On connait tous l’importance d’avoir une assurance vie pour ne pas laisser nos proches dans le besoin en cas de décès. Mais faut-il souscrire une assurance vie pour son enfant?
Voilà une question qui divise! Certaines personnes arguent qu’il ne sert à rien d’assurer sa progéniture, puisqu’elle ne représente pas un salaire à remplacer advenant un décès. D’autres estiment plutôt qu’il s’agit d’un aspect essentiel d’une bonne stratégie de protection familiale.
Vous êtes parent et hésitez à prendre une assurance vie pour votre enfant? Voici quoi savoir pour vous aider à prendre une décision.
Qu’est-ce que l’assurance vie pour enfant?
Il s’agit tout simplement d’un contrat d’assurance vie dans lequel votre enfant est l’assuré et vous, le parent, le titulaire du contrat. Ce type d’assurance vie a pour but de protéger les bénéficiaires (ici les parents) en cas de décès de leur enfant.
Le principe de l’assurance vie pour enfant est très semblable aux contrats d’assurance vie standard. Elle est notamment offerte, comme les polices pour adultes, sous la forme d’un contrat permanent ou temporaire.
Les types d’assurance vie pour enfants
Si vous envisagez d’assurer votre progéniture, vous devrez faire un choix parmi différentes options. En plus de l’assurance vie temporaire et permanente, sachez que vous pourriez aussi envisager d’ajouter un avenant à votre police d’assurance vie actuelle, si vous en savez une.
L’assurance vie temporaire
L’assurance temporaire protège votre enfant pour une durée prédéterminée (ex. : pendant 15 ans) ou jusqu’à ce qu’il atteigne un âge précis (ex. : jusqu’à 18 ans).
Ce type de contrat peut coûter moins cher qu’une assurance vie permanente, mais il ne permet pas d’accumuler de valeur de rachat, qui pourrait servir à votre enfant plus tard.
L’assurance vie permanente
L’assurance permanente est une autre option que vous pourriez envisager. Elle est généralement plus dispendieuse, mais elle permet à l’enfant d’être assuré tout au long de sa vie, quels que soient les problèmes de santé qu’il rencontrera au fils des ans.
Ce type d’assurance vie possède aussi une valeur de rachat, que votre enfant pourra toucher plus tard s’il le souhaite.
Un avenant pour la protection d’un enfant
Un avenant, c’est tout simplement une protection que vous ajoutez à votre contrat. Si vous détenez déjà une assurance vie, vous pourriez donc envisager d’ajouter un avenant pour la protection de votre enfant à votre police actuelle, plutôt que d’opter pour une assurance vie autonome.
L’avenant de protection pour enfant est une solution flexible et sécuritaire. Il a le même objectif que l’assurance autonome. Comme elle, il est un outil pour vous protéger en cas de décès de votre progéniture.
Dans la majorité des cas, l’ajout d’un avenant à votre police d’assurance suffira pour protéger votre enfant. Il ne représente qu’un mince supplément à la prime que vous payez déjà. De plus, votre enfant, une fois adulte, aura la possibilité de transformer sa couverture en une police d’assurance adaptée à ses besoins.
Pourquoi une assurance vie pour enfant?
Évidemment, aucun parent n’aime penser au décès de son enfant et à toutes les conséquences qui en découleraient. Assurer la vie de son enfant peut ainsi être un choix difficile à faire et peu même paraitre, pour certains, une décision contre nature.
Voici malgré tout quelques raisons pour lesquelles certains parents choisissent de souscrire une assurance vie pour leur enfant :
- En cas tragique de décès, l’assurance permet de couvrir les frais funéraires. Elle pourrait aussi vous servir de coussin financier sur lequel vous appuyer advenant une absence prolongée du travail, le temps de faire votre deuil.
- Elle protège l’assurabilité de votre enfant, peu importe ce que l’avenir lui réserve. S’il développe des problèmes de santé plus tard, il n’aura pas à subir les difficultés de se trouver une assurance, puisqu’il en aura déjà une.
- L’assurance, si elle dispose d’une valeur de rachat, peut servir de véhicule d’investissement ou d’épargne pour le futur de votre enfant.
- Les primes sont abordables.
- L’assurance temporaire pour enfant peut ensuite être transformée en assurance permanente, pour protéger votre enfant tout le reste de sa vie.
Assurance vie pour enfant : une bonne idée?
Le fait d’assurer ou non votre enfant est une décision qui vous revient entièrement en tant que parent. Vous pouvez librement décider si vous pensez que cela en vaut la peine ou pas. Mais souscrire une assurance vie pour votre enfant est rarement, voire jamais, une nécessité.
Pourquoi? Simplement parce que l’assurance vie sert principalement à pallier la perte d’un revenu après un décès. La perte de votre enfant, aussi tragique soit-elle, ne représente pas la perte d’un revenu. L’assurance vie perd donc une grande partie de son utilité.
Cela dit, faire le deuil d’un enfant est une épreuve difficile qui peut s’avérer très longue. Vous pourriez devoir vous absenter du travail pendant une période prolongée, ce qui découlerait en une perte de votre revenu. Mais, dans ce cas, c’est plutôt à l’assurance invalidité (ou assurance salaire) de combler la perte de revenu, et non à l’assurance vie.
Et qu’en est-il de l’aspect « investissement » de l’assurance vie? Votre enfant profitera davantage d’un REEE (Régime enregistré d’épargne-études) que d’une valeur de rachat d’assurance.
Il n’en demeure pas moins, comme mentionné précédemment, que souscrire une assurance vie pour un enfant est une décision personnelle propre à chaque personne. À vous de voir si elle est une bonne option pour votre situation.
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