Il n’est pas toujours évident de trouver le contrat d’assurance qui convient le mieux à nos besoins. En ce sens, faire appel à un courtier en assurance est toujours un bon réflexe, en particulier lorsqu’on ne sait pas par où commencer.
Cet expert, encadré au Québec par l’Autorité des marchés financiers, est la personne-ressource par excellence lorsque vient le temps de trouver un produit adapté à notre situation. De plus, faire appel à ses services permet de gagner du temps et de ne pas avoir à se casser la tête pour tenter de comprendre tout ce qu’implique notre contrat d’assurance.
Coup d’œil sur les différents rôles de ce professionnel.
Quelle est la différence entre le courtier et l'agent d’assurance ?
Tout d’abord, il faut savoir qu’un courtier et un agent en assurance n’ont pas tout à fait le même rôle, bien que les deux proposent des produits d’assurance.
Un agent est un salarié. Il propose donc aux clients qui viennent le voir des produits offerts par la compagnie d’assurance pour laquelle il travaille. Par le fait même, l’agent n’a pas besoin de rechercher de nouveaux clients, puisque c’est sa compagnie qui lui fournit ceux-ci.
Un courtier en assurance, quant à lui, est un travailleur indépendant. Il n’a aucun lien financier avec un assureur en particulier, ce qui en fait un expert impartial.
Le courtier agit en tant qu’intermédiaire entre ses clients et les différentes compagnies d’assurances. Il a accès à de nombreux produits, offerts par diverses compagnies. Un courtier devrait d’ailleurs être en mesure d’obtenir les soumissions d’au moins trois assureurs pour proposer des contrats diversifiés à ses clients.
Courtier indépendant vs en entreprise
Cet expert peut travailler seul ou décider de s’associer à d’autres courtiers autonomes ou de se joindre à une société de courtage.
Il peut, par exemple, se joindre au RCCAQ (Regroupement des cabinets de courtage d’assurance du Québec), un syndicat professionnel dont le but est de promouvoir et de défendre les intérêts des courtiers en assurance de dommages.
Il existe aussi plusieurs associations fédérales et provinciales mandatées pour défendre les intérêts des courtiers ainsi que ceux de leurs clients et encadrer leur pratique, telle que l’ACAC (Association des courtiers d’assurances du Canada) et l’Autorité des marchés financiers.
Quelles sont les différentes tâches du courtier en assurance?
Le métier de courtier en assurance consiste essentiellement à conseiller des produits d’assurance à des entreprises, des établissements ou des particuliers. L’approche de ce professionnel est centrée sur les clients, pour lesquels l’expert tente de dénicher les produits d’assurance qui leur conviennent le mieux.
Voici quelques avantages à faire appel à cet expert.
L'expert compare différents produits et compagnies d’assurance
L'une des principales tâches de cet expert, c'est de comparer les différents produits offerts par les compagnies auxquelles il a accès. Son expertise lui permet de sélectionner rigoureusement les assureurs faisant partie de son réseau. Il évaluera leur solvabilité, la rapidité avec laquelle ils règlent les sinistres, leur gestion de contrats et la qualité de leurs produits d’assurance.
La neutralité et la position privilégiée du courtier lui permettent ensuite de sélectionner parmi les nombreux produits d’assurance existants ceux qui offrent les meilleures conditions à ses clients.
Il vous aide à choisir l’assurance qui vous correspond le mieux
Parce qu’il a accès à des produits d’assurance diversifiés, le courtier en assurance peut vous aider à dénicher le contrat qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Il analysera d’abord votre situation pour ensuite être en mesure de sélectionner plusieurs contrats, après une comparaison minutieuse. Vous n’aurez donc pas à chercher et étudier le tout par vous-même. Votre courtier s’en chargera !
En plus de sélectionner des produits d’assurance spécifiquement pour vous, un courtier prendra le temps de les décortiquer pour vous aider à comprendre tout ce qu’ils impliquent. Il vous informera, dans un langage simple et compréhensible, des particularités de chacun des contrats (terme, clauses, modalités de paiement, primes, etc.).
Il négocie le contrat à votre place
Un courtier permet de faciliter la gestion de votre contrat d’assurance en étant l’intermédiaire entre votre assureur et vous. Il est donc votre contact privilégié pour obtenir des conseils ou pour négocier votre contrat.
Un courtier a une plus grande marge de négociation auprès des compagnies d’assurance qu’un simple client. Il représente habituellement plusieurs dizaines ou centaines de contrats, ce qui lui donne plus de poids lorsque vient le temps de renégocier les tarifs ou de gérer un incident survenu. La compagnie d’assurance a en effet tout intérêt à se mettre d’accord avec le courtier si elle souhaite continuer son partenariat.
Il défend les droits de ses clients
Le courtier détient toutes les connaissances nécessaires à propos des droits, des protections et des couvertures incluses dans les contrats d’assurance de ses clients. Il est donc en mesure de les défendre, en toute transparence et connaissance de cause, en cas de nécessité.
Dans le cas où un litige surviendrait, votre courtier en assurance prendra en main les pourparlers avec votre compagnie d’assurance. Il suivra et surveillera également le processus de réclamation afin qu’il s’effectue dans les plus brefs délais.
Il vous accompagne en cas de sinistre
Votre courtier en assurances est la personne-ressource à contacter lorsqu'un incident se produit. Dans le cas de l'assurance habitation, il vous accompagnera donc dans votre processus de réclamation après sinistre.
En ce qui concerne les autres types de contrats d'assurance (auto, vie, invalidité), votre courtier est également la personne à contacter.
Un courtier est donc un allié de taille dans toutes les facettes d’un contrat d’assurance, de la négociation jusqu’à la réclamation.
Quels sont les coûts pour ses services?
Bonne nouvelle : en tant que client, faire appel à ce professionnel ne vous coûtera rien!
En effet, il est rémunéré par les assureurs lorsqu’il leur trouve de nouveaux clients. Il ne s’agit donc pas d’un intermédiaire supplémentaire que vous devrez payer. Vous pouvez profiter de son expertise gratuitement.
Quelle formation pour devenir courtier en assurance ?
Pour être en mesure d’exercer au Québec, le candidat doit suivre une formation reconnue par l’Autorité des marchés financiers. Selon le domaine de spécialisation qu’il aura choisi, son parcours sera légèrement différent.
Il peut ainsi s’orienter en assurance de dommages pour les particuliers ou les entreprises. Il peut aussi se spécialiser en assurance de personnes pour avoir accès aux assurances contre la maladie ou les accidents, aux assurances collectives, etc.
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