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Audrey Duquette
Audrey Duquette

Comment économiser sur votre assurance habitation?

#Assurances

Dernière mise à jour : 2022-04-25 10:02:13

Vous avez choisi de souscrire à une assurance habitation? Il s’agit d’une excellente initiative pour protéger vos biens et votre maison! Mais, même si vous souhaitez être protégé, vous ne voulez sans doute pas payer le plein prix pour votre couverture.

Saviez-vous qu’il existe plusieurs astuces pour économiser sur votre assurance habitation sans sacrifier votre niveau de protection? On vous en partage aujourd’hui quelques-unes.

1. Ajustez vos protections à vos besoins

Le premier truc pour être sûr de ne pas payer trop cher pour votre assurance habitation consiste simplement à vérifier que les protections incluses à votre contrat sont réellement pertinentes pour votre situation.

Par exemple, une résidence secondaire ou saisonnière ne nécessite pas la même couverture qu’une résidence principale. De même, si vous habitez au dernier étage d’un immeuble, vous n’aurez probablement pas besoin d’une couverture contre les refoulements d’égouts.

Évaluez aussi votre montant de couverture : est-il approprié par rapport à la valeur réelle de vos biens? Une surévaluation de vos besoins ne vous apporte aucun avantage et fait en sorte que vous payez plus cher pour votre assurance. La meilleure façon de déterminer le montant de protection idéal consiste à faire un inventaire de vos biens. En plus, cela facilitera votre processus de réclamation!

Aussi, ne tenez pas compte de votre terrain dans le prix de reconstruction de votre habitation. Les assurances habitation ne couvrent pas le terrain en cas de sinistre. Inclure la valeur de votre terrain ne vous permettra pas d’obtenir un plus gros remboursement, mais risque de faire augmenter les coûts inutilement.

Augmentez votre franchise pour avoir plus d'argent dans vos poches

2. Augmentez le montant de votre franchise

Une autre façon simple de payer moins cher pour votre assurance est d’augmenter le montant de votre franchise. Il s’agit du montant que vous acceptez de payer en cas de sinistre.

En augmentant votre franchise, vous débourserez plus lors d’une réclamation, mais économiserez sur votre prime d’assurance. Évidemment, vous devrez avoir les moyens de fournir cette somme si un incident se présentait.

3. Optez pour une habitation neuve

Vous prévoyez de changer de domicile bientôt? Si vous hésitez entre une habitation neuve et une autre plus ancienne, il peut être intéressant d’opter pour cette première. En effet, les constructions neuves représentent habituellement moins de risques que celles datant de plusieurs années. Votre assureur pourrait donc vous récompenser en diminuant le montant de votre assurance.

4. Entretenez votre maison au fil des ans

C’est bien connu : une maison bien entretenue a moins de risque de développer des problèmes. En faisant des travaux de réparation et d’amélioration, vous diminuez vos chances de devoir faire des réclamations. En contrepartie, votre assureur pourrait ajuster le montant de votre prime.

Certaines rénovations sont d’ailleurs très avantageuses pour faire baisser votre prime. On pense, par exemple :

  • Au remplacement de la toiture ;
  • Au remplacement d’un système électrique désuet pour un autre plus récent ;
  • À l’installation d’un détecteur de fuites d’eau ou d’un clapet antiretour ;
  • À l’abandon d’un poêle à bois pour un système de chauffage plus performant et sécuritaire ;
  • Etc.

N’hésitez pas à contacter votre assureur pour lui faire part des changements positifs dans votre maison.

Assurance habitation : prendre soin de sa maison pour économiser

5. Installez un système de sécurité

Dans la même suite d’idées que le point précédent, il peut être intéressant d’ajouter un système d’alarme à votre domicile. En rendant votre habitation plus sécuritaire, vous diminuez de nombreux risques potentiels, notamment en ce qui concerne le vol.

Si le système de sécurité est relié à une centrale, l’avantage pourrait être encore plus grand, puisque cela garantit une intervention plus rapide, par exemple en cas d’incendie.

6. Remboursez votre hypothèque

Ce point est évidemment plus facile à dire qu’à faire. Mais, outre le fait d’être libéré de votre dette, terminer de rembourser votre hypothèque peut également vous permettre de diminuer le prix de votre assurance habitation. Certains produits d’assurance prennent en effet cet aspect en considération au moment d’établir le montant à payer. Informez-vous!

7. Évitez les réclamations inutiles

Un accident peut vite arriver. Mais vaut-il nécessairement la peine de faire une réclamation? Dans certains cas, il pourrait s’avérer désavantageux de le signaler à votre assureur.

Gardez en tête que les clients qui n’ont aucune réclamation à leur dossier pendant quelques années reçoivent parfois un rabais sur leur prime. Conservez donc un bon dossier et évitez les réclamations inutiles. Mais ne vous empêchez pas pour autant de contacter votre assureur en cas de dommages importants!

Savez-vous quoi faire en cas de sinistre? Découvrez les étapes à suivre pour votre réclamation.

Regroupez vos assurances habitation et auto pour économiser

8. Regroupez vos assurances

En plus de votre maison, vous avez un chalet, une voiture et une moto? Vous pourriez décider de combiner toutes vos assurances au même endroit! Il s’agit d’une option que les compagnies d’assurance apprécient. La plupart d’entre elles offrent des rabais à leurs clients lorsqu’ils transfèrent tous leurs contrats chez un seul assureur.

9. Comparez plusieurs soumissions

En assurance comme dans plusieurs autres domaines, l’une des meilleures façons d’être sûr de payer le meilleur prix est de magasiner auprès de plusieurs compagnies. D’autant plus qu’il y a de nombreux assureurs qui se font concurrence au Québec, un aspect avantageux pour le consommateur.

Demandez au moins 3 soumissions avant de faire votre choix. Faites aussi attention de comparer des soumissions de produits semblables pour être en mesure de bien peser le pour et le contre de chacune.

10. Travaillez avec un courtier en assurance

Les assurances peuvent être complexes. Pour vous faciliter la vie, pourquoi ne pas faire appel à un courtier en assurance?

Intermédiaire entre les clients et diverses compagnies d’assurance, le courtier est un allié de choix pour comparer différents contrats et dénicher celui qui convient le mieux à vos besoins. Parce qu’il connait tous les fils du métier, il est également la personne idéale pour vous conseiller et vous donner des astuces pour réduire le montant de votre prime.

Vous cherchez un courtier en assurances?

XpertSource.com peut vous aider dans vos démarches pour trouver une assurance habitation. En nous parlant de votre projet, nous vous mettrons gratuitement en relation avec les personnes-ressources adéquates. Vous n’avez qu’à remplir notre formulaire (en quelques minutes seulement) et vous pourrez être mis en contact avec des experts. 

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