Depuis les dernières années, souscrire à une assurance en ligne est devenu de plus en plus commun. Il s’agit en effet d’une option facile et pratique, qui continuera certainement de gagner en popularité au cours des prochaines années.
En quoi le processus d’achat se distingue-t-il de celui-ci de la souscription d’une assurance en personne ou par l’intermédiaire d’un conseiller ? Quels sont les avantages de cette option et quelles sont les précautions à prendre en considération ?
Trouvez toutes les informations qu’il vous faut pour bien comprendre et naviguer dans ce processus.
Les avantages d'acheter en ligne auprès d'une compagnie d'assurance
Bien qu’ils aient tous deux le même objectif, c’est-à-dire de trouver une couverture d’assurance adaptée à vos besoins, le magasinage en ligne présente plusieurs différences importantes avec l’achat en personne. Voici d’ailleurs les principaux avantages de cette option.
Accessibilité et commodité
D’abord, le processus traditionnel implique généralement de rencontrer, physiquement ou virtuellement, un agent ou un courtier d’assurance. Cela nécessite donc de prendre un certain moment pour planifier une rencontre.
Lors d’un achat en ligne, vous avez la possibilité de souscrire un contrat d’assurance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. La recherche d’une protection peut se faire à tout moment, même si vous êtes à l’extérieur du Québec, avec une simple connexion Internet.
Comparaison facile et rapide
En quelques clics, vous pouvez rapidement et aisément comparer les offres de plusieurs compagnies d’assurance, que ce soit le prix de la prime mensuelle, le montant de la franchise, les protections incluses au contrat, les exemptions ou d’autres caractéristiques de la police.
Certains sites Web vous facilitent encore plus la tâche en vous offrant des outils de comparaison qui affichent les détails des différentes couvertures côte à côte.
Processus simplifié
L’achat d’une assurance en ligne propose généralement un processus simplifié. Nul besoin de prendre un rendez-vous ou de fournir des piles de documents. Il suffit de soumettre vos informations et de compléter votre inscription en quelques étapes faciles et intuitives.
Quels sont les types d'assurances offerts en ligne (vie, auto, maison, etc.)?
La majorité des types d’assurances peuvent être achetés en ligne, dont :
- Assurance vie qui vous offre une couverture en cas de décès ;
- Assurance auto qui couvre les risques liés à l’utilisation d’un véhicule ;
- Assurance habitation qui vous dédommage en cas de sinistre dans votre maison ;
- Assurance voyage qui protège les voyageurs contre l’annulation du voyage, la perte des bagages, les accidents ou tout autre événement imprévu ;
- Assurance pour animaux qui vous aide à couvrir les frais de vétérinaire de votre animal domestique ;
- Et plus encore.
Est-il possible de s'assurer en ligne ?
La majorité des compagnies d’assurance offrent la possibilité d’acheter leurs produits directement en ligne. Vous devriez donc être en mesure de trouver une protection qui vous convient parmi toutes celles qui sont offertes, à moins d’avoir des besoins très spécifiques.
Si c’est le cas, il est préférable de contacter un conseiller ou un courtier en assurance, qui vous conseillera en fonction des particularités de votre situation.
Comment souscrire une assurance en ligne?
Le processus de souscription d’une assurance en ligne, quelle qu’elle soit, est généralement simple. Voici les étapes à réaliser pour y parvenir.
1. Déterminez vos besoins
Avant même de commencer vos recherches, il est important que vous déterminiez vos besoins. Que recherchez-vous dans une assurance ? Y a-t-il des conditions spécifiques ou des avenants particuliers que vous voulez avoir dans votre contrat ?
Identifier clairement vos besoins vous permettra de mieux cibler vos recherches et vous assurera d’obtenir une police adaptée à votre situation.
