulement, a fait passer son taux directeur de 0,25 % à 4,25 %. Cette hausse a été enclenchée afin de mettre un frein à la surchauffe immobilière que le Québec subissait.
Selon les experts, bien que plusieurs aient commencé à ressentir de la pression sur leur finance lors des hausses de 2022, l’impact de celles-ci ne se fait pas encore pleinement ressentir. En effet, en 2023, les propriétaires devraient continuer de ressentir la forte pression que la hausse des taux d'intérêt exerce sur leur budget. Une inquiétude bien réelle et d’actualité, puisque plusieurs propriétaires, dans les dernières semaines, commençaient à s’approcher dangereusement de leur taux de déclenchement.
Vous désirez savoir ce qu’est le taux de déclenchement ? Pour ce faire, consultez notre article Le taux de déclenchement des prêts hypothécaires variables.
Concrètement, à quoi ressembleront les taux d’intérêt hypothécaires en 2023 ?
Bonne nouvelle, selon plusieurs experts du domaine, la tendance haussière qui a touché les taux d’intérêt hypothécaires tire à sa fin. En 2023, le marché hypothécaire semble plutôt vouloir se stabiliser. Les propriétaires devront tout de même s’armer de patience puisqu’aucune baisse n’est prévue avant les derniers mois de 2023. Si tel est le cas, la Banque Nationale prédit que le taux directeur pourrait, d’ici la fin de l’année, redescendre dans les eaux de 3,75 %.
Cependant, tout dépend fortement de l’état financier du Québec. En effet, selon les économistes, la Banque du Canada attend d’observer un retour à la normale de l’économie du Québec avant d’entamer la baisse du taux directeur.
Un retour à la normale prépandémique, c’est possible ?
Bien qu’il soit impossible de savoir ce que l’avenir nous réserve, les experts doutent qu’il soit possible, de sitôt, de revoir le taux directeur aussi bas que 0,25 % tel qu’il l’était au début de 2022. Dans les prochaines années, la nouvelle normale se situera vraisemblablement autour de 2 % à 2,25 %.
Pour les curieux, c’est en juillet dernier que le calendrier des annonces prévues par la Banque du Canada a été publié. Voici donc les dates de 2023 à retenir :
- Mercredi 25 janvier ;
- Mercredi 8 mars ;
- Mercredi 12 avril ;
- Mercredi 7 juin ;
- Mercredi 12 juillet
- Mercredi 6 septembre ;
- Mercredi 25 octobre ;
- Mercredi 6 décembre.
L’inflation : son impact direct sur le marché immobilier
Il va sans dire que l’année 2022 a été marquée par une hausse de prix rocambolesque. Augmentation des prix des logements, hausse du prix de l’essence, flambée du prix d’un panier d’épicerie… Tout est plus dispendieux et cela se fait fortement ressentir dans le portefeuille des Québécois.
Vous désirez en apprendre davantage sur la situation financière des Québécois ? Consultez notre article Inflation et hausse des taux d’intérêts immobiliers.
La majorité des Québécois ont fait leur entrée en 2023 avec la ceinture serrée. Dans ce sens, plusieurs ont dû ajuster leur budget et mettre leur rêve de devenir propriétaire sur pause jusqu’à ce que leur situation financière se replace tranquillement. C’est sans surprise, puisqu’avec la hausse des prix et des finances de plus en plus précaires, le pouvoir d’achat des potentiels acheteurs s’en voit réduit.
Cependant, 2023 pourrait donner un second souffle à plusieurs. En effet, le gouvernement vise à faire redescendre le taux d’inflation à une moyenne de 2 à 3 %, comparativement à la moyenne actuelle qui se situe autour de 5,1 %.
Vous désirez porter un regard sur le marché immobilier des dernières années ? Pour ce faire, consultez les articles suivants :
- Le marché immobilier au Québec : les prévisions pour l’année 2021
- Le marché immobilier au Québec : bilan et prévisions pour l’année 2022
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