Assurance habitation : 10 questions à se poser avant de la renouveler

Savez-vous que certaines variations de votre situation peuvent aussi modifier votre besoin en assurance pour votre propriété ? Bien qu’un courtier en assurances peut vous offrir de précieux conseils, vous êtes sans doute la personne la mieux placée pour identifier les changements qui se sont produits depuis votre dernière déclaration.

Veillez donc à faire un portrait complet de votre situation au moment du renouvellement, pour ensuite pouvoir transmettre les informations pertinentes à votre courtier ou directement à votre assureur. Vous devriez déclarer tout ce qui est susceptible de rendre votre couverture obsolète ou inappropriée.

Vous ne savez pas par où commencer ? Lisez ce qui suit pour connaître les questions essentielles à vous poser avant de renouveler votre assurance habitation.

1. Avez-vous effectué des rénovations ou des réparations importantes à votre demeure?

Par exemple :

• Avez-vous remplacé la toiture ?
• Avez-vous finalisé la construction du sous-sol ?
• Y a-t-il eu un agrandissement de votre propriété ?
• Les fondations ont-elles été refaites ?
• Y a-t-il eu des modifications de la plomberie ou du système électrique ?
• Etc.

2. Avez-vous installé une piscine (creusée ou hors terre), un sauna ou un spa?

Ce ne sont pas tous les travaux ou toutes les modifications apportées à votre propriété qui nécessitent d’être mentionnés à votre assureur. Dans le cas de réparations pouvant être qualifiées d'entretien « normal » ou d’améliorations purement esthétiques, il n’est pas nécessaire d’informer votre assureur.

Toutefois, si les travaux font en sorte d’augmenter le coût de reconstruction la résidence (ex : finir le sous-sol ou installer une piscine creusée) ou de réduire les risques de dommages (ex : renouveler le système électrique obsolète), vous devez informer votre assureur pour que celui-ci puisse ajuster votre couverture d’assurance habitation en conséquence.

Vous pourriez même voir le coût de votre prime diminuer selon les réparations effectuées.

3. Avez-vous acquis des biens pouvant augmenter significativement la valeur de votre propriété?

Par exemple:

• Bijoux ;
• Antiquités ;
• Œuvres d’art ;
• Cellier à vin ;
• Etc.

4. Avez-vous fait l’acquisition de matériel informatique ou multimédia?

Par exemple :

• Ordinateur ;
• Console de jeux vidéo ;
• Appareil photo ;
• Etc.

5. Avez-vous des biens entreposés à l’extérieur des limites de votre propriété?

Comme vous le savez probablement déjà, votre assurance habitation couvre tous les biens et objets qui sont rattachés à votre propriété. Tout changement significatif à l’inventaire de vos biens devrait ainsi être mentionné à votre assureur pour que celui-ci adapte votre couverture en conséquence.

L’inventaire de vos possessions se doit d’être le plus exhaustif possible, non seulement pour établir le type de couverture qui vous convient, mais également pour faciliter le processus de réclamation en cas de besoin.

Les biens non déclarés à votre assureur ne seront pas couverts en cas de vol, de feu, etc. Il est donc dans votre propre intérêt d’aviser votre assureur en cas de modification de l’inventaire de vos possessions.

Sachez qu’il existe des formulaires que vous pouvez utiliser pour vous aider à faire le bilan de vos biens. Vous pouvez également fournir à votre assureur des preuves visuelles (photos, vidéos) pour confirmer que vous possédez bel et bien les objets cités dans votre liste.

Il est important de déclarer à votre assureur tout changement susceptible de modifier la valeur de votre police d’assurance. Autrement, en cas de sinistre, votre assureur tiendra compte de votre ancienne déclaration pour vous indemniser.

6. Une personne habitant avec vous a-t-elle quitté votre résidence? Une nouvelle personne demeure-t-elle dans votre maison?

Il peut s’agir d’un enfant, d’un conjoint, etc.

7. Êtes-vous propriétaire d’un nouvel animal (chien, chat, animal exotique, etc.)?

Outre vous-mêmes, votre assurance habitation couvre également :

• Votre conjoint ;
• Toutes les personnes majeures à votre charge ;
• Tous les étudiants à votre charge, qu’ils demeurent sous votre toit ou non ;
• Toutes les personnes de moins de 18 ans dont vous avez la garde légale et qui habitent avec vous.

Il est donc nécessaire de signaler tout changement à votre assureur pour qu’il ait le portrait actuel de votre situation.

En ce qui concerne les animaux, ils peuvent également être couverts par votre police d’assurance habitation. Sous certaines conditions, votre assurance peut prendre en charge une partie des frais dans le cas où votre animal de compagnie causerait des dommages à votre propriété. Contactez votre assureur pour connaître les détails qui s’appliqueraient à votre situation.  

8. Louez-vous ou prévoyez-vous louer votre habitation à un tiers?

Cela inclut les locations de courte durée ou les échanges de maison.

9. Exercez-vous des activités commerciales dans votre résidence?

Le fait d'excercer une activité professionnelle dans votre maison pourrait changer vos besoins en matière d'assurance habitation.

10. Faites-vous du télétravail (qu'il s'agisse d'une situation temporaire ou permanente)?

Lorsque votre propriété a également un usage commercial ou professionnel, la couverture de votre assurance habitation peut être étendue. Elle peut ainsi couvrir les biens en lien avec votre profession (outils, équipement informatique, etc.), les frais supplémentaires en cas de sinistre et les dommages potentiels faits à autrui.

Tout commerce (même petit) et toute activité professionnelle doivent être déclarés à votre compagnie d’assurance. Dans le cas inverse, votre assureur pourrait décider d’annuler votre police habitation et refuser de couvrir les dommages s’il n’a pas été mis au courant, même si la réclamation n’a rien à voir avec ledit commerce.

Dans le cas spécifique du télétravail, notez que si vous êtes salarié et que votre contrat de travail prévoit l’exercice de votre activité professionnelle à domicile, vous êtes couvert par l’assurance de votre employeur. Il est tout de même recommandé d’informer votre assureur et de discuter avec lui des détails spécifiques à votre situation pour vous éviter les mauvaises surprises.

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