2. Comparez plusieurs devis
Utiliser un comparateur en ligne vous permet d’obtenir rapidement des soumissions de différentes compagnies d’assurance. Cela vous permet également d’aisément comparer les prix, les conditions et les exclusions offerts par chacune d’entre elles.
Vous pouvez aussi visiter directement les sites de certains assureurs pour voir s’ils ont des offres exclusives ou des contrats mieux adaptés à votre situation que vous n’auriez pas vu.
Dans tous les cas, prenez le temps de comparer plusieurs polices semblables avant de faire votre choix.
3. Vérifiez la réputation de la compagnie d'assurance
Vous avez trouvé une police intéressante auprès d’un assureur ? Avant de vous engager, prenez quelques instants pour vérifier sa réputation.
Consultez les évaluations et les avis en ligne pour connaitre l’opinion d’anciens clients. Sont-ils satisfaits ? Expriment-ils du mécontentement ? Ont-ils eu de la difficulté à faire une réclamation ou à joindre la compagnie en cas de besoin ?
Bref, assurez-vous que le service à la clientèle offert par l’entreprise semble aussi intéressant que l’assurance qu’elle propose.
4. Soumettez votre demande
Une fois satisfait de votre trouvaille, il vous suffit de remplir le formulaire de demande en ligne et de soumettre vos informations. Assurez-vous de fournir des renseignements véridiques, précis et complets.
Quelle est la meilleure compagnie d'assurance au Québec : comment choisir ?
La meilleure assurance est celle qui conviendra le mieux à vos besoins spécifiques et personnels. Elle pourrait donc être bien différente de celle de votre voisin !
Pour trouver le contrat le mieux adapté, il faut comparer. Ce processus peut être laborieux si vous comparez les différentes offres une par une, mais il existe plusieurs comparateurs d’assurance en ligne qui peuvent vous aider.
Vous pouvez également demander l’assistance d’un courtier en assurance de votre région. Cet expert vous aidera à définir vos besoins et magasinera pour vous les meilleures polices d’assurance pour votre situation.
Comment annuler une assurance achetée en ligne?
Saviez-vous que lorsque vous contractez une assurance en ligne par vous-même plutôt qu’avec un représentant, vous avez le droit de changer d’idée ?
En effet, vous disposez de 10 jours pour annuler le contrat sans pénalité. Il suffit de contacter directement la compagnie d’assurance concernée pour connaitre la procédure à suivre.
Une fois annulée, l’assurance en ligne sera considérée comme n’ayant jamais existé.
Il existe toutefois deux exceptions. Vous ne pouvez pas annuler la police lorsque :
- L’assurance a déjà pris fin ou prendra fin dans les 10 jours du moment où vous l’avez achetée.
- Vous avez commencé le voyage pour lequel vous avez souscrit une assurance.
Pour plus de certitudes, renseignez-vous sur les conditions d’annulation de l’assurance avant d’y souscrire.
Quelques principes de sécurité : comment faire un achat en toute confiance ?
Avant de souscrire à une assurance en ligne, assurez-vous de :
- Faire preuve d’une diligence raisonnable dans le processus d’achat ;
- Utiliser des sites sécurisés ;
- Vérifier que le site Web est opéré par un cabinet d’assurance inscrit au registre de l’Autorité des marchés financiers ;
- Ne pas partager vos informations sur un site non vérifié.
Assurez-vous également de divulguer les bonnes informations. Une fausse déclaration pourrait être lourde de conséquences.
Finalement, sachez que vous avez toujours le droit de demander de parler à un représentant. N’hésitez donc pas à passer un coup de fil si vous en ressentez le besoin !
Vous cherchez des soumissions pour assurer votre habitation ?
XpertSource.com peut vous aider dans vos démarches pour trouver une assurance habitation. En nous parlant de votre projet, nous vous mettrons gratuitement en relation avec les personnes-ressources adéquates. Vous n’avez qu’à remplir notre formulaire (en quelques minutes seulement) et vous pourrez être mis en contact avec des experts.
